Pensiun adalah topik yang sering menjadi berita utama, dan tidak semuanya membesarkan hati. Orang Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya. Namun, jika Anda berasumsi kebanyakan orang menabung lebih banyak untuk mempersiapkan kebutuhan jangka panjang mereka, Anda salah. Berikut adalah beberapa kebenaran yang lebih mengejutkan tentang pensiun di AS
Apa 6 Fakta Mengejutkan Tentang Pensiun?
- Fase pasca-karier dalam hidup Anda bisa berlangsung selama seperempat abad atau lebih.
- Manfaat Jaminan Sosial saja tidak cukup untuk memastikan masa pensiun yang nyaman.
- Hampir setengah dari semua orang Amerika tidak memiliki tabungan rencana pensiun sama sekali.
- Medicare tidak akan menanggung biaya hidup dengan bantuan atau panti jompo.
- Untuk memastikan Anda menabung cukup, cobalah untuk memaksimalkan kontribusi ke rencana dan IRA yang disponsori perusahaan Anda.
1. Itu Bisa Bertahan Lebih Lama Dari Yang Anda Pikirkan
Rata-rata orang Amerika akan pensiun pada usia 66 dan hidup sampai hampir 79 tahun.1 Namun, bagi banyak orang, masa pensiun akan berlangsung lebih lama dari 13 tahun. Jumlahnya dipengaruhi oleh jumlah individu yang meninggal relatif muda.
Pertimbangkan ini: Seorang wanita berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 86,5, dan seorang pria berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 84 (per 1 April 2020). Itulah mengapa pekerja yang lebih muda perlu merencanakan pendapatan selama dua dekade atau lebih di masa pensiun. Dan untuk pensiunan saat ini, portofolio ultra-konservatif yang hanya terdiri dari obligasi mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup, terutama dengan suku bunga yang masih mendekati posisi terendah dalam sejarah.
“Sementara portofolio secara eksklusif atau terutama terdiri dari obligasi mungkin tampak lebih aman daripada saham dengan potensi risiko penurunan jangka pendek yang lebih rendah, secara historis mereka telah memberikan pengembalian keseluruhan yang jauh lebih rendah dalam jangka panjang. Hal ini dapat menjadi perhatian besar dalam hal menjaga inflasi atau memenuhi proyeksi aset yang diinginkan untuk pendapatan yang memuaskan di kemudian hari, ”kata Daniel P. Schutte, MBA, pendiri dan penasihat keuangan, Schutte Financial, Denver, Colo.
“Portofolio pensiun yang terdiversifikasi luas yang terdiri dari 40% saham kapitalisasi besar AS, 25% saham kapitalisasi kecil AS, 25% obligasi AS, dan 10% uang tunai memiliki tingkat keberhasilan 98% dalam jangka waktu setidaknya 35 tahun selama masa pensiun sebelum berjalan kehabisan uang. Diversifikasi adalah pedoman investasi seumur hidup — tetaplah terdiversifikasi saat pensiun, ”kata Craig Israelsen, Ph.D., perancang Portofolio 7Twelve , dari Springville, Utah.
2. Jaminan Sosial Gagal
Banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk mengganti 80% dari pendapatan biasa Anda setelah Anda memasuki masa pensiun. Seringkali, pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan cukup untuk mencapai target itu.
Referensi cepat
Pada tahun 2020, manfaat Jaminan Sosial bulanan rata-rata hanya $ 1.503, yang hasilnya $ 18.036 per tahun.
“Salah satu masalah besar dengan Jaminan Sosial adalah ia hanya memberikan standar hidup yang sama bagi mereka yang berada di kuartil berpenghasilan terendah di AS. Dengan kata lain, kecuali rumah tangga Anda berpenghasilan kurang dari $ 30.000 setahun, kebanyakan orang akan membutuhkan mengandalkan semacam tabungan pribadi untuk mempertahankan standar hidup mereka saat ini di masa pensiun, ”kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors Inc. , dari Irvine, California, dan penulis Index Funds: 12- Program Pemulihan Langkah untuk Investor Aktif .
Itulah mengapa sangat penting untuk mulai menabung saat Anda masih muda, menggunakan kendaraan yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) atau tempat kerja 401 (k) .
3. Orang Amerika Jauh Di Belakang dalam Menabung
“Di antara dua kehancuran pasar saham dan tidak cukup menabung dalam 16 tahun terakhir, ditambah dengan peningkatan biaya dan inflasi, orang Amerika sangat tertinggal dalam menabung untuk masa pensiun,” kata Carlos Dias Jr., pendiri dan mitra pengelola Dias Wealth LLC di Lake Mary, Fla.
Ketika tempat kerja Amerika berpaling dari program pensiun, tanggung jawab semakin banyak pada pekerja untuk mengamankan masa pensiun mereka sendiri.Faktanya, hanya sedikit yang berhasil.Laporan tahun 2017 dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) menemukan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $ 107.000. GAO mencatat jumlah ini hanya akan diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan $ 310 jika diinvestasikan dalam anuitas yang dilindungi inflasi .
Di sisi positifnya, tabungan pensiun rata-rata dari rumah tangga yang bekerja berusia 32 hingga 61 tahun adalah $ 95.776, menurut Economic Policy Institute.Dan 35% pekerja memiliki simpanan $ 100.000 atau lebih untuk masa pensiun.
4. Hanya Separuh Yang Memiliki Rencana Pensiun
Dulu Anda bisa menghabiskan sebagian besar karier Anda di satu perusahaan dan mengandalkan pensiun begitu Anda mencapai masa pensiun.Hari ini, bagaimanapun, jumlah pensiun tahunan rata-rata untuk jumlah orang Amerika yang semakin berkurang yang memiliki program tunjangan pasti kuno hanya $ 9.376, menurut CNBC.com.
