Pendapatan dikenakan pajak di tingkat federal, negara bagian, dan lokal, dan pendapatan yang diperoleh dikenakan pungutan tambahan untuk mendanai Jaminan Sosial dan Medicare, untuk beberapa nama. Pajak sulit dihindari, tetapi ada banyak strategi untuk membantu menangkalnya. Berikut enam cara untuk melindungi penghasilan Anda dari pajak.
Apa ?
- Berkontribusi pada akun pensiun dan tunjangan karyawan yang memenuhi syarat dengan dolar sebelum pajak dapat membebaskan sejumlah pendapatan dari perpajakan dan menangguhkan pajak pendapatan atas pendapatan lain.
- Tarif pajak atas capital gain jangka panjang rendah; pengurangan kerugian modal dapat mengurangi pajak lebih lanjut.
- Pendapatan bunga dari obligasi kota yang memenuhi syarat tidak dikenakan pajak federal.
1. Berinvestasi di Obligasi Daerah
Membeli obligasi kota pada dasarnya berarti meminjamkan uang kepada entitas pemerintah negara bagian atau lokal untuk sejumlah pembayaran bunga selama periode yang telah ditentukan.Setelah obligasi mencapai tanggal jatuh tempo, jumlah penuh dari investasi awal akan dibayarkan kembali kepada pembeli.
Bunga obligasi kota dibebaskan dari pajak federal, dan mungkin juga bebas pajak di tingkat negara bagian dan lokal, tergantung di mana Anda tinggal.Pembayaran bunga bebas pajak membuat obligasi daerah menarik bagi investor.
Obligasi kota secara historis memiliki tingkat gagal bayar yang lebih rendah daripada obligasi korporasi mereka.Sebuah studi tentang obligasi daerah dari tahun 1970 hingga 2019 menemukan bahwa tingkat gagal bayar adalah 0,1% untuk obligasi daerah tingkat investasi versus 2,28% untuk emiten perusahaan global. Namun, pemerintah kota biasanya membayar suku bunga yang lebih rendah.Karena manfaat pajak, hasil setara pajak obligasi daerah membuatnya menarik bagi beberapa investor.Semakin tinggi kelompok pajak Anda, semakin tinggi penghasilan setara pajak Anda.
2. Menembak untuk Keuntungan Modal Jangka Panjang
Berinvestasi bisa menjadi alat penting dalam menumbuhkan kekayaan. Manfaat tambahan dari berinvestasi di saham, reksa dana , obligasi, dan real estat adalah perlakuan pajak yang menguntungkan untuk keuntungan modal jangka panjang .
Seorang investor yang memiliki aset modal selama lebih dari satu tahun menikmati tarif pajak preferensial sebesar 0%, 15%, atau 20% atas capital gain, tergantung pada tingkat pendapatan investor. Jika aset dimiliki kurang dari satu tahun sebelum dijual, keuntungan modal dikenai pajak dengan tarif pendapatan biasa. Memahami tingkat keuntungan modal jangka panjang versus jangka pendek penting untuk menumbuhkan kekayaan. Untuk tahun 2020, pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama akan membayar 0% dari keuntungan modal jangka panjang mereka jika pendapatan kena pajak mereka turun di bawah $ 80.000 dan, dalam kasus satu orang, di bawah $ 40.000.
Untuk tahun 2021, braket tarif nol untuk keuntungan modal jangka panjang berlaku untuk penghasilan kena pajak hingga $ 80.800 untuk pasangan menikah dan $ 40.400 untuk individu lajang. Seorang perencana pajak dan penasihat investasi dapat membantu menentukan kapan dan bagaimana menjual sekuritas yang dihargai atau disusutkan untuk meminimalkan keuntungan dan memaksimalkan kerugian. Panen rugi pajak juga dapat mengimbangi kewajiban pajak capital gain dengan menjual sekuritas pada kerugian. Jika kerugian modal melebihi keuntungan modal, kurang dari $ 3000 dari kerugian berlebih atau kerugian modal bersih dapat dikurangkan dari pendapatan lain. Kerugian modal lebih dari $ 3000 dapat dibawa ke tahun-tahun pajak berikutnya.
3. Memulai Bisnis
Selain menghasilkan pendapatan tambahan, bisnis sampingan menawarkan banyak keuntungan pajak .
