Seorang konsultan keuangan menawarkan nasihat pengelolaan uang kepada orang-orang dan bisnis.
Kebanyakan orang mempekerjakan mereka sebagai panduan tentang cara mencapai tujuan keuangan jangka panjang, yang mungkin mencakup rencana pengelolaan utang, nasihat investasi, atau pengembangan rencana tabungan.
Organisasi juga bekerja dengan konsultan untuk memastikan rencana bisnis mereka layak secara finansial dan mengelola program uang untuk karyawan.
Area Fokus
Financial menawarkan saran pengelolaan uang.
Konsultan keuangan umumnya berfokus pada saran pensiun, investasi, dan pengelolaan utang, meskipun beberapa penasihat membantu klien mengoordinasikan semua tujuan keuangan mereka.
Korporasi terkadang bekerja dengan perencana keuangan tentang cara menghadapi tantangan keuangan.
Bisnis mungkin meminta bantuan untuk masalah penganggaran atau cara mengelola utang perusahaan.
Beberapa perusahaan mempekerjakan penasihat keuangan untuk menjawab pertanyaan karyawan tentang tunjangan dan rencana pensiun mereka.
Bekerja dengan Konsultan
Corporations terkadang bekerja dengan perencana keuangan tentang cara menghadapi tantangan fiskal.
Orang sering menyewa konsultan keuangan setelah perubahan hidup, seperti promosi atau tambahan untuk keluarga mereka, karena mereka mungkin memiliki pertanyaan tentang cara mendapatkan tingkat hipotek yang baik, kapan memulai dana kuliah, atau kapan mulai menabung untuk masa pensiun.
Sebagian besar ahli merekomendasikan agar seseorang mencari nasihat keuangan saat melakukan investasi besar — umumnya sekitar $500.000 atau $1 juta Dolar AS (USD) — juga.
Saat memilih konsultan keuangan, penting untuk berkeliling dan mengajukan pertanyaan terperinci dari setiap calon penasihat.
Pertanyaan yang harus diajukan termasuk layanan apa yang dia tawarkan, apa pendekatannya terhadap perencanaan keuangan, jenis struktur biaya apa yang akan digunakan, jenis lisensi apa yang dia miliki, dan apakah dia pernah didisiplinkan.
Selain itu, orang harus bertanya kepada penasihat potensial pengalaman seperti apa yang mereka miliki dengan bekerja dengan orang-orang dalam situasi keuangan khusus mereka, karena pendekatan perencanaan keuangan bervariasi menurut keadaan.
Apakah Amazon benar-benar memberi Anda harga yang kompetitif? Plugin yang kurang dikenal ini mengungkapkan jawabannya.
Bekerja sebagai Konsultan
Financial dapat membantu orang menyisihkan uang untuk keadaan darurat.
Banyak konsultan keuangan memulai dengan bekerja untuk pemberi pinjaman hipotek, perusahaan pajak, atau bank.
Beberapa akhirnya menjadi wiraswasta, biasanya dengan mendirikan bisnis konsultasi swasta, yang memungkinkan jam kerja yang fleksibel dan potensi penghasilan yang meningkat.
Mereka yang melakukan ini umumnya menawarkan jasa di bidang tertentu, seperti asuransi, rencana pensiun, atau keuangan keluarga.
Sertifikasi
Financial dapat membantu pasangan menyisihkan uang untuk masa depan anak.
Tidak ada standar sertifikasi internasional yang harus dimiliki konsultan keuangan sebelum bekerja, meskipun sebagian besar wilayah memiliki persyaratan sertifikasi dan perizinan regional.
Secara umum, siapa pun yang memberikan nasihat keuangan untuk mencari nafkah harus disertifikasi sebelum dia dapat menjual asuransi, saham, atau reksa dana.
Di AS, kualifikasi meliputi Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®), dan Chartered Life Underwriter®.
Sertifikasi CFP® dan ChFC® berfokus terutama pada perencanaan keuangan, sedangkan sertifikasi CLU® lebih berfokus pada asuransi, tetapi juga mencakup aspek perencanaan keuangan.
Struktur Biaya
Financial dapat membantu orang mencapai tolok ukur, seperti kepemilikan rumah.
Konsultan cenderung menggunakan model pembayaran berbasis komisi, hanya biaya, atau berbasis biaya, tergantung pada jenis layanan yang diberikan serta arus kas klien mereka.
Penasihat berbasis komisi membebankan biaya untuk layanan atau produk keuangan yang mereka jual kepada klien.
Sering kali, komisi, dalam pengartian sederhana merupakan persentase dari nilai produk keuangan yang dijual kepada klien.
Kritik terhadap jenis rencana kompensasi ini berpendapat bahwa model pembayaran ini dapat mendorong konsultan untuk menjual produk yang tidak ideal untuk klien mereka, tetapi menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi untuk diri mereka sendiri.
Penasihat keuangan berbasis Komisi
Penasihat berbayar saja tidak menerima komisi dari layanan yang diberikan kepada klien.
Mereka umumnya dikompensasi dengan biaya triwulanan atau tahunan, atau dengan tarif per jam.
Dalam model kompensasi jenis ini, mereka juga tidak dapat menerima rabat atau suap dari penyedia produk keuangan, seperti perusahaan asuransi atau bisnis real estate.
Konsultan berbasis biaya, di sisi lain, menerima baik biaya yang akan didapatkan oleh penasihat berbayar saja, serta komisi untuk setiap produk dan layanan yang dijual.