Apa Annuitas Pensiun: Ketahui Pro dan Kontra?
Mungkin tidak ada produk investasi yang menghasilkan spektrum reaksi yang lebih luas daripada anuitas pensiun. Ide dasar di balik produk asuransi ini — aliran pendapatan yang terjamin, seringkali seumur hidup — terdengar cukup menarik. Namun, para kritikus dengan cepat menunjukkan bahwa mereka juga memiliki banyak kekurangan, termasuk biaya yang mereka keluarkan dibandingkan dengan pilihan investasi lainnya. Sebelum menandatangani kontrak, pastikan Anda memahami pro dan kontra .
Sebelum membahas keuntungan dan kerugian anuitas, penting untuk dipahami bahwa tidak semuanya sama. Hari-hari ini mereka tampaknya datang dalam jumlah varietas yang hampir tidak terbatas, tetapi ada empat pilihan dasar, berdasarkan dua keputusan yang tercantum di bawah ini.
Poin Penting
- Anuitas pensiun menjanjikan pendapatan bulanan atau tahunan yang dijamin seumur hidup untuk pensiunan sampai kematian mereka.
- Anuitas ini sering didanai bertahun-tahun sebelumnya, baik secara sekaligus atau melalui serangkaian pembayaran reguler, dan mereka dapat mengembalikan arus kas tetap atau variabel di kemudian hari.
- Meskipun anuitas dianggap memiliki biaya di muka yang besar dan denda penarikan awal yang membuatnya agak tidak likuid, anuitas dapat menjadi hal yang bagus bagi mereka yang membutuhkan penghasilan tambahan di masa pensiun.
Anuitas Pensiun Tetap vs. Variabel
Individu biasanya dapat membeli anuitas pensiun dengan pembayaran sekaligus atau serangkaian pembayaran.Dengan annuitization dimulai — yaitu, ketika perusahaan asuransi mulai melakukan pembayaran kembali kepada Anda.Itu karena tingkat pengembalian ditetapkan untuk jumlah tahun yang telah ditentukan atau seumur hidup. Umumnya, tarif tersebut sesuai dengan yang akan dibayarkan oleh sertifikat deposito (CD), sehingga cenderung cukup konservatif.
Anuitas variabel bekerja secara berbeda.Pengembalian Anda didasarkan pada kinerja sekeranjang produk saham dan obligasi, yang disebut sub-rekening, yang Anda pilih.Ada peluang lebih besar untuk pertumbuhan dibandingkan dengan anuitas tetap, tetapi ada juga lebih banyak risiko.Namun, perusahaan asuransi mengizinkan Anda untuk membeli pengendara yang menawarkan penarikan minimum yang dijamin, bahkan ketika pasar tidak berfungsi dengan baik.
Anuitas Pensiun Langsung vs. Ditangguhkan
Dengan anuitas langsung , Anda membayar perusahaan asuransi secara sekaligus dan mulai mengumpulkan pembayaran rutin segera.Beberapa orang dewasa yang lebih tua, misalnya, mungkin memilih untuk memasukkan beberapa telur sarang mereka ke dalam tunjangan hari tua begitu mereka mencapai masa pensiun untuk memastikan aliran pendapatan reguler.
Sebuahproduk ditangguhkan , sebaliknya, lebih merupakan alat jangka panjang.Setelah membayar, Anda tidak menagih hingga tanggal yang ditentukan.Sebelum Anda mencapai tanggal tersebut, uang Anda memiliki peluang untuk memperoleh bunga (anuitas tetap) atau mendapatkan keuntungan dari keuntungan pasar (anuitas variabel).
Pro
-
Anuitas dapat memberikan penghasilan seumur hidup.
-
Pajak atas anuitas yang ditangguhkan hanya karena penarikan dana.
-
Anuitas tetap menjamin tingkat pengembalian, yang diterjemahkan menjadi aliran pendapatan tetap.