Apa dekade berikutnya berlaku untuk penasihat keuangan – (Keuangan)

cepat berubah dalam banyak cara. Tapi bagaimana masa depan dari sini? Meskipun tidak mungkin untuk mengatakan dengan pasti, beberapa tren baru-baru ini dengan cepat mendapatkan daya tarik di pasar dan kemungkinan besar akan muncul dalam dekade berikutnya. perlu bersiap-siap untuk mereka sekarang.

sektor keuanganPenasihat keuangan

Apa dekade berikutnya berlaku untuk penasihat keuangan?

Selama beberapa dekade, penasihat keuangan telah melakukan banyak hal dengan cara yang kurang lebih sama — memeriksa sekali atau dua kali setahun dan berfokus pada akumulasi.
Namun, dalam beberapa tahun ke depan, akan terjadi pergeseran tren yang menjanjikan untuk membentuk kembali cara-cara yang perlu dipikirkan oleh penasihat yang sukses untuk tetap menjadi yang terdepan.
Tren teknologi dalam roboadvising, populasi klien yang menua yang mencari pendapatan daripada risiko dan akumulasi, dan perubahan peraturan menuju kewajiban fidusia semuanya di antara pertimbangan masa depan yang harus diperhatikan oleh penasihat.

Tren Teknologi

Hampir tidak ada revolusi digital yang berdampak sebesar di industri keuangan. Sekarang lebih mudah bagi untuk mengakses akun mereka dan melihat bagaimana kinerja mereka, belum lagi pasar itu sendiri. Masa depan kemungkinan akan menjadikan digital tanpa batas sebagai hal biasa seperti ponsel saat ini, memungkinkan klien untuk masuk dan mengelola uang mereka, berkomunikasi dengan penasihat dan perencana sepanjang waktu dan melakukan perdagangan.

investorportofolioportal

juga kemungkinan akan dipekerjakan oleh setiap perusahaan dalam satu kapasitas atau lainnya. Dalam 10 tahun, mereka kemungkinan akan dapat mengikuti strategi yang sangat canggih yang menggunakan ukuran penilaian terkait keputusan beli dan jual. Akses ke layanan ini kemungkinan besar akan menjadi sepenuhnya mobile dan berbasis cloud dan inovasi ini dapat bergabung untuk secara drastis menurunkan harga dan untuk publik.

Penasihat robotperencanaan keuanganmanajemen aset

Faktanya, ada spekulasi bahwa perencanaan keuangan dapat tersedia tanpa biaya begitu teknologi komputer mencapai titik di mana ia dapat menggunakan program otomatis untuk membantu klien menentukan dan jangka waktu serta merumuskan .

toleransi risikostrategi investasi

Tren Fidusia

aturan fidusia, yang mengamanatkan bahwa semua yang terlibat dalam , penjualan produk dan saran mempertahankan status, itu dibatalkan oleh pengadilan federal pada bulan Juni 2018. Tapi itu belum bisa meninggalkan warisan. Banyak perusahaan jasa keuangan sudah mulai mengubah praktik bisnis untuk mengurangi (atau kesan yang sama).

Departemen Buruhperencanaan pensiunfidusiakonflik kepentingan

Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) juga sedang mengerjakan serangkaian peraturan baru yang mewajibkan untuk mengutamakan kepentingan keuangan pelanggan mereka di atas kepentingan mereka sendiri. Banyak futuris di industri ini melihat kebijakan penetapan harga dan pengungkapan yang lebih transparan di masa depan, bersama dengan model kompensasi penasihat yang didasarkan pada punggawa berkala reguler daripada biaya atau komisi.

pialang

Perbedaan generasi

Penasihat yang mengabaikan calon klien dan melakukannya atas risiko mereka sendiri. Lebih dari $ 18 triliun dolar akan diwariskan dari generasi kepada keturunan mereka dalam beberapa tahun mendatang. Para perencana harus berusaha mengenal anak-anak klien mereka yang lebih tua untuk mempertahankan mereka setelah orang tua mereka pergi. Ini berarti pergeseran dari risiko dan pertumbuhan ke stabilitas, konservasi, dan menghasilkan pendapatan pensiun dari aset portofolio.

Generasi XMilenialBaby Boomer

Globalisasi

Globalisasi dunia yang akan mengarah pada peluang pemasaran baru yang sangat besar bagi para penasihat yang mampu menjangkau klien yang sebelumnya berada di luar jangkauan mereka. Jumlah orang yang memiliki telepon seluler akan meningkat menjadi lima miliar dalam beberapa tahun mendatang, dua kali lipat jumlah yang mereka miliki sekarang. Jumlah kekayaan pribadi di dunia juga diperkirakan akan meningkat menjadi $ 400 triliun pada tahun 2021, $ 73 triliun di Amerika Utara saja, dari $ 220 plus triliun di luar sana sekarang. Dan wanita akan segera mengontrol sekitar 60% dari di AS

ekonomimeningkataset likuid yang dapat diinvestasikan

Hutang Pendidikan

Melunasi adalah beban besar bagi banyak lulusan dan orang tua, dan sekarang ada lebih banyak hutang daripada di Amerika. Lebih banyak klien akan mencari nasihat tentang bagaimana menangani masalah ini, dan perombakan legislatif kemungkinan akan diperlukan untuk menangani masalah pada skala nasional.

pinjaman pelajarpinjaman pendidikanhutang kartu kredit

Perencanaan Pensiun

Jika tampaknya sulit sekarang, itu hanya akan menjadi lebih sulit bagi banyak pekerja yang lebih muda yang mungkin jauh lebih lama dari orang tua mereka. Kemajuan medis modern di berbagai bidang seperti penelitian kanker digabungkan untuk mendorong proyeksi rentang hidup rata-rata ke tahun 90-an dan melewati tanda abad di beberapa titik. Permintaan akan produk baru, seperti umur panjang kemungkinan besar akan menjamur dalam beberapa tahun mendatang.

perencanaan pensiunanuitas,

Kendaraan lain mungkin tersedia di pasar asuransi yang dapat membantu penabung mempertahankan mereka selama mereka hidup. Penunggak yang memungkinkan pemegang polis asuransi jiwa untuk mengakses sebagian dari untuk pengeluaran seperti perawatan kesehatan jangka panjang juga cenderung menjadi bagian integral dari setiap polis asuransi dan .

pendapatanmanfaat yang dipercepatmanfaat kematianberjangkapermanen

Garis bawah

Industri keuangan sedang dalam pergolakan revolusi digital dan pasar yang dapat menghasilkan ketersediaan perencanaan keuangan berbiaya rendah untuk massa. Teknologi berbasis cloud yang mulus akan memungkinkan mobilitas sepanjang waktu bagi pedagang dan klien muda yang tumbuh di era internet. Layanan otomatis dan harga transparan akan segera hadir, bersama dengan aturan dan regulasi yang lebih ketat untuk penasihat yang melayani rencana dan akun pensiun.