Pikiran terkena peristiwa negatif besar yang dapat memengaruhi keuangan Anda, seperti kehilangan pekerjaan, penyakit, kecelakaan mobil — atau pandemi — dapat membuat siapa pun tetap terjaga di malam hari. Namun, prospek terjadinya sesuatu yang mahal dan di luar kendali Anda menjadi kurang mengancam jika Anda mempersiapkannya dengan benar. Berikut 10 langkah bagaimana menghadapi krisis ekonomi.
Apa 10 Cara Mempersiapkan Krisis Keuangan Pribadi?
- Memiliki anggaran bulanan sangat penting untuk memantau kesehatan keuangan Anda.
- Teliti tagihan Anda untuk melihat di mana Anda mungkin menghabiskan uang yang tidak perlu Anda belanjakan dan bayar tepat waktu.
- Prioritaskan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda dan mencari kartu dengan suku bunga rendah.
- Lakukan perawatan yang tepat untuk segala hal mulai dari rumah hingga kesehatan Anda untuk menghindari masalah yang mahal di kemudian hari.
1. Maksimalkan Tabungan Cair Anda
Rekening tunai, seperti rekening giro, tabungan, dan pasar uang — serta sertifikat deposito (CD) dan investasi pemerintah jangka pendek — akan sangat membantu Anda dalam krisis. Anda sebaiknya beralih ke sumber daya ini terlebih dahulu karena nilainya tidak berfluktuasi dengan kondisi pasar, tidak seperti saham, dana indeks, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) , dan instrumen keuangan lain tempat Anda berinvestasi.
Ini berarti Anda dapat mengambil uang Anda kapan saja tanpa menimbulkan kerugian finansial. Selain itu, tidak seperti akun pensiun, Anda tidak akan menghadapi denda penarikan lebih awal atau dikenakan denda pajak saat menarik uang Anda, kecuali untuk CD, yang biasanya mengharuskan Anda untuk kehilangan sebagian dari bunga yang Anda peroleh jika Anda menutupnya lebih awal.
Jangan berinvestasi dalam saham atau investasi berisiko tinggi lainnya sampai Anda memiliki uang tunai selama beberapa bulan di rekening likuid. Berapa bulan uang tunai yang Anda butuhkan? Itu tergantung pada kewajiban keuangan dan toleransi risiko Anda .
Jika Anda memiliki kewajiban besar, seperti hipotek atau pembayaran uang sekolah anak yang sedang berjalan, Anda mungkin ingin menghemat biaya berbulan-bulan daripada jika Anda lajang dan menyewa apartemen. Bantalan pengeluaran tiga bulan dianggap minimal, tetapi beberapa orang suka menyimpan pengeluaran selama enam bulan atau bahkan hingga dua tahun dalam tabungan cair untuk mencegah pengangguran yang berkepanjangan.
2. Buat Anggaran
Jika Anda tidak tahu persis berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk dana darurat Anda. Dan jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda juga tidak tahu apakah saat ini Anda hidup di bawah kemampuan Anda atau terlalu memaksakan diri. Anggaran bukanlah orang tua — anggaran tidak dapat dan tidak akan memaksa Anda untuk mengubah perilaku Anda — tetapi anggaran adalah alat yang berguna yang dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda senang dengan ke mana perginya uang Anda dan di mana posisi Anda secara finansial.
3. Bersiaplah untuk Meminimalkan Tagihan Bulanan Anda
Anda mungkin tidak harus melakukannya sekarang, tetapi bersiaplah untuk mulai memotong apa pun yang tidak diperlukan. Jika Anda bisa mendapatkan pengeluaran bulanan berulang serendah mungkin, Anda tidak akan kesulitan membayar tagihan saat uang ketat.
Mulailah dengan melihat anggaran Anda untuk melihat di mana Anda saat ini mungkin membelanjakan lebih banyak uang daripada yang diperlukan. Misalnya, apakah Anda membayar biaya bulanan untuk rekening koran Anda? Jelajahi cara beralih ke bank yang menawarkan pemeriksaan gratis. Apakah Anda membayar $ 40 sebulan untuk telepon rumah yang jarang Anda gunakan? Pelajari bagaimana Anda dapat membatalkannya atau beralih ke paket khusus darurat bertarif rendah. Anda mungkin menemukan cara untuk mulai memotong biaya sekarang hanya untuk menghemat uang.
