Ketika Jaminan Sosial diperkenalkan pada tahun 1935, tidak pernah dimaksudkan sebagai sumber pendapatan utama yang dapat mendukung orang-orang di masa pensiun. Sebaliknya, tujuan utamanya adalah untuk menyediakan jaring pengaman bagi orang-orang yang tidak dapat mengumpulkan tabungan pensiun yang cukup. Selama beberapa dekade berikutnya, mayoritas orang Amerika tidak pernah terlalu memikirkan Jaminan Sosial mereka karena masa hidup yang lebih pendek dan ketergantungan pada jaminan pensiun.
Hal-hal sangat berbeda hari ini. Perencanaan Jamsostek kini menjadi unsur penting dalam mengamankan pendapatan yang cukup di masa pensiun dan ada strategi untuk memaksimalkan keuntungan Anda.
Apa 5 Tips untuk Meningkatkan Pemeriksaan Jaminan Sosial Anda?
- Menjelajahi penghasilan Jaminan Sosial bisa jadi rumit, tetapi ada strategi untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda.
- Bekerja selama 35 tahun atau lebih akan membantu memastikan Anda mendapatkan uang paling banyak saat jumlah manfaat Anda dihitung.
- Hasilkan sebanyak yang Anda bisa sampai usia pensiun penuh (atau melewatinya) untuk memaksimalkan keuntungan Anda.
- Jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengklaim, Anda dapat meningkatkan tunjangan Anda sebesar 8% setahun setelah usia pensiun penuh Anda.
- Ketahuilah bahwa 50% hingga 85% dari tunjangan Anda mungkin dikenakan pajak federal jika Anda berada pada tingkat pendapatan tertentu setelah Anda mulai menerima Jaminan Sosial.
Pikirkan Jaminan Sosial sebagai Anuitas
“Mengingat umur panjang hari ini, lebih penting dari sebelumnya untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Anggap ini sebagai Dougherty & Associates, Cincinnati, Ohio.
“Jaminan Sosial adalah satu-satunya investasi yang dijamin 8%. Tidak hanya itu, ia didukung oleh pemerintah federal,” kata David Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc. , Asheville, NC
Meskipun ada banyak pilihan perencanaan untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial, hal tersebut dapat menjadi rumit dan hanya berlaku dalam keadaan tertentu. Lima tip perencanaan berikut adalah yang harus diketahui semua orang untuk meningkatkan ukuran pemeriksaan Jaminan Sosial mereka.
1. Bekerja Minimal 35 Tahun Penuh
Social Security Administration (SSA) menghitung jumlah manfaat Anda berdasarkan pendapatan seumur hidup Anda.SSA menyesuaikan penghasilan Anda, mengindeksnya untuk memperhitungkan perubahan upah rata-rata sejak tahun-tahun Anda menerima penghasilan tersebut.Kemudian SSA menjumlahkan penghasilan Anda dari 35 tahun berpenghasilan tertinggi dan menggunakanrumus penghasilan bulanan terindeks rata – rata (AIME) untuk menghasilkan manfaat yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh Anda.
Jika Anda memasuki angkatan kerja terlambat atau memiliki periode pengangguran, tahun-tahun itu akan dihitung sebagai nol, yang akan dimasukkan ke dalam rumus, sehingga menurunkan rata-rata.Setelah Anda bekerja selama 35 tahun, setiap tahun tambahan pendapatan akan menggantikan pendapatan tahun sebelumnya yang lebih rendah, yang akan meningkatkan rata-rata — dan karenanya, keuntungan Anda.
2. Maksimalkan Penghasilan Melalui Usia Pensiun Penuh
SSA menghitung jumlah manfaat Anda berdasarkan penghasilan Anda, jadi semakin banyak yang Anda peroleh, semakin tinggi jumlah manfaat Anda.Beberapa pra-pensiunan mencari cara untuk meningkatkan pendapatan mereka, seperti bekerja paruh waktu atau menghasilkan pendapatan bisnis.Namun, orang lain, yang tidak menyadari dampaknya pada tunjangan, dapat mengurangi pekerjaan mereka atau semi-pensiun, yang dapat menurunkan pendapatan Jaminan Sosial mereka.
