4 Petunjuk Dasar Saat Menginvestasikan Uang Orang Lain – (Keuangan)

Penasihat yang mengelola uang orang lain harus mematuhiAturan 2111 dari 

Apa 4 Petunjuk Dasar Saat Menginvestasikan Uang Orang Lain?

  • Sebagai penasihat keuangan, mengelola uang orang lain memiliki banyak tanggung jawab etis dan peraturan.
  • Menempatkan klien dalam investasi yang tepat berarti tingkat risiko dan jangka waktu yang sesuai yang memiliki kemungkinan tinggi untuk memenuhi tujuan keuangan klien.
  • Menempatkan klien dalam investasi yang tidak tepat dapat dihasilkan dari investasi yang terlalu berisiko baik untuk preferensi pribadi atau situasi keuangan objektif mereka — atau keduanya.

1. Pahami Toleransi Risiko

Penasihat tahu bahwa sangat penting untuk memahami kemampuan toleransi risiko klien. Dengan kata lain, kemampuan mereka untuk mengalami kerugian. Misalnya, mungkin tidak tepat bagi investor yang tidak mampu kehilangan pokok untuk berinvestasi di saham atau bahkan sebagian besar investasi pendapatan tetap. Namun, investor yang dapat menangani kerugian dengan lebih baik memiliki potensi lebih besar untuk menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

Horizon waktu juga dapat berkorelasi dengan seberapa besar risiko yang harus ditanggung klien. Sebagai contoh, klien dengan 20 tahun waktu cakrawala  dapat memiliki profil risiko yang lebih tinggi karena dalam jangka panjang, hasil kemungkinan akan rata-rata untuk pengembalian pasar bersejarah. Klien yang berencana pensiun dalam lima tahun harus memiliki profil risiko yang lebih rendah karena mereka memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih dari pasar yang turun.

2. Preferensi dan Kepribadian

Penasihat sering mengabaikan preferensi dan kepribadian klien saat menentukan investasi yang sesuai. Jika klien relatif baru dalam berinvestasi, maka hindari strategi kompleks seperti opsi atau turunan. Mereka harus mendidik investor baru tentang cara kerja setiap investasi sehingga mereka memahami apa yang terjadi dalam portofolio investasi.

Seorang penasihat juga harus tahu jika klien memiliki pendapat negatif tentang satu industri atau perusahaan. Misalnya, berinvestasi di perusahaan alkohol atau tembakau tanpa mengetahui pendapat klien dapat menyebabkan masalah dalam hubungan investasi. Menyelidiki dana yang “bertanggung jawab secara sosial” jika permintaan klien adalah cara yang baik untuk menunjukkan bahwa Anda memahami mereka melebihi tujuan keuangan mereka.

3. Status Keuangan Saat Ini

Mengetahui status keuangan klien saat ini bisa dibilang yang paling penting dari empat poin dalam artikel ini. Klien dengan kelompok pajak tinggi mungkin mendapatkan keuntungan lebih dengan berinvestasi di obligasi kota  atau kendaraan tabungan tangguhan pajak daripada seseorang dengan kelompok pajak rendah. Memahami kebutuhan likuiditas klien sangatlah penting. Jika klien perlu dapat mengakses uang dengan segera, penasihat mungkin menghindari sarana investasi seperti anuitas atau obligasi jangka panjang karena penarikan dari investasi ini lebih awal dapat menyebabkan denda penyerahan atau penetapan harga negatif.

4. Tujuan Investasi

Secara tradisional, kebanyakan orang berpikir investasi sebagai cara untuk menghasilkan uang atau mendapatkan bunga tetapi mengabaikan penetapan tujuan investasi. Memberikan tujuan investasi kepada klien membantunya lebih memahami apa yang ingin dia capai. Misalnya, seorang penasihat yang mengetahui bahwa pasangan muda mempunyai tujuan untuk membayar pendidikan perguruan tinggi seorang anak dapat menyarankan  rencana tabungan perguruan tinggi 529 .

Mengetahui apa yang dibutuhkan klien tidak hanya membangun kepercayaan dalam hubungan, tetapi lebih baik memungkinkan penasihat untuk membuat perubahan pada profil klien mereka sepanjang jalan untuk memastikan rencana tetap berjalan.

Intinya

Secara keseluruhan, seorang profesional investasi perlu memahami klien sebelum membuat rekomendasi investasi. Semakin banyak informasi yang dikumpulkan, semakin baik pembimbing untuk memilih investasi yang sesuai. Tidak mengetahui klien dapat menyebabkan saran investasi yang tidak sesuai atau kehilangan pokok bagi klien, serta potensi pelanggaran FINRA Rule 2111.

Related Posts

  1. Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
  2. Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
  3. Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
  4. Bagaimana Saran Investasi Buruk Dapat Membebani Anda
  5. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  6. Gadai
  7. Standar Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Keuangan
  8. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  9. Menjadi penasihat keuangan independen
  10. Apa itu penasihat robo?