Menggunakan penasihat keuangan  adalah ide cerdas jika Anda tidak yakin bagaimana mengelola portofolio Anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan yang besar. Namun, tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama, dan beberapa mungkin mencoba mengisi kantong mereka sendiri dengan penjualan produk berbasis komisi daripada memberi Anda nasihat terbaik untuk investasi dan pensiun Anda.
Pada Maret 2018, pengadilan juga membatalkan persyaratan tambahan untuk penasihat dalamAturan Fidusia DOL yang mulai berlaku 9 Juni 2017, dengan kepatuhan penuh dijadwalkan pada 1 Januari 2018.1 Keputusan pengadilan membuat itu semua menjadi lebih penting untuk ajukan lebih banyak pertanyaan dengan penasihat keuangan Anda dan pada akhirnya untuk lebih mengetahui investasi dan biaya yang Anda bayarkan sehubungan dengan investasi yang Anda sarankan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan kepada penasihat Anda tahun ini untuk memastikan Anda mendapatkan nasihat terbaik.
Apa 5 Pertanyaan Kunci untuk Minta Penasihat Keuangan Anda?
Anehnya, sangat sedikit orang yang akan menanyakan pertanyaan ini kepada penasihat mereka. Namun, ini dapat memberi Anda wawasan yang lebih baik tentang bagaimana mereka mengelola portofolio Anda dibandingkan dengan milik mereka. Tentu saja, Anda tidak dapat mengharapkan penasihat Anda untuk merilis portofolio pribadinya kepada Anda, tetapi jika mereka bersedia membagikan strategi pribadi mereka untuk memastikan kesuksesan, maka mereka mungkin menerapkan strategi yang sama untuk portofolio Anda. Sejalan dengan itu, Anda juga dapat meminta penjelasan tentang strategi dan filosofi investasi.
2. Berapa Biaya yang Anda Bayar?
Merupakan ide yang baik untuk mengetahui berapa biaya yang akan Anda keluarkan di muka. Jika penasihat Anda dibayar mahal dan tidak mendapat komisi atas produk, maka Anda dapat yakin bahwa mereka kemungkinan besar akan bertindak demi kepentingan terbaik Anda daripada hanya menjadi penjual. Ingatlah bahwa sebagian besar profesional mengenakan biaya 1% dari investasi yang dikelola setiap tahun dan setiap investasi yang Anda lakukan melalui penasihat mungkin termasuk komisi penjualan yang diatur dengan perusahaan dana.
3. Apa Kualifikasi Anda?
Pelajari sertifikat apa yang dipegang penasihat Anda. Banyak perusahaan hanya akan meminta penasihat mereka untuk mengambil kursus minimal atau membayar biaya. Anda ingin menghindari penasihat ini. Sebaliknya, cari salah satu dari tiga penasihat berikut:
- Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
- Seorang Analis Keuangan Chartered (CFA)
- Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)