Akun yang dikelola – (Keuangan)

oleh

Apa Akun yang dikelola?

Akun yang dikelola adalah akun investasi yang dimiliki oleh satu investor, baik oleh investor institusi atau individu atau investor ritel. Seorang pengelola uang profesional, yang dipekerjakan oleh investor mengawasi akun tersebut. Dipersenjatai dengan otoritas diskresioner atas akun, manajer yang berdedikasi ini secara aktif membuat keputusan investasi yang berkaitan dengan individu, dengan mempertimbangkan kebutuhan dan tujuan klien, toleransi risiko, dan ukuran aset.

Akun yang dikelola memiliki banyak keuntungan bagi investor dengan kekayaan bersih tinggi.

Poin Penting

  • Akun yang dikelola adalah akun investasi yang dimiliki oleh satu investor tetapi diawasi oleh pengelola uang profesional yang telah dipekerjakan oleh investor tersebut.
  • Manajer uang sering menuntut investasi minimum enam digit untuk mengelola akun dan dikompensasikan dengan biaya, persentase tertentu dari aset yang dikelola (AUM).
  • Reksa dana adalah jenis akun yang dikelola, tetapi terbuka untuk siapa saja yang memiliki sarana untuk membeli sahamnya, daripada dipersonalisasi untuk investor tertentu.

Cara Kerja Akun Terkelola

Akun yang dikelola mungkin berisi aset keuangan , uang tunai, atau hak milik. Manajer uang atau investasi memiliki wewenang untuk membeli dan menjual aset tanpa persetujuan klien sebelumnya, selama mereka bertindak sesuai dengan tujuan klien. Karena akun yang dikelola melibatkan kewajiban fidusia , manajer harus bertindak untuk kepentingan terbaik klien atau berpotensi menghadapi hukuman perdata atau pidana. Manajer investasi biasanya akan memberi klien laporan rutin tentang kinerja dan kepemilikan akun .

Manajer uang sering kali memiliki jumlah dolar minimum di akun yang akan mereka kelola. Artinya, klien harus memiliki sejumlah dana untuk diinvestasikan. Banyak minimum mulai dari $ 250.000, meskipun beberapa manajer akan menerima $ 100.000 dan bahkan $ 50.000 akun.

Untuk memberi kompensasi kepada manajer atas usahanya, mereka biasanya akan mengenakan biaya tahunan, dihitung sebagai persentase dari aset yang dikelola (AUM). Biaya kompensasi sangat beragam, tetapi kebanyakan rata-rata sekitar 1% hingga 2% dari AUM. Banyak manajer akan memberikan diskon berdasarkan ukuran aset suatu akun, sehingga semakin besar portofolionya, semakin kecil persentasenya. Biaya ini dapat dikurangkan dari pajak, sebagai biaya investasi.

Referensi cepat

Dana yang dikelola paling sering digunakan oleh individu dengan kekayaan bersih tinggi, karena seringkali jumlah dolar minimum yang tinggi yang dibutuhkan oleh sebagian besar dana semacam itu.

Akun Terkelola Vs.Reksa dana

Akun terkelola dan reksa dana keduanya mewakili portofolio yang dikelola secara aktif atau kumpulan uang yang diinvestasikan pada berbagai aset — atau kelas aset. Secara teknis, reksa dana adalah jenis akun yang dikelola. Perusahaan reksa dana akan mempekerjakan seorang pengelola uang untuk menjaga investasi dalam portofolio reksa dana. Manajer ini dapat mengubah kepemilikan dana sesuai dengan tujuan dana. Ketika reksa dana mulai dipasarkan dengan sungguh-sungguh pada tahun 1950-an , reksa dana disebut-sebut sebagai cara bagi “orang kecil” —yaitu, investor ritel kecil — untuk merasakan dan mendapatkan keuntungan dari pengelolaan uang profesional. Sebelumnya, ini adalah layanan yang hanya tersedia untuk individu berpenghasilan tinggi.

Pro

  • Akun terkelola yang disesuaikan memenuhi kebutuhan pemegang akun; reksa dana berinvestasi sesuai dengan tujuan reksa dana tersebut.

  • Perdagangan akun terkelola dapat diatur waktunya untuk meminimalkan kewajiban pajak; investor reksa dana tidak memiliki kendali ketika reksa dana menyadari capital gain kena pajak.

  • Pemilik akun yang dikelola memiliki transparansi dan kontrol maksimum atas aset; Pemegang reksa dana tidak memiliki aset reksa dana, hanya sebagian dari nilai aset reksa dana.

Kontra

  • Akun yang dikelola seringkali membutuhkan dana minimal enam digit; reksa dana meminta jumlah investasi awal yang jauh lebih rendah.

  • Mungkin perlu waktu berhari-hari untuk berinvestasi, atau melepaskan aset akun yang dikelola; Saham reksa dana lebih likuid dan bisa dibeli atau dijual setiap hari.

  • Kompensasi untuk manajer akun yang dikelola adalah dengan biaya tahunan yang dapat memengaruhi pengembalian keseluruhan; Biaya rasio biaya reksa dana cenderung lebih rendah.