10 Penipuan Hipotek Umum Teratas Yang Harus Dihindari

Setiap industri memiliki bintang yang bersinar dan apel yang buruk. Industri hipotek tidak terkecuali. Bagi sebagian besar konsumen, hipotek akan menjadi pembelian tunggal terbesar yang mereka lakukan seumur hidup. Hal ini membuat memilih pemberi pinjaman hipotek yang tepat menjadi lebih penting. Bagaimana Anda tahu perusahaan mana yang harus dihindari? Perhatikan tanda-tanda ini.

Apa 10 Penipuan Hipotek Umum Teratas Yang Harus Dihindari?

1. Tidak Memperhitungkan Kemampuan Anda untuk Membayar

Pembayaran hipotek Anda harus tidak lebih dari 28% dari pendapatan kotor bulanan Anda. Bukan tugas perusahaan hipotek untuk membuat anggaran rumah tangga Anda, tetapi harus memiliki banyak pertanyaan tentang keuangan Anda. Jika tidak, maka itu mungkin bukan perusahaan yang ingin Anda tangani.

2. Tidak Mendapatkan Opsi untuk Membeli Poin

Sebuah “poin” atau “poin diskon” seperti membayar bunga hipotek Anda di muka. Peminjam membeli poin untuk menurunkan jumlah bunga yang akan mereka bayarkan atas pinjaman. Pemberi pinjaman Anda harus memberi Anda opsi untuk menurunkan suku bunga Anda melalui pembelian poin.

3. Biaya Pinjaman yang Berlebihan

Banyak dari biaya pinjaman tetap tidak peduli berapa banyak Anda meminjam. Untuk hipotek yang lebih besar, perkirakan biaya penutupan hipotek Anda antara 2% dan 5%. Jika Anda meminjam kurang dari $ 150.000, biayanya bisa melebihi 5%. Beberapa pemberi pinjaman akan memasukkan biaya ke dalam pinjaman dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi pemberi pinjaman harus secara jelas mengungkapkannya kepada Anda. Selalu bicarakan dengan banyak pemberi pinjaman tentang total biaya pinjaman yang mereka usulkan. Dan jika biayanya jauh di atas 5%, tanyakan mengapa sebelum menyetujui pinjaman.

4. Hukuman Pembayaran di Muka

Untuk pinjaman tertentu, pemberi pinjaman dapat mengenakan denda jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Denda pembayaran di muka iniharus diungkapkan kepada Anda dalam dokumen pinjaman Anda. Jika Anda melihatnya, mintalah pinjaman dengan penalti terbatas atau tanpa pembayaran di muka.

5. Pialang dan Pemberi Pinjaman yang Tidak Mengungkapkan Dengan Jelas Bagaimana Mereka Dibayar

Jika Anda bekerja dengan broker hipotek, tanyakan bagaimana mereka akan dibayar. Pialang dibayar persentase dari total pinjaman dan harus mengungkapkan apa yang mereka peroleh. Bankir hipotek, bank, dan pemberi pinjaman langsung dapat mengenakan biaya tambahan tanpa mengungkapkan apa yang mereka buat.

6. “Kredit Buruk Tidak Penting”

Jika Anda melihat ini, jangan menelepon, jangan mengirim email, dan jangan katakan ya untuk apa pun jika perusahaan mendekati Anda. Pinjaman ini mungkin bersifat predator dan hampir pasti akan datang dengan persyaratan yang mengerikan. Jenis pinjaman ini biasanya menargetkan individu berpenghasilan rendah yang lebih mungkin mengalami kredit rusak.

7. Pembayaran Balon

Pembayaran balon adalah pembayaran sekaligus di akhir masa pinjaman.Terkadang pembayaran balon bisa mencapai jumlah yang dibiayai semula.Pembayaran balon tidak diperbolehkan untuk rumah dengan hipotek yang memenuhi syarat. Hati-hati mengevaluasi apakah pembayaran balon tepat untuk Anda.

8. Inflasi Pendapatan atau Nilai Rumah

Pemberi pinjaman seharusnya tidak membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan meningkatkan pendapatan Anda atau nilai rumah.Pertama, ini tidak etis atau legal dan, kedua, Anda tetap tidak mampu membayar pinjaman. Jika mereka bersedia berbohong untuk Anda, mereka bersedia berbohong kepada Anda. Bukan perusahaan tempat Anda ingin berbisnis.

9. Tidak Ada Perkiraan Itikad Baik

Dalam tiga hari kerja setelah menerima aplikasi hipotek Anda, pemberi pinjaman harus memberikan perkiraan itikad baik (GFE). GFE memberi Anda informasi dasar tentang pinjaman termasuk perkiraan biaya pinjaman.Perkiraan tersebut muncul dalam bentuk standar yang dikeluarkan oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS. Jika itu datang dalam bentuk lain, atau Anda tidak menerima GFE dalam tiga hari, jangan gunakan perusahaan itu.

10. Biaya Berbeda dari GFE

Perkiraan itikad baik Anda akan berisi daftar rincian biaya yang terkait dengan hipotek dengan beberapa angka yang sangat tepat. Berdasarkan faktor-faktor tertentu, itu tidak selalu tidak berubah ketika Anda menerima dokumen hipotek akhir untuk ditandatangani. Beberapa biaya diperbolehkan berubah sebanyak 10%. Orang lain seharusnya tidak berubah sama sekali. Untuk lebih lanjut tentang ini, baca penjelasan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tentang biaya .

Garis bawah

Pepatah lama masih terdengar benar. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu benar. Jangan tertipu dengan taktik peminjaman predator yang dapat membuat Anda mendapat pinjaman yang tidak mampu Anda bayar dengan persyaratan yang mengerikan.

Gunakan banyak situs web yang didedikasikan untuk membantu Anda menemukan hipotek yang tepat. Selain itu, bicarakan dengan bank atau credit union Anda dan baca Cara Menemukan Pemberi Pinjaman Predator dan, jika Anda menargetkan salah satunya, 5 Penipuan Hipotek Terbalik .