“Uang yang diperoleh setelah usia 60 tidak diindeks, yang berarti bahwa penghasilan di usia 60-an dapat menggantikan tahun di mana ada nol atau satu tahun di mana Anda memiliki penghasilan yang lebih rendah,” kata Marguerita Cheng, CFP®, CRPC® , RICP, CDFA, CEO Blue Ocean Global Wealth , Gaithersburg, Md.
Referensi cepat
Penghasilan di atas batas tahunan— $ 142.800 pada tahun 2021 dan diindeks ke inflasi setiap tahun — tidak dimasukkan dalam penghitungan. Sasaran Anda harus memaksimalkan tahun-tahun penghasilan puncak Anda, berusaha untuk menghasilkan pada atau di atas batas.
3. Manfaat Penundaan
Kebanyakan orang mengetahui usia pensiun penuh (FRA) mereka — usia di mana mereka dapat menerima manfaat Jaminan Sosial penuh. Bagi kebanyakan orang yang pensiun hari ini, usia FRA adalah 66 tahun.
Tetapi sangat sedikit orang yang tahu bahwa jika merekamenunda tunjangan Jaminan Sosial sampai mereka mencapai FRA, mereka secara efektif dapat memperoleh pengembalian tahunan 8% dari tunjangan yang tersedia.Jumlah manfaat meningkat 8% setiap tahun yang ditunda hingga usia 70. Itu didasarkan pada kredit pensiun tertunda (DRC) yang diperoleh setiap tahun manfaat Jaminan Sosial tertunda.
Jika, misalnya, Anda berhak atas jumlah asuransi utama (PIA) sebesar $ 2.000, atau $ 24.000, pada usia 66 tahun, maka dengan menunggu hingga usia 70 tahun, tunjangan tahunan Anda akan meningkat menjadi $ 31.680. Secara kumulatif, Anda akan meningkatkan total manfaat dari $ 378.000 yang diterima oleh harapan hidup Anda pada usia 82 menjadi $ 411.000.
Contoh ini tidak memperhitungkan penyesuaian biaya hidup (COLA) .Dengan asumsi KOLA 2,5%, tunjangan Anda yang tertunda akan bertambah menjadi $ 38.599, dan jumlah total tunjangan Anda akan meningkat menjadi $ 584.000 pada usia 82. Ingatlah bahwa COLA naik dan turun.Misalnya, antara 2009 dan 2020, ada tiga tahun ketika COLA nol.COLA untuk tahun 2020 adalah 1,6% dan untuk tahun 2021 adalah 1,3%.5
4. Klaim Tunjangan Pasangan dan Tunda Milik Anda
Jika Anda dan pasangan lahir sebelum 2 Januari 1954, dan sama-sama telah mencapai usia pensiun penuh,Anda dapat mengklaim tunjangan pasangan dan membiarkan tunjangan Anda sendiri terus bertambah.Kemudian, saat Anda mencapai usia 70 tahun, Anda dapat beralih ke manfaat yang lebih tinggi.
Satu peringatan: Anda tidak dapat mengklaim keuntungan Anda sendiri jika Anda ingin menggunakan “aplikasi terbatas” ini, sebagaimana namanya.
Referensi cepat
Untuk mengklaim tunjangan pasangan, pasangan Anda harus mengajukan tunjangan Jaminan Sosial mereka sendiri (tetapi mantan pasangan dikecualikan dari aturan ini).
5. Hindari Pajak Jaminan Sosial
Jika Anda berencana menambah pendapatan pensiun Anda dengan bekerja setelah Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, Anda perlu menyadari konsekuensi pajak dari peningkatan pendapatan Anda.Dari 50% hingga 85% pembayaran tunjangan Anda dapat dikenakan pajak federal.