Ketika digunakan dalam kegiatan bisnis sehari-hari, banyak pengeluaran yang dapat dikurangkan dari pendapatan, sehingga mengurangi kewajiban pajak total.Pemotongan pajak yang sangat penting bagi pekerja mandiri adalah premi asuransi kesehatan yang tersedia jika persyaratan khusus terpenuhi.
Selain itu, dengan secara ketat mengikuti pedoman Internal Revenue Service (IRS), pemilik bisnis dapat mengurangi sebagian dari biaya rumah mereka dengan pengurangan kantor rumah.Porsi utilitas dan Internet yang digunakan dalam bisnis juga dapat dikurangkan dari pendapatan.Untuk mengklaim pemotongan ini, wajib pajak menjalankan bisnis untuk mendapatkan keuntungan.IRS mengevaluasi sejumlah faktor, yang diuraikan dalam Publikasi 535. Wajib pajak yang merealisasikan keuntungan dalam tiga dari lima tahun terakhir dianggap terlibat dalam bisnis untuk mendapatkan keuntungan.
The Pengaturan Setiap Komunitas Up untuk Pensiun Enhancement (AMAN) UU disahkan pada 2019. AMAN UU insentif penawaran pajak untuk pengusaha yang bergabung rencana multiple-majikan dan pilihan tawaran pensiun kepada karyawan mereka.
4. Maksimal Rekening Pensiun dan Manfaat Karyawan
Pada tahun 2020 dan 2021, penghasilan kena pajak dapat dikurangi untuk kontribusi hingga $ 19.500 menjadi rencana 401 (k) atau 403 (b) .Mereka yang berusia 50 tahun atau lebih dapat menambahkan $ 6.500 ke kontribusi rencana pensiun dasar di tempat kerja.Misalnya, seorang karyawan yang berpenghasilan $ 100.000 pada tahun 2020 atau 2021 yang menyumbang $ 19.500 ke 401 (k) mengurangi penghasilan kena pajak menjadi hanya $ 80.500.
Mereka yang tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja dapat memperoleh keringanan pajak dengan menyumbang hingga $ 6.000 ($ 7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas) ke rekening pensiun individu tradisional (IRA) pada tahun 2020 dan 2021. Wajib pajak yang memiliki rencana pensiun di tempat kerja (atau yang dilakukan oleh pasangannya) mungkin dapat mengurangi sebagian atau semua kontribusi IRA tradisional mereka dari penghasilan kena pajak, bergantung pada pendapatan mereka.Pemotongan dihapuskan secara bertahap untuk pendapatan kotor yang disesuaikan pada tingkat yang berbeda, lebih tinggi pada tahun 2021 daripada pada tahun 2020, tergantung pada apakah diklaim oleh pengembalian wajib pajak tunggal, pengembalian bersama, pengajuan individu yang sudah menikah secara terpisah serta dengan mempertimbangkan partisipasi apa pun oleh wajib pajak dalam rencana lain.IRS memiliki aturan terperinci tentang apakah — dan seberapa banyak — Anda dapat mengurangi.
Sebelum SECURE Act, 401 (k) atau pemegang akun IRA harus menarik distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) di tahun mereka menginjak usia 70½.SECURE Act meningkatkan usia tersebut menjadi 72 tahun, yang mungkin memiliki implikasi pajak, tergantung pada kelompok pajak yang dimiliki pemegang akun pada tahun penarikan tersebut.RUU tersebut juga menghapus usia maksimum untuk kontribusi IRA tradisional, yang sebelumnya dibatasi pada usia 70½ tahun.
Selain kontribusi program pensiun, banyak pemberi kerja menawarkan berbagai program tambahan yang memungkinkan karyawan mengeluarkan kontribusi pendapatan yang diberikan atau manfaat yang diterima berdasarkan program ini.Manfaat di bawah program-program ini umumnya tercermin sebagai jumlah yang tidak dikenakan pajak pada laporan W-2 karyawan.Manfaat ini termasuk, rekening pengeluaran fleksibel, program bantuan pendidikan, penggantian biaya adopsi, penggantian biaya transportasi, asuransi jiwa berjangka grup hingga $ 50.000, dan umumnya untuk manajer senior dan eksekutif, pengaturan kompensasi yang ditangguhkan.
