Apa Anuitas?
Sebuah adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi di mana Anda membuat lump-sum pembayaran atau serangkaian pembayaran dan, sebagai imbalannya, menerima pencairan biasa, dimulai baik segera atau di beberapa titik di masa depan.
anuitas
Poin Penting
- Anuitas adalah kontrak asuransi yang menjanjikan untuk memberi Anda penghasilan tetap baik segera atau di masa depan.
- Anda dapat membeli anuitas dengan pembayaran sekaligus atau serangkaian pembayaran.
- Anuitas datang dalam tiga jenis utama — tetap, variabel, dan terindeks — masing-masing dengan tingkat risiko dan potensi pembayarannya sendiri.
- Pendapatan yang Anda terima dari anuitas dikenakan pajak dengan tarif pajak pendapatan reguler, bukan tarif capital gain jangka panjang, yang biasanya lebih rendah.
Memahami Annuities
Tujuan anuitas adalah untuk memberikan aliran pendapatan yang stabil, biasanya selama masa pensiun.Dana berdasarkan pajak tangguhan dan — seperti kontribusi — hanya dapat ditarik tanpa penalti setelah usia 59½.
bertambah401 (k)
Banyak aspek anuitas dapat disesuaikan dengan kebutuhan khusus pembeli. Selain memilih antara atau serangkaian pembayaran kepada perusahaan asuransi, Anda dapat memilih kapan Anda ingin membatalkan kontribusi Anda — yaitu, mulai menerima pembayaran. Anuitas yang mulai membayar segera disebut sebagai , sedangkan yang dimulai pada tanggal yang telah ditentukan di masa depan disebut .
pembayaran sekaligusanuitas langsunganuitasanuitas yang ditangguhkan
Durasi pencairan juga bisa berbeda-beda. Anda dapat memilih untuk menerima pembayaran untuk jangka waktu tertentu, seperti 25 tahun, atau selama sisa hidup Anda. Tentu saja, mengamankan pembayaran seumur hidup dapat menurunkan jumlah setiap cek, tetapi ini membantu memastikan bahwa Anda tidak hidup lebih lama dari aset Anda, yang merupakan salah satu nilai jual utama anuitas.
Jenis Anuitas
Anuitas datang dalam tiga jenis utama: tetap, variabel, dan diindeks. Setiap jenis memiliki tingkat risiko dan potensi pembayarannya sendiri. membayar jumlah yang dijamin. Sisi negatif dari prediktabilitas ini adalah pengembalian tahunan yang relatif sederhana, umumnya sedikit lebih tinggi daripada dari bank.
Anuitas tetapCD
memberikan peluang untuk pengembalian yang berpotensi lebih tinggi, disertai dengan risiko yang lebih besar. Dalam hal ini, Anda memilih dari menu yang masuk ke “sub-rekening” pribadi Anda. Di sini, pembayaran Anda di masa pensiun didasarkan pada kinerja investasi di sub-akun Anda.
Anuitas variabelreksa dana
berada di antara risiko dan potensi imbalan. Anda menerima pembayaran minimum yang dijamin, meskipun sebagian dari pengembalian Anda terkait dengan kinerja , seperti .
Anuitas terindeksindeks pasarS&P 500
Referensi cepat
Anuitas variabel dan indeks sering dikritik karena kompleksitas dan biaya tinggi dibandingkan dengan jenis investasi lain.
Terlepas dari potensi pendapatan yang lebih besar, anuitas variabel dan terindeks sering dikritik karena kompleksitas relatif dan biayanya. Banyak , misalnya, harus membayar jika mereka perlu menarik uang mereka dalam beberapa tahun pertama kontrak.
annuitantbiaya penyerahan yang tinggi
Perlakuan Pajak atas Anuitas
Fitur penting untuk dipertimbangkan dengan anuitas apa pun adalah perlakuan pajaknya. Sementara saldo Anda tumbuh bebas pajak, pembayaran yang Anda terima akan dikenakan pajak penghasilan. Sebaliknya, reksa dana yang Anda miliki selama lebih dari setahun dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang , yang umumnya lebih rendah.
Selain itu, tidak seperti akun 401 (k) tradisional, uang yang Anda kontribusikan untuk anuitas tidak mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Untuk alasan ini, para ahli sering menyarankan agar Anda mempertimbangkan untuk membeli anuitas hanya setelah Anda memberikan kontribusi maksimum ke akun pensiun sebelum pajak Anda untuk tahun tersebut.
Artikel terkait
Jenis anuitas tetap
Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
IRA vs anuitas: Apa bedanya?
Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
Anuitas Tertunda
Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
Anuitas Hidup