Pensiun adalah sesuatu yang dinanti-nantikan oleh sebagian besar dari kita saat kita memikirkan pelepasan dari tanggung jawab sehari-hari dalam menjalankan bisnis atau memenuhi persyaratan pekerjaan. Ini harus menjadi waktu untuk menuai manfaat dari kerja keras kita dan menikmati perjalanan, waktu luang, hobi, dan kebebasan untuk melakukan apa yang kita suka.
Sayangnya, ada tiga peristiwa besar dalam hidup yang dapat menggagalkan rencana pensiun yang paling baik. Siapa pun dari mereka dapat memengaruhi status pensiun, gaya hidup, dan kualitas hidup Anda secara material.
Apa 3 Peristiwa Kehidupan Yang Dapat Merusak Rencana Pensiun?
Persiapan
Perlindungan asuransi kesehatan, setidaknya untuk penyakit yang sangat parah, adalah suatu keharusan — terutama saat usia pensiun semakin dekat — karena biaya medis dapat menghapus tabungan pensiun dengan sangat cepat.Menurut laporan tahun 2007 di American Journal of Medicine, 62% dari semua kebangkrutan melibatkan hutang medis. Dalam laporan tahun 2014 dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), tercatat bahwa setengah dari semua penagihan hutang melibatkan tagihan medis. dan seperlima dari semua orang dalam sistem pelaporan kredit memiliki tindakan penagihan sebagai akibat dari tagihan terkait medis.
Jenis pertanggungan lain, yang sering terabaikan, adalah asuransi pendapatan cacat. Ini dapat melindungi kemampuan penghasilan Anda sebelum pensiun dengan terus membayar jumlah yang mendekati gaji Anda jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat bekerja.
Asuransi jiwa yang memadai untuk menutupi biaya pemakaman pasangan juga merupakan ide yang baik, karena biaya pemakaman terus meningkat dan dapat mengurangi pendapatan tetap korban. (Pelajari cara menentukan siapa yang akan mewarisi polis Anda dengan menjelajahi distribusi dan manfaat asuransi jiwa .)
Meskipun membangun dan memelihara lingkaran pertemanan itu penting dan bermanfaat di setiap tahap kehidupan, sangat penting untuk memiliki dukungan itu selama perubahan besar dalam hidup yang menyertai masa pensiun. Kedekatan dengan keluarga juga menjadi semakin penting dalam persiapan untuk mengurangi efek kehilangan atau penyakit pasangan. Berencana untuk pindah ke tempat yang dekat dengan dukungan keluarga dapat membantu secara finansial, fisik, dan emosional dalam menjaga kualitas masa pensiun.
Saat mempertimbangkan kedekatan Anda dengan keluarga dan teman, pastikan juga untuk menempatkan diri Anda di dekat fasilitas medis. Ini dapat mengurangi biaya transportasi, layanan di rumah, dan terapi. Hal ini juga dapat mengurangi waktu dan tenaga yang dikeluarkan untuk menggunakan layanan tersebut — pertimbangan penting dalam menjaga aset pensiun dan kualitas hidup.
Perencanaan untuk mengamankan aset dalam bentuk perwalian dan persiapan kemauan yang cermat serta melalui saran pembayaran medis dan pengelolaan pajak yang terinformasi juga merupakan kunci untuk menjaga kualitas pensiun. Adalah bijaksana untuk mencari bantuan profesional di bidang ini. (Untuk wawasan terkait, baca tentang cara memilih kepercayaan yang sempurna .)
Kontrol Kerusakan
Setelah bencana penyakit atau kematian pasangan, pengasuh atau orang yang selamat perlu mengambil langkah-langkah untuk menopang diri mereka sendiri. Kelompok pendukung kesehatan atau duka dapat membantu pasangan dari mereka yang menderita penyakit katastropik tertentu atau yang menderita karena kehilangan pasangan dan dapat sangat membantu dalam memberikan dukungan informasi tentang layanan, penanganan, dan bantuan keuangan.
Kegiatan dan dukungan keluarga juga dapat memberikan jaringan bantuan sosial dan praktis untuk membantu menyelamatkan beberapa manfaat pensiun bagi pengasuh atau pasangan yang masih hidup.
Memiliki lingkaran pertemanan sama pentingnya dan bermanfaat, dan perolehan hobi baru, olahraga, atau minat lain dapat memberikan jaringan sosial dan istirahat mental dari kecemasan akan penyakit atau kehilangan pasangan. Akhirnya, mengatur urusan hukum dan keuangan dengan bantuan seorang profesional dapat memberikan pengasuh atau penyintas dengan masa pensiun yang lebih aman dan pikiran yang lebih tenang.
2. Perceraian
Persiapan
Sementara perjanjian pranikah yang dibingkai dengan tepat membutuhkan pandangan jauh ke depan, pendekatan yang sebagian besar diabaikan dan kurang dimanfaatkan ini dapat memberikan perlindungan terbaik untuk masa pensiun Anda dengan menentukan dan menyisihkan aset yang tidak dimiliki bersama, dan dengan demikian tidak berisiko dalam perceraian.
