5 Tanda Bahwa Anda Hidup Melampaui Kemampuan Anda – (Keuangan)

Jika Anda khawatir bahwa Anda hidup di luar kemampuan Anda, ada kemungkinan Anda benar. Berikut adalah lima tanda bahwa Anda sedang menuju masalah dan perlu melakukan koreksi arah sekarang.

Apa 5 Tanda Bahwa Anda Hidup Melampaui Kemampuan Anda?

Laporan kredit Anda adalah catatan berjalan dari riwayat pembayaran rutin dan saldo pinjaman Anda Biro kredit menggunakan informasi ini untuk mengumpulkan skor kredit yang dapat diakses oleh siapa pun yang mempertimbangkan untuk memberi Anda kredit baru dan, dalam hal ini, siapa pun yang berbisnis dengan Anda. apapun.

Tiga biro kredit utama sedikit berbeda tetapi nilai kredit umumnya berkisar dari yang rendah 300 sampai yang tertinggi 850. Skor sekitar 670 atau lebih dianggap baik.Skor di atas 800 sangat bagus.

Jika skor Anda di bawah 600, nilai di bawah rata-rata dan di bawah level itulah yang akan memudahkan Anda memperoleh kredit tambahan dengan tingkat bunga yang wajar.2

Memang, Anda tidak berkepentingan untuk semakin jauh berhutang. Namun, jika mobil Anda mati besok dan Anda membutuhkannya untuk mulai bekerja, pilihan Anda akan terbatas.

Jika Anda tidak memiliki bantalan uang tunai atau akses ke kredit, pengeluaran tak terduga apa pun dapat menjadi sumber stres yang hebat.

Jika Anda tidak yakin berapa skor kredit Anda, Anda bisa mendapatkan salinan gratis laporan Anda dari ketiga biro kredit setahun sekali diAnnualcreditreport.com. Ini adalah situs yang disahkan oleh Federal Trade Commission. Jangan tertipu untuk membayar laporan Anda di tempat lain.

Poin Penting

Putuskan siklus kredit bergulir.
Perhatikan baik-baik pengeluaran bulanan.
Biasakan menabung.

Anda Menabung Kurang dari 5%

Jika Anda menabung kurang dari 5% dari pendapatan kotor Anda, Anda mungkin berada di atas kepala Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, Anda pasti berada di atas kepala Anda. (Bahkan ada istilah untuk itu: dissavings .)

Kurangnya tabungan membuat Anda terus-menerus berada dalam bahaya bahwa keadaan darurat, kehilangan pekerjaan, atau masalah kesehatan akan mengganggu hidup Anda atau melukai keluarga Anda, atau keduanya.

Kamu tidak sendiri.Tingkat tabungan orang Amerika terus turun sejak tahun 1975, ketika orang Amerika menabung sebanyak 17% dari pendapatan mereka yang dapat dibelanjakan, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis, yang melacak jumlahnya.Tren itu mencapai titik terendah pada pertengahan 2005 pada sedikit 2,7%, dan pada akhir 2019 berkisar sekitar 8%.

Itu tidak sepenuhnya berhemat seperti Gober, tapi itu terhormat. Jika Anda belum pernah ikut-ikutan menabung, sekaranglah waktunya untuk melakukannya.

* Area yang teduh menunjukkan resesi AS

Dalam hal target, aturan yang disarankan oleh kebanyakan penasihat keuangan adalah setidaknya 10% dari pendapatan kotor Anda. Dimulai pada usia 30, jika Anda menabung 10% dari pendapatan tahunan $ 100.000 Anda dalam 401 (k), atau $ 10.000 setiap tahun, dan memperoleh tingkat pengembalian tahunan sebesar 5%, uang itu akan tumbuh menjadi lebih dari $ 900.000 pada usia 65.

Saldo Kartu Kredit Anda Meningkat

Jika Anda hanya membayar jumlah minimum yang jatuh tempo pada saldo kartu kredit Anda setiap bulan atau jika Anda hanya mengirimkan sedikit kontribusi untuk saldo pokok , kemungkinan besar Anda berlebihan.

Tingkat bunga tahunan rata-rata untuk kartu kredit yang baru diterbitkan sekarang adalah 19%, dan rata-rata saldo yang ada adalah 15%. Sangat mudah untuk terseret ke dalam siklus hutang yang terus berputar.

Idealnya, Anda hanya perlu menagih apa yang dapat Anda lunasi di akhir setiap bulan. Jika Anda tidak dapat melunasinya secara penuh, berikan kontribusi setidaknya untuk pembayaran pokok yang terhutang.

Dan hentikan penggunaan kartu-kartu itu sampai saldo Anda terkendali.

Pentingnya membayar saldo kartu kredit tidak bisa dilebih-lebihkan. Seseorang dengan hutang kartu kredit $ 5.000 yang melakukan pembayaran minimum hanya $ 200 per bulan akan menghabiskan lebih dari $ 8.000 dan membutuhkan waktu hampir 13 tahun untuk melunasi hutang tersebut.

Lebih dari 28% Pendapatan Anda Disalurkan ke Perumahan

Hitung berapa persentase pendapatan bulanan Anda untuk hipotek, pajak properti, dan asuransi atau, sebagai gantinya, sewa Anda. Jika itu lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda, maka Anda mungkin berada di atas kepala Anda.

Mengapa 28% angka ajaib?Secara historis, pemberi pinjaman konservatif telah menggunakan ambang ini karena pengalaman telah mengajari mereka bahwa itu adalah jumlah yang dapat dibayar rata-rata orang dan masih menikmati standar hidup yang wajar. (Standar pinjaman melonggarkan untuk sementara waktu. Kemudian krisis hipotek subprime 2008 terjadi.)10

Tentu saja, beberapa mendapatkan dengan menghabiskan persentase yang lebih tinggi untuk rumah mereka dan mengurangi di tempat lain, tetapi itu berbahaya untuk berjalan.

Tagihan Anda Berputar di Luar Kontrol

Membeli secara kredit dan mencicil telah menjadi hobi nasional.Pada awal 2020, utang konsumen di AS hampir mencapai $ 14,2 triliun.

Jauh lebih mudah untuk membeli TV layar datar baru saat penjual membagi harga dengan cicilan bulanan. Berapa tambahan $ 50 per bulan, bukan?

Jika pendapatan bulanan Anda dipotong dan dipotong untuk membayar lusinan pembelian dan layanan cicilan yang tidak perlu, kemungkinan besar Anda berada di atas kepala Anda.

Bukan hanya hutang kartu kredit, tapi juga hutang angsuran bulanan lainnya. Keluarkan semua tagihan bulanan Anda dan periksa satu per satu. Apakah Anda benar-benar membutuhkan paket kabel premium, atau dapatkah Anda puas dengan Netflix atau Amazon Prime plus wi-fi? Apakah Anda menjalankan AC saat tidak benar-benar diperlukan? Matikan dan katakan pada diri Anda sendiri bahwa Anda sedang menyelamatkan lingkungan.

Referensi cepat

Beberapa tempat terbaik untuk menemukan tabungan bulanan termasuk tagihan telepon, utilitas, dan biaya hiburan.

Jangan Putus Asa

Jika Anda melihat situasi Anda sendiri dalam beberapa dari semua tanda masalah keuangan di atas, anggap itu sebagai ajakan bertindak. Ukur kesehatan keuangan Anda secara teratur. Tinjau kembali kebiasaan belanja Anda sehari-hari. Berkonsentrasi pada membayar hutang Anda. Ketenangan pikiran dan kemakmuran yang lebih besar akan menyusul.