5 langkah untuk mencetak hipotek | Finansial 2022

Berbagai faktor dapat membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek. Yang besar termasuk nilai kredit yang rendah, pendapatan yang tidak mencukupi untuk jumlah pinjaman yang Anda inginkan, uang muka yang tidak mencukupi dan hutang yang berlebihan. Namun, semua faktor ini ada dalam kendali Anda. Mari kita lihat pilihan Anda untuk mengatasi kewajiban apa pun yang mungkin Anda miliki sebagai peminjam.

1. Perbaiki Kredit Anda dan Tingkatkan Skor Anda Bagi pemberi pinjaman, skor kredit Anda menunjukkan kemungkinan bahwa Anda akan melakukan pembayaran hipotek Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan. Oleh karena itu, pada sebagian besar pinjaman, semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi tingkat suku bunga Anda untuk mengimbangi peningkatan risiko meminjamkan uang kepada Anda. Jika nilai kredit Anda di bawah 620, Anda akan dianggap subprima dan akan kesulitan mendapatkan pinjaman sama sekali, apalagi dengan persyaratan yang menguntungkan. Sebaliknya, jika Anda memiliki nilai suku bunga nominal ).

Langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan relatif cepat termasuk membayar hutang konsumen yang berulang , seperti kartu kredit atau pinjaman mobil, menggunakan kartu debit Anda sebagai pengganti kartu kredit Anda untuk pembelian di masa mendatang, membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan dan memperbaiki laporan kredit Anda. Namun, beberapa kekurangan, seperti keterlambatan pembayaran, penagihan, pembebanan biaya , kebangkrutan, dan penyitaan, hanya akan sembuh seiring berjalannya waktu.

Selain mengelola kredit yang ada secara bertanggung jawab, jangan buka rekening kredit baru. Mengajukan kredit baru untuk sementara menurunkan skor kredit Anda, dan memiliki terlalu banyak kredit yang tersedia juga dianggap sebagai tanda peringatan. Pemberi pinjaman mungkin takut jika Anda memiliki banyak kredit yang tersedia, Anda akan memanfaatkannya suatu hari dan berdampak buruk pada kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran hipotek.

2. Dapatkan Pekerjaan Dengan Gaji Lebih Tinggi Jika pemberi pinjaman mengatakan pendapatan Anda tidak cukup tinggi, tanyakan kepada mereka berapa banyak lagi yang Anda butuhkan untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang Anda inginkan. Kemudian cobalah mencari pekerjaan baru di bidang pekerjaan Anda saat ini di mana Anda akan dapat menghasilkan uang sebanyak itu.

Karena pemberi pinjaman ingin melihat riwayat pekerjaan yang stabil, Anda harus tetap berada di jalur pekerjaan yang sama agar strategi ini berhasil. Ini bisa menjadi berita yang mengecewakan bagi peminjam, karena beralih profesi sepenuhnya mungkin menawarkan peluang terbaik untuk kenaikan gaji. Namun, berpindah perusahaan juga bisa menjadi cara yang baik untuk mendapatkan peningkatan pendapatan yang signifikan. Kenaikan gaji yang signifikan dari pemberi kerja yang ada tidak begitu umum, tetapi pemberi kerja baru tahu bahwa dia harus menawarkan sesuatu yang istimewa agar Anda dapat beralih.

Jika beralih perusahaan sekarang tidak akan cukup untuk mendapatkan kenaikan gaji yang Anda butuhkan, pikirkan tentang hal-hal yang dapat Anda lakukan dengan relatif cepat untuk membuat diri Anda lebih berharga bagi pemberi kerja. Apakah ada program pendidikan berkelanjutan yang bisa Anda selesaikan? Jika Anda seorang sekretaris hukum, bisakah Anda menjadi paralegal? Jika Anda seorang resepsionis, bisakah Anda menjadi sekretaris? Seorang konselor karir atau headhunter mungkin dapat memberi Anda beberapa panduan khusus untuk situasi Anda tentang bagaimana meningkatkan pemasaran Anda dan bagaimana mencapai tujuan pendapatan Anda.

