Apa Agensi koleksi?
Agen penagihan adalah perusahaan yang digunakan oleh pemberi pinjaman atau kreditor untuk memulihkan dana yang telah lewat jatuh tempo, atau dari akun yang default. Seringkali, kreditor akan menyewa agen penagihan setelah beberapa kali gagal mengumpulkan piutangnya. Pemberi pinjaman dapat melakukan outsourcing aktivitas penagihan hutang kepada pihak ketiga (agen penagihan), atau mungkin memiliki departemen internal atau anak perusahaan penagihan hutang yang akan menangani pekerjaan tersebut.
Poin Penting
- Agen penagihan adalah perusahaan yang digunakan pemberi pinjaman untuk memulihkan dana yang telah jatuh tempo atau dari akun yang default.
- Agen penagihan bekerja sama dengan biro kredit dan pemberi pinjaman untuk mencoba mendapatkan kembali dana yang menunggak.
- Agen penagihan diatur oleh Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) dan terikat oleh aturan tentang apa yang dapat dan tidak dapat mereka lakukan untuk mengumpulkan dana.
Bagaimana Agen Koleksi Bekerja
Ketika peminjam gagal membayar utangnya atau gagal melakukan pembayaran pinjaman yang dijadwalkan, kreditur akan melaporkan tunggakan ini ke biro kredit. Kemudian, tidak hanya sejarah kredit peminjam akan ternoda, tetapi juga hutang mereka akan diserahkan ke agen penagihan dalam waktu tiga sampai enam bulan setelah gagal bayar.
Saat Peminjam Membayar
Jika peminjam membayar hutangnya sebagai hasil dari upaya agen penagihan, maka kreditor membayar agen penagihan sekian persen dari dana, atau aset, yang dipulihkannya. Bergantung pada perjanjian awal yang dibuat dengan kreditur, debitur mungkin harus membayar seluruh hutangnya sekaligus atau sebagian sekaligus.
Saat Peminjam Tidak Membayar
Jika peminjam masih tidak mau, atau tidak dapat menutupi tunggakan mereka, agen penagihan dapat memperbarui laporan kredit peminjam dengan status “penagihan”, yang menyebabkan penurunan skor kredit individu. Skor kredit yang rendah dapat memengaruhi peluang seseorang untuk mendapatkan pinjaman dalam jangka panjang, karena akun yang ditagih utang dapat tetap ada dalam laporan kredit mereka selama tujuh tahun.
Agen penagihan menerapkan berbagai strategi untuk mencoba mengambil dana, seperti berikut ini:
- Memanggil telepon pribadi dan kantor debitur
- Mengirimkan banyak pemberitahuan keterlambatan pembayaran kepada debitur
- Menghubungi keluarga debitur, teman, dan tetangga untuk mengkonfirmasi informasi kontak debitur
- Muncul di depan pintu depan individu
Peraturan Agen Penagih Utang
Agen penagihan pihak ketiga — tetapi bukan departemen penagihan internal kreditor — terikat oleh Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), yang beberapa aturannya dikutip di bawah ini.
Penagih utang tidak boleh melakukan hal berikut:
- Lanjutkan untuk menagih hutang lama yang telah dibebankan sebagai “tidak tertagih” — debitur telah mengajukan kebangkrutan atau tidak dapat ditemukan
- Menuntut atau mengancam akan menuntut peminjam karena hutang mereka
- Menyita aset dari debitur secara legal — kecuali jika agen penagihan memenangkan gugatan terhadap debitur
- Secara fisik melukai atau mengancam untuk merugikan debitur dalam upaya menarik pembayaran
- Hubungi seseorang di tempat kerja jika mereka secara eksplisit menyatakan bahwa majikan mereka tidak menyetujui panggilan tersebut
Namun, seorang penagih utang dapat melakukan hal berikut:
- Upaya untuk menagih hutang yang undang-undang pembatasannya — biasanya antara empat dan enam tahun sejak hari pertama gagal bayar — telah habis
- Telepon seseorang antara jam 8 pagi dan 9 malam saja
- Hubungi majikan debitur tentang tunjangan dan tunjangan anak yang jatuh tempo, pinjaman mahasiswa federal , atau pajak