Apa itu Standing Loan?

Apa itu Standing Loan?

Pinjaman tetap mengacu pada jenis pinjaman hanya berbunga di mana pembayaran pokok diharapkan pada akhir masa pinjaman.

Bagaimana Standing Loan Bekerja

Dengan pinjaman tetap, peminjam diharuskan hanya melakukan pembayaran bunga selama masa pinjaman. Di akhir masa pinjaman, peminjam harus membayar kembali seluruh jumlah pokok dalam satu pembayaran sekaligus. Cara penataan pinjaman ini melibatkan peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman karena kemungkinan peminjam tidak akan bisa mendapatkan uang untuk melakukan pembayaran pokok terakhir. Oleh karena itu, pinjaman tetap umumnya mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman diamortisasi tradisional, seperti hipotek rumah pada umumnya.

Pinjaman tetap relatif jarang dan cenderung paling sering digunakan untuk pembelian rumah atau mobil. Mereka hanyalah salah satu jenis pinjaman dengan bunga saja. Pinjaman khusus bunga yang lebih umum mencakup pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dengan pembayaran balon di akhir periode perkenalan atau hipotek 30 tahun yang hanya berbunga untuk 10 tahun pertama.

Referensi cepat

Pinjaman tetap tanpa bunga dapat mengurangi pembayaran bulanan peminjam, tetapi dengan risiko bahwa mereka tidak dapat membayar kembali pokok pinjaman saat jatuh tempo.

Pro dan Kontra Standing Loan

Dari perspektif peminjam, pinjaman tetap bisa menjadi cara untuk masuk ke rumah atau membeli mobil yang mungkin tidak mampu dibeli oleh peminjam. Pembayaran bulanan akan lebih rendah daripada pinjaman yang membutuhkan pembayaran kembali pokok pinjaman secara teratur.

Jika peminjam memiliki alasan untuk percaya bahwa mereka akan mampu melakukan pembayaran pokok terakhir, struktur pinjaman tetap memungkinkan mereka untuk menginvestasikan uang itu di tempat lain selama masa pinjaman. Terlebih lagi, karena pembayaran bunga hipotek rumah umumnya dapat dikurangkan dari pajak hingga batas IRS tertentu, dalam kasus hipotek berdiri, seluruh pembayaran peminjam dapat dikurangkan dari pajak.

Pinjaman tetap bisa, bagaimanapun, menjadi proposisi yang berisiko bagi peminjam. Ada sejumlah peringatan yang perlu diingat. Sebagai permulaan, pinjaman tetap sering ditawarkan dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan. Tarif yang dapat disesuaikan mungkin menarik dan tampak terjangkau pada awalnya, tetapi dapat meningkat di masa depan dan menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi yang mungkin di luar jangkauan. Pinjaman tetap juga dapat mendorong peminjam untuk membeli rumah atau mobil yang lebih mahal daripada yang sebenarnya mereka mampu, terutama jika krisis keuangan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, datang.

Peminjam tidak boleh menyetujui pinjaman tetap kecuali mereka memiliki alasan kuat untuk yakin bahwa mereka akan mampu melakukan pembayaran pokok akhir. Oleh karena itu, peminjam bijaksana untuk memastikan uang yang tidak mereka bayarkan sebagai pokok setiap bulan digunakan dengan baik. Godaan untuk membelanjakan tabungan itu daripada menyisihkannya untuk masa depan bisa membuat peminjam mendapat masalah di kemudian hari.

Akhirnya, rumah yang dibeli dengan pinjaman tetap mungkin tidak dihargai secepat yang diharapkan peminjam. Faktanya, ini mungkin kehilangan nilai, seperti yang dialami banyak rumah dalam krisis keuangan 2008-2009. Itu berarti peminjam tidak dapat membiayai kembali pinjaman atau memperoleh cukup uang dari penjualan rumah untuk melakukan pembayaran pokok terakhir.