Sayangnya, mendapatkan pekerjaan paruh waktu di atas pekerjaan penuh waktu Anda mungkin tidak memberikan apa yang dianggap pemberi pinjaman sebagai penghasilan yang memenuhi syarat. Pekerjaan paruh waktu mungkin dianggap sementara, dan karena Anda mungkin membutuhkan waktu setidaknya 15 tahun untuk melunasi hipotek Anda, pemberi pinjaman mencari Anda untuk memiliki stabilitas pendapatan jangka panjang .

3. Menabung Seperti Orang Gila Semakin besar uang muka Anda , semakin kecil pinjaman yang Anda butuhkan. Selain itu, semakin rendah rasio pinjaman terhadap nilai (rasio LTV), pemberi pinjaman yang kurang berisiko akan mempertimbangkan Anda. Kedua faktor ini akan membuat Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Ketahuilah bahwa Anda mungkin harus mencapai ambang pembayaran uang muka tertentu, seperti 10% atau 20% (dengan 20% adalah yang paling konvensional) sebelum uang muka yang lebih besar akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman .

4. Jangan Membayar Lebih dari Nilai yang Diperkirakan Bank Bank tidak akan mau meminjamkan lebih dari nilai rumah itu karena mereka bisa saja berada di ujung kesepakatan yang rugi, jika Anda menyita dan berhutang lebih dari yang bisa diperoleh bank untuk itu. Uang muka 20% juga menjadi kurang berharga jika harga rumah 20% lebih rendah dari harga beli. Nilai agunan penting bagi pemberi pinjaman, jadi ini harus diingat saat membuat penawaran untuk membeli properti.

5. Kurangi Hutang Anda Bagi pemberi pinjaman, yang merupakan hutang berlebih bukanlah angka yang ditentukan – ini adalah pembayaran hutang bulanan total yang terlalu tinggi bagi Anda untuk mampu membayar pembayaran hipotek bulanan yang Anda minta. Saat memutuskan berapa banyak pinjaman yang Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman akan melihat apa yang disebut rasio front-end , atau persentase pendapatan kotor bulanan Anda yang akan diambil dari pembayaran rumah Anda (pokok, bunga, pajak properti dan asuransi pemilik rumah ), dan rasio back-end , atau persentase pendapatan kotor bulanan Anda yang akan diambil dari pembayaran rumah ditambah kewajiban bulanan lainnya, seperti pinjaman pelajar, kartu kredit dan pembayaran mobil.

Semakin banyak hutang yang harus Anda bayar setiap bulan, apakah itu “hutang lancar” seperti pinjaman pelajar atau “hutang buruk” seperti kartu kredit berbunga tinggi, semakin rendah pembayaran rumah bulanan yang akan diputuskan oleh pemberi pinjaman untuk Anda mampu, dan semakin rendah harga pembelian yang mampu Anda bayar. Mengurangi utang Anda adalah salah satu cara tercepat dan paling efektif untuk meningkatkan jumlah pinjaman yang berhak Anda terima.

Apa 5 langkah untuk mencetak hipotek?

Memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek tidak selalu mudah. Pemberi pinjaman mengharuskan semua pelamar untuk memenuhi tes dan pedoman keuangan tertentu dan memungkinkan sejumlah fleksibilitas dalam aturan tersebut. Jika Anda ingin mendapatkan hipotek, Anda harus mempelajari cara memainkan permainan tersebut, dan kemungkinan besar Anda akan menang jika mengambil langkah-langkah yang diuraikan di sini.

Poin Penting

Tingkatkan skor kredit Anda dengan melunasi utang konsumen, menggunakan kartu debit, bukan kartu kredit, membayar tagihan tepat waktu, dan memperbaiki kesalahan apa pun pada laporan kredit Anda.
Jika penghasilan Anda tidak cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, cobalah mencari pekerjaan baru di bidang pekerjaan Anda yang ada untuk menunjukkan riwayat pekerjaan yang stabil kepada pemberi pinjaman.
Menabung dengan tepat untuk uang muka Anda untuk mendapatkan uang muka sebesar mungkin dan LTV serendah mungkin.
Jangan membayar lebih dari nilai penilaian bank.
Kurangi hutang Anda dengan melunasi pinjaman siswa, kartu kredit, pembayaran mobil, dll.

Apa 5 langkah untuk mencetak hipotek?

Poin Penting

Artikel terkait