5 Strategi Pajak untuk Bonus atau Rejeki nomplok – (Keuangan)

oleh

Ya, itu tidak bisa dihindari: Bonus tunai untuk pekerjaan yang dilakukan dengan baik dapat mengakibatkan Anda membayar sejumlah besar uang ke Internal Revenue Service (IRS).Untuk memulai, IRS menganggap bonus sebagai upah tambahan, yang berarti majikan Anda diharuskan untuk segera menahan 22% dari rejeki nomplok Anda. Anda bisa mendapatkan sebagian dari itu kembali pada waktu pajak.Tapi sekali lagi, bonus mungkin bertemu Anda ke bracket pajak yang lebih tinggi, yang dimulai pada 10% untuk wajib pajak berpenghasilan rendah dan tops di 37%.

Perhatikan tindakan pencegahan lainnya, kata Rosalind Sutch, akuntan publik (CPA) bersertifikat Philadelphia di perusahaan konsultan pajak Drucker & Scaccetti: “Jika Anda bekerja di dua atau lebih negara bagian selama tahun ini, Anda mungkin perlu membayar pajak atas bonus Anda ke setiap negara bagian. “

Hati-hati: Penasihat pajak Anda dapat memetakan beberapa strategi untuk memungkinkan Anda menyimpan uang ekstra sebanyak yang diizinkan IRS.

Apa 5 Strategi Pajak untuk Bonus atau Rejeki nomplok?

  • IRS menganggap bonus sebagai upah tambahan, yang berarti majikan Anda harus segera menahan 22% dari rejeki nomplok Anda.
  • Bonus atau rejeki nomplok dapat mewakili cara yang bagus untuk memulai tabungan pensiun Anda, terutama jika Anda diizinkan menggunakan bonus Anda untuk memberikan kontribusi khusus; mungkin sangat masuk akal untuk menggunakan uang ekstra tersebut untuk memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda.
  • Jika Anda dibayar dalam bentuk saham, Anda pasti ingin mempertimbangkan waktu terbaik untuk menguangkan sekuritas yang nilainya meningkat — untuk mengimbangi atau membatasi keuntungan modal.
  • Jika Anda memerinci pemotongan Anda pada Jadwal A, Anda dapat melindungi sebagian dari bonus Anda dengan memberikan sumbangan amal ke badan amal.

1. Set It Aside Untuk Nanti

Ingat, Paman Sam benar-benar ingin Anda mendapatkan masa pensiun yang menyenangkan. Dia mendorong kita semua untuk membangun sarang telur kita dengan menggunakan kontribusi ke rekening tabungan pensiun yang memenuhi syarat, seperti 401 (k) dan IRA tradisional, untuk mengurangi pendapatan kena pajak. Dengan pemikiran tersebut, bonus atau rejeki nomplok dapat mewakili cara yang bagus untuk memulai tabungan pensiun Anda, terutama jika Anda diizinkan menggunakan bonus Anda untuk memberikan kontribusi khusus. Itu, tentu saja, akan bergantung pada aturan rencana Anda.

401 (k) dtk

Mungkin sangat masuk akal untuk menggunakan uang ekstra untuk memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda.Langkah ini bahkan dapat menuai imbalan tambahan jika majikan Anda menendang dengan jumlah yang sama — asalkan Anda memenuhi syarat berdasarkan pedoman rencana.Jumlah yang dapat Anda kontribusikan untuk program pensiun 401 (k) atau serupa di tempat kerja adalah $ 19.500 pada tahun 2021. Batas kontribusi pengejaran 401 (k) — jika Anda berusia 50 tahun atau lebih — akan menjadi $ 6.500 pada tahun 2021.

IRA

Untuk tahun 2021, total kontribusi Anda untuk semuaIRA tradisional dan Roth tidak boleh lebih dari $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih), atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, jika kompensasi Anda kurang dari batas dolar ini.Pengurangan yang dapat Anda lakukan untuk kontribusi IRA, bagaimanapun, tunduk pada batasan berdasarkan pendapatan Anda, status pengarsipan , dan apakah majikan Anda memiliki rencana pensiun.

Roth IRA

Strategi lain, kata Sutch, adalah memberikan kontribusi ke IRA yang tidak dapat dikurangkan, kemudian mengubah akun menjadi Roth IRA secepat mungkin — setidaknya sebelum akhir tahun. Anda harus membayar pajak atas keuntungan apa pun yang diperoleh karena peningkatan nilai IRA yang dikonversi, tetapi distribusi yang Anda ambil nanti akan bebas pajak. Itu adalah pertimbangan penting yang dapat menghemat uang Anda jika aset Roth IRA meningkat, tarif pajak meningkat, atau Anda berakhir di kelompok yang lebih tinggi pada malam masa pensiun Anda.