5. Gunakan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)
Karyawan dengan paket asuransi kesehatan dengan potongan tinggi dapat menggunakan HSA untuk mengurangi pajak.Seperti halnya 401 (k), uang dikontribusikan ke HSA sebelum pajak.Untuk tahun 2020, kontribusi maksimum adalah $ 3.550 untuk individu dan $ 7.100 untuk keluarga. Untuk tahun 2021, tingkat kontribusi yang dapat dikurangkan maksimum adalah $ 3.600 untuk individu dan $ 7.200 untuk keluarga. Dana ini kemudian dapat tumbuh tanpa keharusan untuk membayar pajak atas pendapatannya.Manfaat pajak tambahan dari HSA adalah ketika digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat , penarikan juga tidak dikenai pajak.
6. Klaim Kredit Pajak
Ada banyak kredit pajak IRS yang mengurangi pajak, seperti Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh .Untuk tahun 2020, wajib pajak berpenghasilan rendah dapat mengklaim kredit hingga $ 6.660 dengan tiga atau lebih anak yang memenuhi syarat, $ 5.920 dengan dua anak, $ 3.584 dengan satu, dan $ 538, jika tidak ada.
Referensi cepat
Rencana Penyelamatan Amerika, ditandatangani oleh Presiden Biden pada 11 Maret 2021, termasuk keringanan pajak yang murah hati untuk orang-orang berpenghasilan rendah dan sedang.Hanya untuk tahun 2021, ukuran kredit pajak pendapatan yang diperoleh akan meningkat untuk rumah tangga tanpa anak.Jumlah kredit maksimum untuk orang yang tidak memiliki anak meningkat menjadi $ 1.502, dari $ 543.Rentang usia juga telah diperluas.Orang yang tidak memiliki anak dapat mengklaim kredit yang dimulai pada usia 19, bukan 25, dengan pengecualian siswa penuh waktu tertentu (siswa antara 19 dan 24 dengan setidaknya setengah beban kursus penuh waktu tidak memenuhi syarat).Batas usia atas, 65 tahun, akan dihilangkan.Untuk penyaring tunggal, persentase penghentian penggunaan ditingkatkan menjadi 15,3% dan jumlah penghentian penggunaan ditingkatkan menjadi $ 11.610.
The Kredit Pajak Peluang Amerika menawarkan maksimum $ 2.500 per tahun untuk siswa yang layak untuk empat tahun pertama pendidikan tinggi dan Lifetime Learning Kredit memungkinkan maksimum 20% kredit hingga $ 10.000 dari biaya yang memenuhi syarat, atau $ 2000 per kembali.16
Ada juga Saver’s Credit untuk individu berpenghasilan menengah dan rendah yang ingin menabung untuk masa pensiun;individu dapat menerima kredit hingga setengah dari kontribusinya untuk rencana, IRA, atau akun MAMPU .
Child dan Perawatan Kredit Dependent bisa, tergantung pada pendapatan, membantu mengimbangi biaya yang memenuhi syarat untuk perawatan bagi anak-anak dan tanggungan mental atau fisik tidak mampu.
Referensi cepat
Rencana Penyelamatan Amerika Presiden Biden juga membuat perubahan pada Kredit Pajak Anak untuk tahun 2021. Pada tahun 2021, akan meningkat hingga $ 3.000 per anak ($ 3.600 untuk usia 5 tahun ke bawah).Batas usia untuk anak-anak yang memenuhi syarat juga naik menjadi 17 (dari 16).Selain itu, kredit tersebut dapat dikembalikan sepenuhnya.IRS juga dapat mengeluarkan hingga setengah dari kredit rumah tangga yang memenuhi syarat sebagai pembayaran di muka antara Juli dan Desember 2021, menggunakan pengembalian pajak 2020 atau 2019 untuk menentukan kelayakan.
Garis bawah
Meskipun penting untuk membayar semua hutangnya secara resmi kepada otoritas pajak, tidak ada yang harus membayar ekstra. Beberapa jam di IRS.gov dan menjelajahi situs informasi keuangan terkemuka dapat menghasilkan penghematan pajak ratusan, bahkan ribuan dolar.
Related Posts
- Bagaimana Mengajukan Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan Pertama Anak Anda
- Obligasi
- Treasury Bonds: Investasi Bagus untuk Pensiun?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Manfaat Memulai IRA untuk Anak Anda
- Rencana pensiun
- Surat kuasa
- Kredit pajak
- Tergantung
- Kredit Pajak Anak Tambahan