5 pelajaran dari resesi besar – (Keuangan)

Bagi banyak investor, pasar beruang tahun 2008 adalah pengubah permainan. Sampai saat itu, penurunan pasar dengan proporsi yang mengejutkan adalah sejarah kuno. Hanya sedikit yang ingat Depresi Hebat tahun 1930-an, dan mereka yang mengalaminya sepertinya tidak cukup umur atau cukup makmur untuk mencoba-coba investasi saham.

Namun penurunan pasar saham 2008-2009 tidak hilang dalam kabut waktu. Itu menghapus pertumbuhan investasi selama satu dekade dan mengubah wajah Wall Street selamanya.

Apa yang kita pelajari? Berikut adalah lima pelajaran teratas yang perlu diingat.

Apa 5 pelajaran dari resesi besar?

Penurunan tahun 2008 mengajarkan kita bahwa peristiwa sekali seumur hidup dapat terjadi. Mungkin lebih dari sekali.

Poin Penting

  • Diversifikasi itu penting. Jangan tergila-gila dengan satu hot stock.
  • Percayai tetapi verifikasi. Para ahli bisa saja salah.
  • ‘Beli-dan-tahan’ tidak selalu berhasil. Perhatian.
  • Investasi esoterik adalah untuk pro (dan pengisap).

Jelas, itu seharusnya mengajarkan kita untuk memperhatikan dengan cermat jumlah risiko yang harus kita ambil sebagai investor.

Kita juga telah mempelajari bahwa diversifikasi berarti sesuatu di luar campuran saham dan obligasi. Penurunan serentak saham, obligasi, perumahan, dan komoditas adalah pengingat yang kuat bahwa tidak ada taruhan yang pasti.

Bantalan uang tunai dapat menyelamatkan hari ketika masa-masa sulit. Mengejar keuntungan secara membabi buta tanpa memikirkan sisi negatifnya adalah strategi yang gagal secara spektakuler.

Waspadalah. Melindungi apa yang Anda miliki sama pentingnya dengan mencoba mendapatkan lebih banyak. Perhatikan satu risiko dan yang lainnya pada pertumbuhan.

Ahli Bisa Salah

Kita menaruh banyak kepercayaan pada para ahli, termasuk analis saham, ekonom, manajer dana, CEO, firma akuntansi, regulator industri, pemerintah, dan sejumlah orang pintar lainnya.

Mereka semua mengecewakan kita.

Referensi cepat

Anda tidak bisa mengatur waktu pasar. Jika Anda berharap segera pensiun, pindahlah ke tempat aman untuk menjaga modal Anda.

Banyak dari mereka berbohong kepada kita, dengan sengaja menyesatkan kita atas nama keserakahan dan keuntungan pribadi. Bahkan penyedia dana indeks mengecewakan kita, membebankan biaya kepada kita untuk hak istimewa kehilangan 38% dari uang kita.

Sementara runtuhnya dana lindung nilai Manajemen Modal Jangka Panjang pada akhir 1990-an dengan jelas menunjukkan bahwa kejeniusan memang gagal, pelajaran itu dilihat oleh semua orang, tetapi hanya dirasakan oleh sedikit orang.

Kecelakaan tahun 2008 adalah kebalikan total. Beberapa orang melihatnya datang tetapi semua orang merasakan dampaknya. Jika kita telah belajar sesuatu dari pengalaman, seharusnya kepercayaan buta adalah ide yang buruk dan tidak ada yang bisa memprediksi pasar.

Kinerja Masa Lalu Tidak Ada Jaminan

Proyeksi pasar seperti yang terlihat dalam contoh hipotetis yang disertakan dalam kit pendaftaran 401 (k) secara teratur menunjukkan pengembalian 8% per tahun, rata-rata menggandakan uang Anda setiap delapan tahun. Gambar-gambar cantik itu membuat kita mudah lupa bahwa pasar tidak bergerak dalam garis lurus.

Semua proyeksi tersebut didasarkan pada gagasan bahwa investor harus membeli dan menahan. Tetapi tahun 2008 menunjukkan bahwa strategi tersebut tidak selalu berhasil, terutama bagi investor yang mendekati masa pensiun ketika penurunan melanda.

