Apa saja cara untuk meminimalkan kewajiban pajak?

Beberapa dari kita ingin membayar pajak lebih dari yang seharusnya. Memahami kredit dan pemotongan pajak yang berhak kita terima, dan menghitungnya dengan benar, dapat berarti perbedaan antara berhutang lebih banyak pada waktu pajak atau menerima pengembalian dana selamat datang. Berikut tiga cara sederhana untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.

Kunci untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda adalah dengan mengurangi jumlah pendapatan kotor Anda yang dikenakan pajak.
Menempatkan dolar sebelum pajak ke dalam rencana pensiun seperti 401 (k) adalah salah satu cara mudah untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut.
Jika Anda menjual investasi yang nilainya hilang, Anda dapat menggunakan kerugian itu untuk mengimbangi pendapatan lain.

Tingkatkan Kontribusi Pensiun

Pajak pendapatan yang Anda bayarkan setiap tahun didasarkan pada pendapatan kotor Anda, dan bagi banyak dari kita, cara termudah untuk mengurangi angka itu adalah dengan berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja atau IRA tradisional yang diselenggarakan secara individual .

Untuk tahun 2020 dan seterusnya, batasan usia (70½ tahun) untuk berkontribusi pada IRA tradisional telah dicabut karena pengesahan Undang-UndangSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) tahun 2019 .Sekarang lansia dapat berkontribusi ke akun IRA tanpa batas waktu.

Selain itu, undang-undang baru menaikkan usia lansia harus mengambil distribusi minimum (RMD) yang diwajibkan dari 401 (k) dan akun IRA tradisional mereka.Di masa lalu, RMD harus diambil pada usia 70½, dengan berlalunya SECURE, usia tersebut naik menjadi 72 tahun.Perubahan dalam mengambil distribusi dapat memengaruhi pajak, tergantung pada kelompok pajak seseorang ketika mereka mulai menarik dana.

Paket pemberi kerja, seperti 401 (k) atau 403 (b), memungkinkan Anda untuk menyumbangkan dolar sebelum pajak ke akun Anda, hingga jumlah maksimum tertentu.Untuk tahun 2020, maksimumnya adalah $ 19.500 (naik dari $ 19.000 untuk 2019).Siapa pun yang berusia di atas 50 tahun dapat memberikan tambahan $ 6.500 sebagai kontribusi pengejaran , dengan total $ 26.000.

Kontribusi ke Paket yang Disponsori oleh Perusahaan

Kontribusi untuk rencana 401 (k) atau 403 (b) tradisional dibuat melalui pemotongan gaji rutin dan menawarkan pengurangan dolar-untuk-dolar langsung ke total pendapatan kena pajak.Versi lain dari rencana ini,Roth 401 (k) atau Roth 403 (b) , tidak memberikan keuntungan pajak dimuka tetapi memungkinkan penarikan bebas pajak di kemudian hari.4

Jika paket yang disponsori perusahaan tidak tersedia untuk Anda, pertimbangkan IRA tradisional sebagai gantinya.Kontribusi Anda akan dilakukan dengan dolar sebelum pajak, yang mengakibatkan pengurangan langsung ke pendapatan kena pajak Anda untuk tahun tersebut dan akhirnya ke total kewajiban pajak Anda.Untuk tahun 2020, kontribusi Anda tidak boleh melebihi $ 6.000, dengan tambahan $ 1.000 diperbolehkan untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.Seperti rencana 401 (k) dan 403 (b), ada juga Roth IRA , tanpa manfaat pajak langsung.

Untung Dari Kerugian Investasi

Menjual investasi yang nilainya menurun sejak Anda membelinya juga dapat membantu Anda mengurangi kewajiban pajak untuk tahun itu — sebuah strategi yang sering disebut sebagaipemanenan rugi pajak .Kerugian investasi ini dapat dihapuskan dari keuntungan investasi Anda atau pendapatan lain hingga batas tertentu setiap tahun, saat ini $ 3.000.Terlebih lagi, berapa pun jumlah yang tidak dapat Anda gunakan tahun ini dapat dibawa ke tahun-tahun mendatang, juga mengurangi pajak Anda.Sebaliknya, akan bermanfaat untuk menunda penjualan aset yang dihargai dan menghindari pajak atas keuntungan Anda, terutama di tahun ketika penghasilan kena pajak Anda sudah tinggi.

Referensi cepat

Kontribusi amal yang Anda berikan sepanjang tahun dapat mengurangi pajak Anda — tetapi hanya jika Anda memerinci potongannya.

Donasi untuk amal

Jika Anda memerinci pemotongan pengembalian pajak Anda, bukan mengambil potongan standar , memberikan kontribusi kepada organisasi amal yang memenuhi syarat juga dapat mengurangi pajak Anda.Kontribusi bisa berupa uang tunai atau barang, seperti barang bekas rumah tangga.Namun, setiap donasi yang nilainya melebihi $ 250 memerlukan tanda terima sebagai potongan yang valid.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang ini dan strategi lain untuk mengurangi tagihan pajak Anda, sering kali merupakan ide yang baik, dan sangat berharga, untuk berkonsultasi dengan CPA atau ahli pajak berpengetahuan lainnya.

Penasihat Insight

Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.

Jika Anda memiliki rencana asuransi kesehatan dengan pengurangan tinggi, Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan (HSA); kontribusi dan distribusi bebas pajak bila digunakan untuk biaya pengobatan. Hal yang sama berlaku untuk 529 Paket, digunakan untuk biaya pendidikan. Pajak atas bunga yang diperoleh dari obligasi tabungan Seri EE dapat ditangguhkan selama 30 tahun, atau sampai Anda menebusnya. Anda dapat menghindari pajak atas aset yang dihargai dengan memberikannya kepada seseorang, dalam batas pajak hadiah. Jika memungkinkan, pegang aset yang sangat kena pajak dalam akun pensiun tangguhan pajak. Pastikan Anda tidak melewatkan pilihan atau strategi investasi yang baik hanya untuk menghindari pemberian hak kepada IRS. Banyak klien akan memotong tagihan pajak mereka sehingga merugikan perencanaan keuangan yang baik. Itulah buntut pajak yang menggoyahkan anjing investasi.

401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
Akun Pensiun Perorangan (IRA)
Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
10 Cara Mengurangi Pajak 401 (k) Anda
Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
401 (k) vs. Roth IRA: Apa Perbedaannya?
401 (k) Rencana