Apa itu Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS) dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Kecuali jika Anda adalah pegawai pemerintah, Anda mungkin belum pernah mendengar tentang (FERS), tetapi jika Anda bekerja di sektor publik atau berencana untuk melakukannya dalam waktu dekat, FERS adalah akronim yang akan segera Anda kenal dengan baik.

Sistem Pensiun Karyawan Federal

Sistem Pensiun Karyawan Federal, atau FERS, adalah program pensiun untuk semua karyawan sipil AS.Rencana tersebut mencakup semua karyawan di cabang eksekutif, yudikatif, dan legislatif dari pemerintah federal.1

Namun, FERS tidak mencakup personel militer atau pegawai pemerintah negara bagian atau lokal.Karyawan di bawah FERS menerimamanfaat dari tiga sumber: program tunjangan dasar, , dan , atau TSP.3

pensiunJaminan SosialThrift Savings Plan

Sistem Pensiun Karyawan Federal, atau FERS, adalah program pensiun untuk semua karyawan sipil AS.
Karyawan di bawah FERS menerima manfaat pensiun dari tiga sumber: program manfaat dasar, Jaminan Sosial, dan Thrift Savings Plan (TSP).
Rencana tersebut mencakup semua karyawan di cabang eksekutif, yudikatif, dan legislatif dari pemerintah federal tetapi tidak untuk personel militer atau karyawan pemerintah negara bagian atau lokal.

Rencana Manfaat Dasar

Program tunjangan dasar adalah pensiun di mana karyawan menerima sejumlah tertentu, terlepas dari jumlah yang telah mereka kontribusikan.Jumlahnya tergantung pada lama layanan dan rata-rata “high-3”.”High-3″ mengacu pada tiga tahun masa kerja tertinggi berturut-turut.Seringkali, itu adalah tiga tahun terakhir Anda bekerja, tetapi jika Anda memegang posisi dengan gaji lebih tinggi di awal karier Anda, tiga tahun terakhir Anda bisa jadi selama waktu itu.

Perhitungan ini hanya memperhitungkan gaji pokok Anda.Ini tidak termasuk lembur, bonus, atau pembayaran ekstra lainnya.Masa kerja kredibel Anda selama bertahun-tahun dilaporkan dalam formulir SF-50 yang Anda terima setidaknya sekali setahun.Kemudian, agensi tempat Anda bekerja menambahkan pengali 1% ke tinggi-3 Anda.

Namun, karyawan yang berusia 62 tahun atau lebih dengan masa kerja minimal 20 tahun akan menerima pengganda sebesar 1,1%. Rumus program manfaat dasar adalah sebagai berikut:

Gaji Tinggi-3 x Masa x Pengganda Pensiun =

KerjaManfaat Pensiun Tahunan

Jika Anda bekerja selama 25 tahun dan menghasilkan $ 75.000 per tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 1.560, menurut rumus.

Keamanan sosial

Tidak seperti beberapa publik, karyawan yang tercakup dalam FERS membayar ke dana Jaminan Sosial dengan tarif yang sama dengan karyawan swasta.Siapa pun yang membayar ke Jaminan Sosial akan membayar 6,2% dari pendapatan dengan agen yang sesuai dengan kontribusi.

program pensiun

Jika Anda lahir pada tahun 1975, berpenghasilan $ 50.000 per tahun, dan berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun, perkiraan pembayaran Anda akan menjadi sekitar $ 3.000 per bulan disesuaikan dengan inflasi ($ 1.500 dalam dolar hari ini).

Rencana Tabungan Hemat

Pikirkan Thrift Savings Plan sebagai .Kongres mendirikan TSP pada tahun 1986 dan menawarkan jenis dan tabungan yang sama dengan 401 (k). Setiap periode pembayaran, agen tempat Anda bekerja menyetorkan 1% dari gaji dasar Anda ke dalam TSP Anda.Selain itu, Anda memiliki opsi untuk memberikan kontribusi tambahan, yang sesuai dengan biro iklan Anda (hingga 5% dari gaji Anda).