Peringatannya adalah Anda harus memeriksa dokumen dengan hati-hati dengan akuntan Anda untuk menghindari tersandung dan menghasilkan pendapatan kena pajak, terutama jika Anda sudah memiliki IRA.Juga, Anda harus menyesuaikan batasan pendapatan Roth.

2. Tunda Kompensasi

Untuk mendapatkan kembali sebagian dari 22% bonus yang ditahan, Anda memiliki sejumlah opsi.Pertama, Anda mungkin melihat rencana kompensasi yang ditangguhkan di tempat kerja, yang akan memungkinkan Anda membagi uang yang Anda kantongi dan kewajiban pajak.Jika Anda dibayar dalam bentuk saham, Anda pasti ingin mempertimbangkan waktu terbaik untuk menguangkan sekuritas yang nilainya meningkat — untuk mengimbangi atau membatasi keuntungan modal .Tingkat keuntungan modal jangka panjang adalah 0%, 15%, dan 20%, tergantung pada tingkat pendapatan Anda.

3. Bayar Pajak Anda

Ya, judul di sini kedengarannya tidak perlu dipikirkan lagi.Namun, mari kita lebih spesifik: Salah satu cara yang menguntungkan untuk menggunakan bonus Anda adalah dengan “mengejar” perkiraan pembayaran pajak atau kewajiban pemotongan pajak Anda dan dengan demikian menghindari penalti IRS karena gagal.

Dan bukan itu saja yang dapat Anda lakukan.Dalam keadaan tertentu, Anda mungkin bisa membayar pajak real estat tahun depan di muka.Itu semua tergantung pada kapan pajak real estat Anda dinilai.Berdasarkan aturan IRS, Anda dapat memotong pembayaran pajak properti di muka untuk tahun pajak berikutnya jika penilaian diterima dan dibayarkan pada tahun pajak saat ini.Setiap pembayaran di muka atas pajak properti yang belum dihitung tidak dapat dikurangkan.Wajib pajak disarankan untuk memeriksa dengan akuntan mereka sebelum mencoba taktik ini.

4. Berikan

Jika Anda memerinci pemotongan Anda pada sumber daya online untuk membantu pembayar pajak menentukan pengurangan kontribusi mereka ke organisasi bebas pajak.

Jika Anda tidak dapat memutuskan untuk melakukan amal, Anda dapat mempertimbangkan dana yang disarankan oleh donor (DAF), alat untuk individu berpenghasilan tinggi.Saat Anda berkontribusi ke DAF, uang itu masuk ke akun dengan nama Anda.Anda diizinkan untuk mengambil potongan penuh amal di tahun pembuatannya, meskipun dananya mungkin tidak akan disalurkan untuk amal sampai nanti.Namun, seperti halnya sumbangan ke kelompok amal, pembayar pajak harus yakin bahwa sumbangan tertentu ke DAF dapat dikurangkan.9

5. Bayar Beban Anda

Cara lain untuk mendapatkan bonus atau rejeki nomplok adalah dengan membayar biayabisnis atau pribadi yang akan datangsebelum 31 Desember. Anda dapat mempertimbangkan untuk meningkatkan peralatan komputer atau membayar tagihan utilitas untuk kantor rumah Anda sebelum akhir tahun.Menggunakan kartu kredit mungkin masuk akal, asalkan Anda dapat melunasi saldo tambahan pada bulan Januari.

Ide lain: Jika Anda mendaftar untuk rekening tabungan kesehatan di tempat kerja, pertimbangkan untuk menggunakan sebagian dari bonus atau rejeki nomplok Anda untuk membayar hingga batas kontribusi.Pastikan saja itu uang yang dapat Anda bawa ke tahun depan, atau yang Anda tahu akan Anda habiskan tepat waktu.

Garis bawah

Segera setelah Anda mengetahui bonus atau rejeki nomplok, pesanlah pertemuan dengan penasihat pajak Anda untuk mulai menjaga keamanan sebanyak yang Anda bisa.  

“Seperti banyak masalah pajak, banyak hal bisa menjadi sangat rumit,” kata Sutch. “Anda tidak ingin terkecoh dengan beberapa aturan yang lebih rumit, jadi ini saat yang tepat untuk bersandar pada nasihat penasihat pajak yang kompeten.”

Satu-satunya rejeki nomplok yang tidak akan menempatkan Anda dalam situasi itu: (maksimum) $ 15.000 yang dapat diberikan seseorang kepada Anda tanpa pajak setiap tahun.Baik Anda maupun pemberi tidak berhutang pajak atas hadiah yang termasuk dalam batas hukum.Hadiah semacam itu bisa bertambah: Misalnya, jika keempat kakek nenek Anda memberi Anda nilai maksimal, Anda bisa mengumpulkan $ 60.000 per tahun, bebas pajak hadiah.

Related Posts

  1. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  2. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  3. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
  4. Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
  5. Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
  6. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
  7. Bonus
  8. 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
  9. 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda
  10. Manfaat Memulai IRA untuk Anak Anda