Ada perdebatan yang sedang berlangsung di industri jasa keuangan tentang kegunaan anuitas variabel dan tujuan mereka melayani dalam portofolio keuangan individu. Banyak yang merasa bahwa anuitas variabel tidak cocok untuk sebagian besar investor, terutama karena keuntungan finansial sering kali terkikis oleh biaya dan denda.
Namun,beberapa fitur tambahan mungkin membuat anuitas variabel cocok untuk investor tertentu, tergantung pada profil keuangan investor dan cakrawala pensiun.Di bawah ini, kita akan melihat fitur manfaat-hidup dan bagaimana hal itu mungkin menguntungkan Anda atau tidak.Selain itu,SECURE Act baru yang disahkan oleh Kongres baru-baru ini memungkinkan pensiunan untuk memasukkan anuitas langsung ke dalam rencana 401 (k) mereka, membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk menambahkan kontrak ini ke portofolio pensiun Anda.
Apa Anuitas variabel dengan manfaat hidup: sepadan dengan biaya?
- Berinvestasi dalam anuitas variabel kurang fleksibel daripada mempertahankan portofolio tradisional yang berinvestasi pada saham, obligasi, dan reksa dana.
- Anuitas variabel dengan fitur tunjangan hidup sangat cocok untuk orang-orang dengan toleransi risiko rendah dan dana terbatas.
- Fitur manfaat hidup dalam anuitas variabel pasti akan datang dengan harga: biaya tambahan.
Variabel Anuitas: Primer Tingkat Tinggi
Anuitas variabel adalah produk keuangan tangguhan pajak yang memberikan manfaat bagi Anda selama beberapa tahun tertentu dan manfaat kematian bagi penerima manfaat Anda. Manfaat yang Anda terima biasanya didasarkan pada pembayaran pembelian dan kinerja investasi yang mendasarinya. Investasi yang mendasarinya dapat didiversifikasi dan diseimbangkan kembali , yang memberi Anda fleksibilitas untuk memantau dan mengelola portofolio Anda.
Namun, produk anuitas variabel mungkin dikenakan berbagai biaya:
- Biaya penyerahan jika penarikan dilakukan sebelum periode tertentu
- Beban risiko kematian dan biaya
- Beban dana yang mendasari
- Biaya administrasi
- Biaya untuk fitur khusus yang ditambahkan ke anuitas