Analisis Kredit Penghakiman – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Analisis Kredit Penghakiman?

Menghakimi analisis kredit adalah metode menyetujui atau menolak kredit berdasarkan penilaian pemberi pinjaman bukan pada model credit scoring tertentu. Analisis kredit penilaian memerlukan evaluasi aplikasi peminjam dan menggunakan pengalaman sebelumnya berurusan dengan pemohon serupa untuk menentukan persetujuan kredit. Proses ini menghindari penggunaan algoritme atau proses empiris apa pun untuk menentukan persetujuan.

Memecah Analisis Kredit Penghakiman

Analisis kredit judgemental digunakan sebagian besar oleh bank-bank kecil. Sementara bank besar seringkali memiliki proses kredit yang lebih otomatis, karena volume aplikasi yang mereka terima, bank yang lebih kecil akan menggunakan analisis kredit yang menghakimi, karena tidak ekonomis bagi mereka untuk mengembangkan sistem penilaian kredit atau menyewa pihak ketiga untuk menetapkan skor kredit. Analisis kredit yang menghakimi unik dalam pendekatannya dan didasarkan pada standar tradisional analisis kredit, seperti riwayat pembayaran, referensi bank, usia, dan unsur lainnya. Ini dinilai dan dibobot untuk memberikan skor kredit keseluruhan, yang digunakan penerbit kredit.

Berbagai Jenis Skor Kredit

Meskipun analisis kredit yang menghakimi bekerja dengan baik untuk bank-bank yang lebih kecil, kebanyakan orang lebih akrab dengan konsep skor kredit, dan paling sering mengaitkannya dengan FICO atau Fair Isaac Corporation, yang menciptakan model skor kredit yang paling umum digunakan. Bank dan pemberi pinjaman berskala lebih besar menggunakan model skor kredit yang menggunakan nomor statistik untuk mengevaluasi kelayakan kredit konsumen. Pemberi pinjaman kemudian menggunakan skor kredit untuk mengevaluasi kemungkinan bahwa seseorang akan membayar hutangnya. Nilai kredit seseorang berkisar antara 300 sampai 850. Semakin tinggi nilainya, semakin dapat dipercaya seseorang secara finansial. Meskipun ada sistem penilaian kredit lainnya, skor FICO sejauh ini paling umum digunakan.

Skor kredit memainkan peran kunci dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit. Misalnya, mereka yang memiliki skor kredit di bawah 640 umumnya dianggap sebagai peminjam subprima. Lembaga pemberi pinjaman sering kali membebankan bunga pada hipotek subprime pada tingkat yang lebih tinggi daripada hipotek konvensional untuk mengkompensasi diri mereka sendiri karena membawa lebih banyak risiko. Mereka mungkin juga memerlukan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek atau penandatangan bersama untuk peminjam dengan skor kredit rendah. Sebaliknya, nilai kredit 700 atau lebih umumnya dianggap baik dan dapat mengakibatkan peminjam menerima tingkat bunga yang lebih rendah, yang mengakibatkan mereka membayar lebih sedikit uang sebagai bunga selama masa pinjaman.

Setiap kreditur menentukan kisarannya sendiri untuk skor kredit, tetapi ketika menghitung skor kredit, biro kredit menggunakan lima faktor utama: riwayat pembayaran, jumlah total hutangnya, panjang riwayat kredit, jenis kredit, dan kredit baru. Konsumen dapat memperoleh skor tinggi dengan mempertahankan sejarah panjang pembayaran tagihan tepat waktu dan menjaga utang tetap rendah.

Apa Analisis Kredit Penghakiman?

Memecah Analisis Kredit Penghakiman

Berbagai Jenis Skor Kredit

Artikel terkait