Saat pasar mulai tenggelam, orang-orang yang berada di puncak masa pensiun harus lebih memperhatikan ancaman bahwa penurunan tajam akan merusak peluang mereka untuk meninggalkan dunia kerja dalam waktu dekat.

Jika Anda melihat keretanya datang, keluarlah dari rel.

Jangan Membeli Apa yang Tidak Anda Pahami

Pasar dipenuhi dengan penawaran kompleks dan eksotis yang menjanjikan keuntungan besar bagi investor. Derivatif, sarana investasi khusus, dan investasi esoterik lainnya yang terlalu kompleks bagi investor rata-rata telah menimbulkan biaya besar bagi perusahaan jasa keuangan dan kerugian besar bagi investor. Belum lagi yang paling terkenal dari semuanya: Keamanan yang didukung hipotek yang ternyata didukung oleh hipotek sub-prime.

“Jangan membeli apa yang Anda tidak mengerti” adalah sentimen basi tapi benar yang mungkin pelajaran terbesar dari semua dari resesi.

Anda Tidak Dapat Mendelegasikan Masa Depan Anda

Terlalu banyak investor yang beroperasi dengan rencana “atur dan lupakan”. Mereka dengan patuh memberikan kontribusi dua mingguan mereka untuk rencana 401 (k) mereka dan membiarkan tahun-tahun berlalu, berharap keajaiban pada saat mereka pensiun.

Siapa pun dalam rencana itu yang berharap untuk pensiun dalam waktu dekat setelah tahun 2008 akan mengalami kebangkitan yang kasar. Bahkan beberapa target-date-fund, yang seharusnya secara otomatis memindahkan aset ke posisi yang lebih konservatif saat mendekati masa pensiun, tidak melakukan pekerjaan yang diharapkan investor.

Ke depan, “memperhatikan” menjadi mantra yang lebih baik daripada mengaturnya dan melupakannya.

5 Item Tindakan

Lima pelajaran di atas dilengkapi dengan lima item tindakan yang harus diambil:

Ketahui Kapan Harus Melipat

Jika pasar telah jatuh sejauh yang Anda bisa berdiri, ambil apa yang tersisa dan keluar. Anda harus mengetahui toleransi risiko Anda sendiri dan seberapa besar kerusakan yang harus Anda tanggung pada perut. Ketika Anda mencapai batas Anda, tidak ada salahnya menangis paman.

Jangan Pasif

Ini uang Anda, jadi kelola. Bahkan jika Anda mendelegasikan manajemen investasi Anda kepada seorang ahli, didik diri Anda sendiri sehingga Anda memahami apa yang dibeli dengan uang Anda, apa yang dilakukan oleh ahli yang Anda sewa, dan tindakan apa yang akan Anda ambil jika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai keinginan Anda. 

Jangan Mengambil Risiko Terlalu Cepat

Harapkan yang terburuk. Jika Anda mendekati usia pensiun atau Anda memiliki alasan lain untuk tidak mengambil risiko besar, jangan. Konsentrasikan uang hasil jerih payah Anda dalam investasi yang lebih aman sehingga Anda tidak akan rugi besar pada waktu yang salah.

Beli Apa yang Anda Ketahui

Jaga agar tetap sederhana. Jika Anda tidak memahami peluang investasi, jangan memasukkan uang ke dalamnya. Ada ribuan pilihan langsung di luar sana. Semua informasi yang Anda perlukan untuk menelitinya tersedia secara online. Pilih salah satu yang masuk akal bagi Anda.

Jika investasi Anda berjalan dengan baik dan Anda telah berjalan dengan baik, seimbangkan kembali investasi Anda untuk menghilangkan risiko. Itu berarti menjual beberapa investasi yang menghasilkan keuntungan paling banyak untuk mengunci keuntungan itu dan menginvestasikan hasilnya dalam pilihan yang lebih aman.

Artikel terkait

  1. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  2. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  3. Brexit
  4. Entrepreneur dan Entrepreneurship
  5. Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
  6. Reksa Dana
  7. 3 Quirs Psikologis yang memengaruhi perdagangan Anda
  8. Investor umum dan pedagang blunders
  9. Keuangan pribadi
  10. Anggaran

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)