Apa aturan Basel III, dan bagaimana itu memengaruhi investasi bank saya? – (Ekonomi)

Aturan Basel III adalah kerangka peraturan yang dirancang untuk memperkuat lembaga keuangan dengan menempatkan pedoman yang berkaitan dengan rasio leverage, persyaratan permodalan dan likuiditas. Bagi investor di sektor perbankan, hal tersebut menciptakan keyakinan bahwa beberapa kesalahan yang dilakukan oleh bank yang menyebabkan dan berkontribusi pada krisis keuangan tahun 2007-2008 tidak akan terulang kembali.

Basel III dirancang sebagai upaya sukarela dan diselesaikan dengan masukan dan umpan balik dari bank dan regulator keuangan. Banyak negara telah mengintegrasikan aspek Basel III ke dalam peraturan perundang-undangan domestik mereka sendiri untuk bank. Salah satu pelajaran dari krisis keuangan adalah bank dengan rasio leverage yang tinggi perlu diatur secara tepat daripada mengatur sendiri. Inilah bank-bank yang paling tertekan selama 2007-2008.

Ketika bank-bank ini terhuyung-huyung di tepi kelangsungan hidup, potensi penurunan mereka berpotensi menjatuhkan institusi-institusi yang sehat bersamanya. Jika bank-bank ini terurai, aset mereka akan dijual dengan harga jual api. Ini akan menurunkan nilai semua jenis aset, yang menyebabkan nilai aset diturunkan pada neraca bank yang sehat dan menciptakan kesulitan bagi mereka. Sifat unik dari sistem perbankan yang saling berhubungan membutuhkan kepercayaan pada sistem pada intinya untuk bertahan hidup.

Dalam keadaan ekonomi normal, leverage yang tinggi dapat meningkatkan pengembalian, tetapi dapat menjadi bencana ketika harga turun dan likuiditas menyusut seperti yang cenderung terjadi dalam krisis.Selama krisis keuangan, banyak bank dengan leverage tinggi menjadi bangkrut, sehingga perlu intervensi dan dana talangan dari pemerintah.Di bawah Basel III, rasio leverage minimumtelah diterapkan.Artinya, aset berkualitas tinggi, yang dijuluki Tingkat 1, harus di atas 3% dari total aset.

Persyaratan modal juga merupakan bagian dari Basel III.Bank wajib memiliki 4,5% dari aset tertimbang menurut risiko dalam bentuk ekuitasnya sendiri.Aturan ini merupakan upaya agar bank memiliki kulit dalam permainan ketika harus mengambil keputusan untuk mengurangi masalah keagenan .Lebih banyak aturan modal termasuk 6% dari aset tertimbang menurut risiko dengankualitas Tier 1. Aset tertimbang menurut risiko adalah yang paling rentan selama penurunan, sehingga aturan ini akan melindungi bank.

Unsur lain dari Basel III adalah rasio likuiditas yang dibutuhkan.cakupan rasio likuiditas mengamanatkan bahwa bank harus memegang berkualitas tinggi, aset likuid yang akan mencakup arus kas bank selama minimal 30 hari dalam keadaan darurat. Persyaratan pendanaan bersih yang stabil adalah agar bank memiliki dana yang cukup untuk bertahan selama satu tahun penuh dalam keadaan darurat.

Bagi investor bank, hal ini meningkatkan kepercayaan terhadap kekuatan dan stabilitas neraca bank. Dengan mengurangi leverage dan memaksakan persyaratan modal, ini mengurangi kekuatan pendapatan bank di masa ekonomi yang baik. Namun demikian, hal itu membuat bank lebih aman dan lebih mampu untuk bertahan dan berkembang di bawah tekanan keuangan.

Lembaga keuangan cenderung prosiklikal, artinya mereka tumbuh cepat selama periode ekspansi ekonomi. Namun, selama penurunan, banyak yang bangkrut. Basel III akan memaksa mereka untuk menambah cadangan dan modal jangka panjang selama masa-masa indah, meredam kesulitan yang tak terhindarkan ketika kondisi memburuk.

Related Posts

  1. Bagaimana Anda Menentukan Persyaratan Rasio Solvabilitas Berdasarkan Basel III Accord?
  2. Memahami Peraturan Internasional Basel III
  3. Kesepakatan Basel
  4. Apa rasio kecukupan modal minimum di bawah Basel III?
  5. Basel I
  6. Basel III.
  7. Basel II Accord Guard Against Financial Shocks
  8. Capital Tier 3.
  9. Bagaimana Basel 1 yang terkena dampak bank
  10. Basel II.