Untuk menentukan berapa banyak tunjangan Anda yang akan dikenakan pajak, IRS akan menambahkan bunga tidak kena pajak Anda dan setengah dari pendapatan Jaminan Sosial Anda ke pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) .Jika jumlah total sebesar $ 25.000 hingga $ 34.000 untuk pelapor tunggal — atau $ 32.000 hingga $ 44.000 untuk pelapor gabungan — hingga 50% dari pendapatan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.Jika jumlah itu melebihi $ 34.000 untuk satu filer atau $ 44.000 untuk filer gabungan, hingga 85% dari keuntungan Anda akan dikenakan pajak.
Anda mungkin dapat menghindari pembayaran pajak atas pendapatan Jaminan Sosial dengan mempertimbangkan cara-cara untuk menyebarkan pendapatan Anda dari berbagai sumber untuk mencegah kenaikan apa pun yang dapat memicu pajak yang lebih tinggi.
“Banyak investor memiliki periode ‘bulan madu pajak’ antara pensiun dan usia 72. Mereka tidak memiliki pendapatan yang diperoleh dan belum diharuskan untuk menarik diri dari IRA mereka. Jika mereka memiliki akun yang tidak memenuhi syarat, mereka dapat menarik pokok bebas pajak. Dalam situasi ini , sangat mungkin manfaat Jaminan Sosial akan bebas pajak, “kata James B. Twining, CFP®, manajer kekayaan, Financial Plan, Inc. , Bellingham, Wash.
SECURE Act Perubahan Rekening Pensiun
Perubahan dilakukan pa
da aturan mengenai akun pensiun dengan disahkannya SECURE Act pada tahun 2019 oleh Kongres AS. Beberapa dari perubahan tersebut meliputi yang berikut ini:
Menghilangkan ketentuan peregangan
SECURE Act distribusi minimum yang diperlukan dari IRA yang diwarisi sampai akun tersebut habis.Penerima manfaat non-suami-istri harus menarik semua dana dalam 10 tahun setelah kematian pemegang rekening asli, put persyaratan di tempat pada 1 Januari, 2020.
Batas usia yang dihapus untuk kontribusi IRA
Undang-Undang AMAN menghapus batasan usia untuk kontribusi IRA, yang berarti bahwa investor dari segala usia sekarang dapat menambahkan uang ke akun IRA.
Menambah usia untuk distribusi minimum yang dibutuhkan
Usia untuk distribusi minimum yang disyaratkan dinaikkan menjadi usia 72 dari 70½ sebelumnya.
Garis bawah
Langkah-langkah ini akan sangat membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari manfaat Jaminan Sosial dan memberikan lebih banyak jaminan finansial selama masa pensiun Anda.
Namun, penting bagi investor untuk meninjau perubahan pada akun pensiun sebagai hasil dari SECURE Act. Dari sana, Anda dapat menentukan bagaimana merencanakan tunjangan Jaminan Sosial dan rencana keuangan Anda. Selain itu, sebaiknya tinjau setiap perubahan dengan profesional keuangan.
Artikel terkait
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Apakah Jaminan Sosial Kena Pajak? Bisakah Saya Menghindari Membayar Pajak atas Manfaat?
- Bagaimana Pajak Jaminan Sosial Dihitung?
- Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja untuk Wiraswasta
- Kualifikasi untuk jaminan sosial sebagai imigran hukum
- Dapatkah 401 (k) Anda Mempengaruhi Manfaat Jaminan Sosial Anda?
- PANDUAN UNTUK MANFAAT KEAMANAN SOSIAL
- Bagaimana Jamsostek Bekerja Setelah Pensiun
- 3 Cara untuk Mendapatkan Manfaat Jaminan Sosial
- Bagaimana Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial: 6 Cara
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)