Pembagian aset yang tidak diperebutkan antara Anda dan calon mantan pasangan bisa sangat hemat biaya jika Anda dapat menyetujui pembagian aset yang adil dan merata. Jika berhasil, lebih banyak aset Anda akan tetap menjadi milik Anda berdua daripada jika Anda memiliki situasi yang diperebutkan yang harus diselesaikan di pengadilan dengan biaya hukum yang menyertainya. Nasihat hukum dan keuangan profesional dari spesialis perceraian sangat diperlukan untuk menjaga aset pensiun.
Mempersiapkan anak-anak dari segala usia untuk menghadapi apa yang akan terjadi dapat mencegah banyak potensi hubungan dan masalah keuangan yang dapat merusak masa pensiun Anda. Mempersiapkan lingkaran pertemanan Anda untuk perceraian juga penting karena Anda ingin mempertahankan persahabatan hingga pensiun. Mereka akan menghargai diikutsertakan dan diinformasikan dan lebih cenderung ada untuk Anda jika mereka menyadari situasi Anda.
Kontrol Kerusakan
Terutama jika tidak direncanakan, setelah perceraian terjadi, mengamankan aset sesegera mungkin — menggunakan nasihat hukum dan keuangan profesional — sangat penting untuk menjaga aset pensiun. Meskipun lebih sulit untuk dicapai setelah fakta tersebut, perjanjian pembagian properti mungkin masih dimungkinkan setelah keputusan perceraian dibuat oleh kedua belah pihak. Bekerja keras untuk menyelesaikannya, karena ini akan memengaruhi masa pensiun Anda.
Terlepas dari kekacauan saat ini, penting untuk menjaga keinginan Anda yang baru, yang mungkin berbeda, mengenai penerima manfaat , distribusi aset, dan sebagainya, jadi pastikan untuk memperbarui surat wasiat Anda, tujuan transfer-saat-kematian Anda untuk tabungan dan rekening pensiun. , polis asuransi jiwa Anda dan sejenisnya.
Juga, terutama dengan perceraian yang tidak terduga, Anda harus menasihati anak-anak Anda dari segala usia. Hanya memberi tahu mereka bahwa perceraian sedang terjadi tidak akan cukup. Jaga agar jalur komunikasi tetap terbuka untuk diskusi yang berkelanjutan. Ini bahkan menjadi lebih kritis jika salah satu pasangan tertangkap basah karena itu berarti perceraian dapat menjadi kejutan bagi anak-anak juga. Ingat, Anda akan membutuhkan anak-anak Anda di masa pensiun.
Terakhir, pertahankan persahabatan dan kontak sosial Anda selama periode ini — jangan hilang dari pandangan. Lebih baik jika mereka mendengar berita dari Anda, bukan melalui selentingan. Reaksi mereka dapat memengaruhi kehidupan Anda di masa pensiun.
3. Hilangnya Pendapatan
Persiapan
Jika prospek untuk mempertahankan penghasilan Anda mulai mengkhawatirkan, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mempertahankan masa pensiun Anda. Membiayai kembali hipotek rumah Anda dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama (seperti dari 15 hingga 30 tahun) untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda dapat memperpanjang cadangan tunai Anda. Ide yang bagus juga untuk merencanakan biaya hidup selama enam bulan di bank sebagai kontinjensi .
Pertahankan kontak industri Anda jika Anda perlu dipekerjakan kembali. Kurangi pengeluaran tidak penting Anda untuk menjaga pengeluaran bulanan Anda tetap rendah, dan tingkatkan tabungan jangka pendek Anda sebanyak mungkin. Pertimbangkan untuk mengalihkan portofolio saham Anda ke saham pendapatan dari saham pertumbuhan dan menjual properti dan peralatan yang tidak penting untuk mendapatkan uang tunai untuk ditabung.
Kontrol Kerusakan
Mengurangi gaya hidup Anda untu
k menghemat uang, dan mencari penghasilan tambahan dari aktivitas baru. Juga, pertimbangkan ekuitas rumah Anda yang ada. Jika Anda sudah pensiun, dan semuanya gagal, kembalilah bekerja paruh waktu atau penuh.
Ringkasan
Peristiwa hidup dapat bergabung untuk merusak rencana pensiun Anda yang ada. Ada beberapa persiapan yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi efeknya, dan bahkan jika Anda lengah, masih ada cara untuk menyelamatkan kesenangan dan kenyamanan finansial di masa pensiun Anda.
Artikel terkait
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Bagaimana perceraian dapat mempengaruhi ekonomi
- Mengapa Pernikahan Masuk Akal Secara Finansial
- Daftar Periksa Perencanaan Perceraian: Apa yang perlu Anda ketahui
- Risiko Umum Pasca Pensiun Yang Harus Anda Ketahui
- Perceraian? Cara yang Benar untuk Membagi Rencana Pensiun
- Rencana pensiun
- Prenup vs. Postnup: Bagaimana mereka berbeda?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Bisakah mantan pasangan mewarisi aset IRA yang ditinggalkan oleh mantan?
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)