Sayangnya, banyak dari kita tidak mengganti pensiun tersebut dengan program iuran pasti seperti 401 (k).MenurutlaporanHow America Save 2019Vanguard, sekitar 100 juta orang memiliki program iuran pasti, termasuk beberapa yang juga memiliki pensiun. Hasil akhirnya: Sekitar 33% tidak memiliki kendaraan tabungan tempat kerja apa pun pada tahun 2019.
Namun, 79% pekerja yang memiliki akses ke program pensiun di tempat kerja menggunakannya untuk menabung.
$ 112.300
Besar kecilnya saldo rata-rata 401 (k) pada triwulan IV 2019.
5. Banyak Yang Tetap Bekerja
Mengingat fakta bahwa begitu banyak orang Amerika tertinggal dalam tabungan mereka, mungkin tidak mengherankan bahwa banyak yang tetap bekerja dengan baik setelah mencapai kelayakan Jaminan Sosial.
Menurut Bloomberg, hampir 19% orang yang berusia 65 tahun ke atas bekerja penuh atau paruh waktu pada 2017. Sekitar 20% pekerja secara keseluruhan mengatakan mereka tidak akan pernah bisa pensiun.
6. Medicare tidak akan menanggung biaya hidup dengan bantuan
Data pemerintah mengungkapkan bahwa hampir 70% individu yang mencapai usia 65 tahun akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik. Biaya rata-rata fasilitas hidup berbantuan adalah $ 4,051 sebulan pada 2019, menurut Genworth Financial Inc. Itu lebih dari dua kali lipat untuk kamar pribadi di panti jompo pada 2019.
Apa yang tidak disadari oleh banyak manula adalah Medicare tidak membayar sebagian besar biaya perawatan jangka panjang.Ini hanya mencakup 100 hari perawatan di fasilitas perawatan terampil , dan hanya jika didahului dengan perawatan di rumah sakit selama tiga hari atau lebih.
Jika Anda tidak duduk di atas sarang telur yang cukup besar, itu alasan yang baik untuk mulai memikirkan asuransi perawatan jangka panjang di akhir usia 50-an atau awal 60-an.
Sekarang untuk Beberapa Kabar Baik
Meskipun tampaknya setiap minggu sebuah studi atau survei baru dirilis yang menekankan betapa orang Amerika sangat tidak siap, penelitian lain menunjukkan bahwa prospek pensiun mungkin tidak sesuram kelihatannya — baik dalam sikap orang Amerika maupun dalam tindakan yang mereka ambil..
Berikut beberapa fakta menarik:
- Enam dari 10 pekerja mengatakan bahwa mereka merasa percaya diri atau agak yakin untuk dapat menikmati masa pensiun yang mereka inginkan.
- 57% pekerja mengatakan menabung untuk masa pensiun adalah prioritas keuangan utama mereka.
- 62% pekerja mengharapkan standar hidup mereka tetap sama atau meningkat pada masa pensiun.
- Lebih dari sepertiga r
umah tangga memiliki akun pensiun individu (IRA) pada tahun 2019. - Dari rumah tangga yang memberikan kontribusi kepada IRA, 43% berkontribusi pada IRA tradisional, sementara 44% berkontribusi pada IRA Roth, dan 13% berkontribusi pada lebih dari satu jenis IRA.
Bagaimana Menjadi Sesuai Rencana
Bergantung pada seberapa banyak kemajuan yang Anda buat menuju tujuan pensiun Anda sendiri, Anda mungkin merasa lebih baik atau lebih buruk tentang posisi Anda. Jika Anda tidak cukup dekat dengan target Anda seperti yang Anda inginkan, melihat kembali rencana pensiun Anda dapat membantu Anda menemukan celahnya.
Mulailah dengan mencoba mencari tahu berapa banyak yang Anda perlukan untuk masa pensiun, berdasarkan pengeluaran Anda saat ini dan standar hidup yang Anda inginkan. Kemudian lihat saldo tabungan Anda dan berapa banyak Anda menabung secara teratur.
Lebih dari separuh orang Amerika (55%) membangun sarang telur mereka menggunakan rekening tabungan biasa, tetapi itu mungkin tidak cukup baik, mengingat suku bunga rendah yang ditawarkan rekening bank.
Referensi cepat
Di antara milenial, 63% lebih memilih uang tunai daripada saham atau reksa dana untuk tabungan pensiun.
Anda perlu melihat sarana investasi lainnya. Apakah Anda memaksimalkan kontribusi ke 401 (k) atau 403 (b) Anda jika Anda memilikinya, atau, paling tidak, cukup menabung untuk mendapatkan kecocokan perusahaan? Jika tidak, pikirkan untuk meningkatkan kontribusi Anda.
Jika Anda tidak memiliki rencana melalui pekerjaan Anda, atau Anda cukup beruntung untuk memaksimalkan rencana Anda setiap tahun, Anda dapat menambah tabungan Anda dengan IRA.Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 setahun untuk IRA, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Erosi lambat program pensiun berarti orang Amerika harus beralih ke program iuran pasti untuk mempersiapkan pensiun.
Sayangnya, seperti yang ditunjukkan oleh data, seringkali bukan itu masalahnya. Studi dan statistik dapat menunjukkan apakah Anda berada di jalur yang benar — atau tidak — dan bagaimana membuat rencana yang sesuai.
Artikel terkait
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rencana pensiun
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
- Brexit
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Reksa Dana
- Keuangan pribadi
- Penggunaan Pensiun untuk Rekening Tabungan Kesehatan Anda (HSA)
- Rencana pensiun dari seluruh dunia