6 Prasyarat Keuangan untuk Membeli Rumah – (Keuangan)

Baik Anda berada di pasar pembeli atau penjual, Anda pasti ingin membeli rumah segera setelah menemukan yang tepat. Tapi tidak selalu sesederhana itu. Ada banyak masalah keuangan yang akan menentukan apakah Anda akan dapat membeli rumah, serta persyaratan hipotek Anda .

Memahami informasi ini jauh sebelumnya dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik dan akan membuat proses persetujuan hipotek Anda berjalan lancar dan cepat.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana Anda perlu diposisikan secara finansial sebelum Anda menandatangani kontrak real estat.

Apa 6 Prasyarat Keuangan untuk Membeli Rumah?

  • Pastikan Anda memiliki uang muka yang cukup besar untuk digunakan di rumah baru Anda.
  • Belanja di sekitar untuk suku bunga yang terjangkau.
  • Pastikan Anda memiliki skor kredit yang dapat diterima dan rasio hutang terhadap pendapatan di bawah 43% sebelum Anda mengajukan pinjaman hipotek.
  • Bayar biaya penutupan Anda segera.
  • Tanyakan kepada pemberi pinjaman dokumen apa yang Anda perlukan untuk memastikan tidak ada masalah dengan aplikasi Anda.

Uang Muka yang Cukup

Pastikan Anda memiliki simpanan modal likuid yang cukup untuk digunakan di rumah baru Anda. Impian Anda untuk memiliki rumah dapat dengan cepat pupus jika Anda tidak dapat menyediakan uang yang cukup untuk uang muka Anda .

“ Pemberi pinjaman telah memperketat persyaratan sejak krisis ekonomi tahun 2008,” kata Karen R. Jenkins, presiden dan CEO KRJ Consulting. Akibatnya, calon peminjam yang ingin membeli rumah harus memiliki ‘kulit dalam permainan’ agar memenuhi syarat untuk mendapatkan rumah. ” Menurut Jenkins, sebagian besar program pinjaman , termasuk hipotek FHA, mensyaratkan uang muka minimal 3,5% dari harga pembelian.

Anda mungkin pernah mengenal orang-orang yang membeli rumah di masa lalu tanpa uang muka atau Anda mungkin pernah menjadi salah satu dari orang-orang itu. Itu adalah skenario yang jauh lebih kecil kemungkinannya hari ini, karena bank berusaha membatasi risiko peminjam gagal bayar .

Misalnya, ketika nilai real estat turun, peminjam yang memasukkan tabungannya ke dalam properti itu kemungkinan besar akan bertahan dan keluar dari badai, menunggu nilai properti naik lagi. “Seorang peminjam dengan skin dalam game cenderung tidak default ketika keadaan menjadi sulit,” menurut Stacey Alcorn, pemilik dan Chief Happiness Officer di LAER Realty Partners.

Suku Bunga Yang Terjangkau

Ada kemungkinan besar bahwa Anda akan membayar bunga puluhan ribu dolar sendirian selama masa pakai hipotek Anda. Itulah mengapa sangat penting mencari pinjaman dengan suku bunga rendah. Ini dapat menghemat ribuan dolar dalam jangka panjang.

Pastikan Anda berbelanja di sekitar. Jangan menandatangani dengan pemberi pinjaman pertama yang memberi Anda penawaran. Mulailah dengan memeriksa dengan lembaga keuangan Anda sendiri. Anda mungkin bisa mendapatkan harga yang bersaing karena Anda sudah berbisnis dengan mereka. Dan jangan mengesampingkan credit unions , bank komunitas kecil, dan bahkan pemberi pinjaman online. Semakin banyak pemberi pinjaman yang Anda periksa, semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan tarif yang sangat bagus.

Alat yang hebat untuk meneliti dan membandingkan suku bunga adalah broker hipotek .

Skor Kredit Minimum yang Dapat Diterima

Skor FICO Anda mencerminkan kemampuan Anda untuk membayar kembali hutang Anda. Memaksimalkan kartu kredit Anda dan membayar tagihan Anda terlambat bisa menjadi batu sandungan finansial lain bagi pemilik rumah potensial yang membutuhkan hipotek. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk atau, lebih buruk lagi, tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, Anda tidak mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.

Skor FICO menawarkan wawasan bank tentang kemampuan Anda untuk membayar tagihan bulanan Anda dan berapa banyak keseluruhan utang yang berpotensi memengaruhi pembayaran hipotek di kemudian hari. Tetapi apa yang dianggap sebagai skor FICO yang dapat diterima? Seringkali sulit untuk menilai karena bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman yang Anda minta.

Amy Tierce, petugas pinjaman senior di Radius Financial Group, mencatat bahwa meskipun Federal Housing Administration (FHA) menawarkan opsi pembiayaan kepada peminjam dengan skor kredit serendah 500, sebagian besar pemberi pinjaman memiliki persyaratan mereka sendiri. Jadi, akan menjadi tantangan untuk menemukan pemberi pinjaman yang akan bekerja dengan peminjam dengan skor kredit di bawah 640.

Namun, kartu kredit maxed-out bukan satu-satunya perhatian Anda. “Jika Anda secara konsisten terlambat 30, 60, atau 90 hari untuk tagihan Anda yang lain, nilai kredit Anda akan kembali rendah, dan bank tidak ingin meminjamkan uang kepada seseorang, mereka harus terus-menerus mengemis,” kata Alcorn .