Mungkin Anda terbiasa membiarkan pemanas atau AC bekerja saat Anda tidak di rumah atau membiarkan lampu menyala di kamar yang tidak Anda gunakan. Anda mungkin bisa memangkas tagihan listrik Anda. Sekarang mungkin juga saat yang tepat untuk berbelanja untuk harga asuransi yang lebih rendah dan mencari tahu apakah Anda dapat membatalkan jenis asuransi tertentu, seperti asuransi mobil, dalam keadaan darurat. Beberapa perusahaan asuransi mungkin memberi Anda perpanjangan waktu, jadi cari langkah-langkah yang terlibat dan bersiaplah.
4. Kelola Tagihan Anda Secara Dekat
Tidak ada alasan untuk membuang-buang uang untuk biaya keterlambatan atau biaya keuangan, namun keluarga selalu melakukannya. Selama krisis kehilangan pekerjaan, Anda harus lebih rajin belajar di bidang ini. Hanya dengan terorganisir dapat menghemat banyak uang dalam hal tagihan bulanan Anda. Satu kali pembayaran kartu kredit yang terlambat per bulan dapat membuat Anda mengembalikan $ 300 selama setahun. Kartu Anda bahkan bisa dibatalkan pada saat Anda mungkin membutuhkannya sebagai upaya terakhir.
Tetapkan tanggal dua kali sebulan untuk meninjau semua akun Anda, sehingga Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo. Jadwalkan pembayaran elektronik atau cek melalui surat sehingga pembayaran Anda diterima beberapa hari sebelum jatuh tempo. Dengan cara ini, jika terjadi penundaan, pembayaran Anda mungkin masih akan diterima tepat waktu. Jika Anda mengalami masalah dalam melacak semua akun Anda, mulailah menyusun daftar. Ketika daftar Anda lengkap, Anda dapat menggunakannya untuk memastikan Anda berada di atas semua akun Anda dan untuk melihat apakah ada yang dapat Anda gabungkan atau tutup.
Referensi cepat
Jangan abaikan aset non-tunai Anda, seperti frequent flier miles, poin hadiah kartu kredit, dan kartu hadiah.
5. Ambil Stok Aset Non Tunai Anda dan Maksimalkan Nilainya
Bersiap mungkin termasuk mengidentifikasi semua pilihan Anda. Apakah Anda memiliki mil frequent flyer yang dapat Anda gunakan jika perlu bepergian? Apakah Anda memiliki makanan tambahan di rumah sehingga Anda dapat merencanakan makan untuk menurunkan tagihan belanjaan Anda? Apakah Anda memiliki kartu hadiah yang dapat Anda gunakan untuk hiburan atau dijual dengan uang tunai? Apakah Anda memiliki hadiah dari kartu kredit yang dapat diubah menjadi kartu hadiah? Semua aset ini dapat membantu Anda menurunkan pengeluaran bulanan Anda, tetapi hanya jika Anda tahu apa yang Anda miliki dan menggunakannya dengan bijak. Mengetahui apa yang Anda miliki juga dapat mencegah Anda membeli barang yang tidak Anda butuhkan.
6. Bayar Hutang Kartu Kredit Anda
Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, biaya bunga yang Anda bayarkan setiap bulan mungkin menghabiskan sebagian besar anggaran bulanan Anda. Jika Anda berhasil melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda akan mengurangi kewajiban keuangan bulanan Anda dan menempatkan diri Anda pada posisi untuk mulai membangun sarang telur yang lebih baik. Menyingkirkan pembayaran bunga membebaskan Anda untuk menaruh uang Anda untuk hal-hal yang lebih penting.