401 (k)manfaat pajak

Kontribusi ekstra ini ditangguhkan pajak dan dikelola oleh Federal Retirement Thrift Investment Board.Sama seperti 401 (k), Anda dapat memilih bagaimana dana ini diinvestasikan.Saat menyiapkan TSP, Anda akan diberikan daftar pilihan dana.9

Jika Anda memperoleh $ 40.000 dan memiliki kontribusi agensi sebesar 5% dan 6% , setelah 30 tahun bekerja, Anda akan mendapatkan sekitar $ 335.200, atau sekitar $ 1.400 per tahun selama 20 tahun. Karena TSP tidak berfungsi sebagai pensiun seperti program tunjangan dasar dan Jaminan Sosial, penghasilan Anda setelah 30 tahun akan didasarkan pada dana yang Anda pilih, jumlah uang yang Anda sumbangkan di atas jumlah simpanan majikan Anda, dan kondisi pasar yang di luar kendali Anda.

tingkat pengembalian

Sama seperti 401 (k), ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk Thrift Savings Plan Anda. Karena biro iklan Anda hanya mencocokkan hingga 5%, bicarakan dengan tepercaya tentang cara menginvestasikan dana tambahan. Mungkin lebih baik menginvestasikan dana yang tidak sesuai ke dalam atau sarana investasi lainnya .

penasihat keuanganIRA

“Kesalahan terbesar karyawan federal yang saya lihat adalah tidak memberikan kontribusi hingga 5% kecocokan agensi. Hanya memilih untuk berkontribusi 5% dan meninggalkannya di G-Fund akan menjamin tingkat pengembalian otomatis 100%. Tidak ada investor yang dapat secara konsisten mengalahkan itu, “kata Cooper Mitchell, presiden Dane Financial LLC , di Springfield, Mo., dan pencipta FedRetirementPlanning.com.

Jenis Pensiun

Pensiun Cacat

Jika Anda telah menyelesaikan minimal 18 bulan masa kerja dan memenuhi persyaratan untuk disabilitas, Anda mungkin menerima manfaat dari ketiga bagian program pensiun Anda.

Pensiun dini

Pensiun dini dapat mencakup pensiun pada usia pensiun minimum federal (MRA), yang bagi siapa pun yang lahir setelah 1969, adalah 57 tahun.Ini juga dapat mencakup pensiun dini karena pengurangan kekuatan atau penghentian layanan karena pemisahan yang tidak disengaja.

Pensiun Sukarela

Pensiun tradisional memberi Anda manfaat penuh asalkan Anda memenuhi semua persyaratan.

Pensiun yang Ditangguhkan

Jenis pensiun ini untuk mantan karyawan federal yang ditanggung oleh FERS.

Bagaimana Anda Menerima Manfaat?

Kantor Manajemen Personalia memberikan informasi bermanfaat yang mencakup langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mempersiapkan masa pensiun lima tahun sebelum tanggal yang diproyeksikan. Setelah Anda berada dalam dua bulan setelah tanggal pensiun Anda, lengkapi aplikasi yang diperlukan yang dapat ditemukan di situs web OPM. Agen yang bertanggung jawab akan bekerja sama dengan Anda untuk melengkapi aplikasi dan memastikan bahwa Anda mulai menerima manfaat segera setelah tanggal pensiun Anda.

Garis bawah

Karyawan yang memenuhi syarat untuk FERS menerima manfaat dari tiga paket terpisah. Di dunia di mana pensiun dihentikan oleh perusahaan dan pemerintah, FERS masih dipandang sebagai salah satu paket pensiun terbaik yang tersedia. Beberapa percaya, bagaimanapun, bahwa karena pemerintah federal terus mengendalikan biaya, FERS dapat mengalami perubahan yang akan membuatnya kurang menarik.

Apa itu Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS) dan Bagaimana Cara Kerjanya? – (Keuangan)