Rasio Hutang terhadap Penghasilan Anda

Pemilik rumah yang terlalu memaksakan diri mungkin akan memakan mie ramen setiap hari di rumah yang pada akhirnya akan hilang. Inilah mengapa penting untuk bersikap realistis tentang apa yang Anda mampu. Anda dapat mengetahuinya dengan menjumlahkan semua pembayaran hutang bulanan Anda dan membaginya dengan pendapatan kotor Anda setiap bulan.

Referensi cepat

Anda dapat menghitung rasio hutang terhadap pendapatan dengan membagi jumlah total pembayaran hutang bulanan Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda.

“Bank menggunakan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) untuk menentukan apakah peminjam mampu membeli rumah,” kata Alcorn. “Misalnya, peminjam mendapatkan $ 5.000 per bulan. Bank tidak menginginkan jumlah total Anda utang, termasuk pembayaran hipotek baru, ditambah pembayaran mobil, pembayaran kartu kredit, dan kewajiban bulanan lainnya, melebihi persentase tertentu dari pendapatan itu. “

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki aturan yang menyatakan bahwarasio hutang terhadap pendapatan tidak boleh melebihi 43% .

Tapi Alcorn memperingatkan bahwa hanya karena bank merasa Anda mampu membayar pembayaran hipotek tertentu tidak berarti Anda benar-benar bisa. “Misalnya, bank tidak tahu bahwa Anda memiliki keluarga besar, atau biaya perawatan anak, atau orang tua yang Anda asuh. Penting untuk melakukan percakapan yang jujur ​​tentang pembayaran bulanan Anda dengan tim hipotek Anda sehingga Anda tidak berlebihan, “kata Alcorn.

Mampu Membayar Biaya Penutupan

Ada sejumlah biaya yang terkait dengan hipotek rumah, dan Anda bisa berada dalam kebangkitan finansial yang kasar jika Anda tidak tahu apa yang diharapkan sebelumnya.

Meskipun biaya penutupan bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman dan dari negara bagian ke negara bagian, “peminjam membayar untuk penilaian , laporan kredit, biaya pengacara / agen penutupan, biaya pencatatan, dan biaya pemrosesan / penjaminan emisi,” kata Alcorn, menambahkan bahwa biaya penutupan biasanya 1 % dari jumlah pinjaman.

Namun, biayanya dapat mencapai hingga 3%, dan pemberi pinjaman harus memberikan perkiraan itikad baik yang komprehensif kepada peminjam tentang biaya yang mungkin Anda keluarkan untuk jenis pinjaman tertentu.

Dokumentasi Keuangan yang Diperlukan

Memastikan Anda memiliki semua bebek Anda berturut-turut sebelum Anda mengajukan hipotek akan membantu prosesnya berjalan lebih lancar. Dokumentasi yang tidak memadai dapat menunda atau bahkan menghentikan proses persetujuan pinjaman sama sekali, jadi Anda perlu mencari tahu apa yang harus Anda bawa ke meja.

“Pemberi pinjaman Anda harus memiliki daftar lengkap dan lengkap dari dokumentasi yang diperlukan untuk mendukung aplikasi pinjaman Anda tergantung pada situasi pekerjaan dan pendapatan Anda ,” kata Tierce. “Jika Anda memulai dengan pra-persetujuan , pastikan bahwa pemberi pinjaman meminta semua dokumentasi untuk proses tersebut karena pra-persetujuan tanpa tinjauan dokumentasi yang menyeluruh tidak berguna. Sesuatu dapat terlewatkan yang dapat mengakibatkan pinjaman Anda ditolak kemudian jika proses pra-persetujuan tidak didokumentasikan dengan sangat baik. ” 

Apa itu pra-persetujuan? Menurut Jenkins, ini adalah “persetujuan awal berdasarkan apa yang dinyatakan peminjam pada aplikasi — pendapatan, hutang, aset, pekerjaan, dll. Proses persetujuan yang sebenarnya memvalidasi pendapatan, aset, dan hutang menggunakan berbagai metode seperti potongan pembayaran, pengembalian pajak , laporan bank, W2 , dan verifikasi pekerjaan. “

Tierce menambahkan bahwa “dalam pasar yang kompetitif , penjual dan makelar bahkan tidak akan mempertimbangkan sebuah penawaran tanpa mengetahui bahwa pembeli telah mendapat persetujuan sebelumnya.” Dokumen tambahan dapat diminta di kemudian hari atau selama proses berlangsung. “Proses penjaminan emisi sangat lengkap, dan beberapa dokumen mungkin memunculkan pertanyaan atau masalah yang memerlukan dokumentasi tambahan. Tarik napas dalam-dalam dan berikan pemberi pinjaman semua yang mereka minta, secepat mungkin, agar persetujuan Anda diselesaikan. ”

Garis bawah

Sebelum Anda dapat berpikir untuk membeli rumah impian, Anda harus yakin bahwa keuangan Anda teratur dan Anda telah mempersiapkan dengan bijak dan menyeluruh bahkan sebelum proses persetujuan hipotek dimulai.

Related Posts

  1. Penjualan Singkat (Real Estate)
  2. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  3. Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
  4. Hak Tanggungan
  5. Kesabaran
  6.  
  7. Lima C Kredit
  8. Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
  9. Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
  10. 6 Tips untuk Mendapatkan Persetujuan untuk Hipotek

 

Related Posts