7. Dapatkan Kesepakatan Kartu Kredit yang Lebih Baik
Jika saat ini Anda membawa saldo, ini benar-benar dapat membantu Anda mentransfer saldo itu tarif persentase perkenalan tahunan (APR) yang rendah , usahakan untuk melunasi saldo Anda selama periode perkenalan, sebelum tarif Anda naik.
Ada baiknya juga menanyakan apakah perusahaan kartu kredit Anda saat ini akan menurunkan suku bunga bulanan Anda. Terkadang perusahaan akan melakukan ini untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan; lebih murah bagi mereka untuk mempertahankan pelanggan yang sudah ada daripada merekrut yang baru.
Referensi cepat
Selalu ada cara bagi Anda untuk mendapatkan uang tambahan, apakah itu menjual barang yang tidak dibutuhkan, bekerja lepas di jam-jam libur, atau bahkan mendapatkan pekerjaan sampingan.
8. Carilah Cara Menghasilkan Uang Ekstra
Setiap orang memiliki sesuatu yang dapat mereka lakukan untuk mendapatkan uang tambah
an, apakah itu menjual harta benda yang tidak lagi Anda gunakan (baik secara online atau dalam obral garasi), mengasuh anak, mengejar bonus pembukaan rekening bank dan kartu kredit, pekerja lepas, atau mendapatkan pekerjaan sampingan. Uang yang Anda peroleh dari aktivitas ini mungkin tampak tidak signifikan dibandingkan dengan apa yang Anda peroleh di pekerjaan utama Anda, tetapi bahkan jumlah kecil pun dapat menambahkan sesuatu yang berarti dari waktu ke waktu. Selain itu, banyak dari aktivitas ini memiliki manfaat sampingan: Anda mungkin akan mendapatkan rumah yang tidak terlalu berantakan atau menemukan bahwa Anda cukup menikmati pekerjaan sampingan untuk menjadikannya sebagai karier.
9. Periksa Pertanggungan Asuransi Anda
Pada langkah ketiga, kita merekomendasikan berbelanja untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih rendah. Jika Anda memiliki terlalu banyak asuransi — atau mungkin mendapatkan perlindungan yang sama dari penyedia lain dengan harga yang lebih baik — ini adalah perubahan nyata yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan tagihan bulanan Anda.
Meskipun demikian, memiliki perlindungan asuransi yang sangat baik dapat mencegah satu krisis menumpuk di atas yang lain. Anda juga perlu memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan yang benar-benar Anda butuhkan dan bukan hanya minimum. Ini berlaku untuk kebijakan yang sudah Anda miliki, serta kebijakan yang mungkin perlu Anda beli. Sebuah asuransi cacat kebijakan bisa sangat diperlukan jika Anda mempertahankan penyakit yang signifikan atau cedera yang mencegah Anda dari bekerja, dan kebijakan payung dapat menyediakan cakupan di mana kebijakan lain jatuh pendek.
10. Ikuti Perawatan Rutin
Jika Anda menjaga komponen mobil, rumah, dan kesehatan fisik dalam kondisi prima, Anda dapat mengalami masalah saat kecil dan menghindari perbaikan yang mahal dan tagihan medis di kemudian hari. Lebih murah memiliki rongga yang terisi daripada mendapatkan saluran akar, lebih mudah mengganti beberapa potong kayu daripada membuat rumah Anda tenda untuk rayap, dan lebih baik makan makanan sehat dan olahraga daripada akhirnya membutuhkan perawatan mahal untuk diabetes atau penyakit jantung.. Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak punya waktu atau uang untuk menangani hal-hal ini secara teratur, tetapi hal itu dapat membuat gangguan yang jauh lebih besar pada waktu dan keuangan Anda jika Anda mengabaikannya.
Garis bawah
Hidup tidak dapat diprediksi, tetapi jika ada yang dapat Anda lakukan untuk mencegah bencana, itu harus dipersiapkan dan berhati-hati. Dengan persiapan yang tepat, Anda dapat mengubah potensi tragedi finansial menjadi kemunduran sementara.
Artikel terkait
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
- Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
- Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya
- Apa Pro dan Kontra Gift Card?
- Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda