Apa yang cocok dengan 401 (k) yang bagus?

Jika Anda bekerja di perusahaan yang memiliki rencana , selamat.Rencana pensiun tentu saja tidak semakin baik setiap tahun.Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana 401 (k) Anda dibandingkan dengan paket perusahaan lainnya.Apakah Anda kehilangan uang pensiun gratis karena Anda tidak sedang bekerja untuk perusahaan?Untuk membantu kita menemukan jawabannya, kita melihat data pembandingan 401 (k), yang diterbitkan pada 2019.

401 (k)

Menurut data, 68% dari rencana memungkinkan karyawan untuk berkontribusi pada rencana 401 (k) perusahaan mereka dengan gaji pertama mereka.Ini lebih sedikit untuk perusahaan yang memberikan kontribusi yang sesuai.Sekitar 56% perusahaan yang menawarkan pertandingan memberikannya kepada karyawan saat mereka mulai;24% lainnya mengharuskan mereka memiliki layanan satu tahun sebelum layanan dimulai.

Poin Penting

Kontribusi pencocokan rata-rata adalah 4,3% dari gaji orang tersebut.
Kecocokan paling umum adalah 50 sen pada dolar hingga 6% dari gaji karyawan.
Beberapa perusahaan mencocokkan dolar dengan dolar hingga jumlah maksimum 3%.

Jumlah Pertandingan

Perusahaan tidak cocok dengan jumlah yang tidak terbatas. Dengan kata lain, Anda tidak dapat berkontribusi setengah dari gaji Anda dan melihat perusahaan Anda cocok dengan semua dana tersebut.

Mayoritas perusahaan menawarkan semacam kontribusi yang sesuai dengan rata-rata 4,3% dari gaji seseorang, tetapi ada banyak rumus di luar sana.Kecocokan paling umum adalah 50 sen untuk satu dolar.Untuk setiap $ 1 yang Anda sumbangkan ke perusahaan Anda 401 (k), perusahaan Anda akan menyumbang 50 sen.Sekitar 71% perusahaan dengan kontribusi yang sesuai memberikan kontribusi 50 sen untuk setiap dolar yang dikontribusikan oleh karyawan hingga 6% dari gaji mereka.21% lainnya cocok dengan kontribusi karyawan, dolar dengan dolar, tetapi maksimum biasanya lebih rendah — biasanya 3%.

Meskipun jumlah maksimum yang dapat dibayarkan perusahaan kepada karyawan sama dengan masing-masing paket tersebut, di bawah opsi paling umum karyawan harus berkontribusi lebih banyak untuk mendapatkan kecocokan perusahaan yang maksimal. Bergantung pada kualitas rencana 401 (k), yang dapat merugikan karyawan, karena mereka dapat dipaksa menjadi sarana investasi yang kurang dari bintang dengan biaya manajemen yang tinggi.

Mengelola Rencana Anda

Faktanya, sebagian besar rencana sekarang menawarkan rata-rata sekitar 18 reksa dana, yang sebagian besar secara aktif dikelola reksa dana saham domestik dan internasional.Yang paling umum berikutnya adalah dana indeks domestik. Semakin banyak opsi yang tersedia untuk Anda, semakin baik peluang Anda untuk menemukan opsi yang berkinerja baik dengan biaya rendah. Anda tidak boleh menolak uang gratis selama sebagian besar masih ada di akun Anda.

Apa gunanya kecocokan jika Anda tidak memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk menginvestasikan uang ke dalam dana terbaik dalam rencana Anda?Sekitar 32% dari rencana memiliki seseorang yang akan menawarkan nasihat investasi kepada pesertanya, tetapi tidak semua karyawan melaksanakan nasihat yang mereka terima.

Semakin banyak paket yang menawarkan , meskipun masih hanya 19%. Paket mandiri memungkinkan Anda untuk mengelola akun Anda sendiri, mirip dengan akun pialang yang lebih tradisional. Anda bisa mendapatkan bantuan dari penasihat independen, atau, jika Anda memiliki pengetahuan investasi yang lebih besar dari rata-rata, Anda bisa melakukannya sendiri. Keuntungannya adalah alih-alih memiliki 18 opsi investasi, Anda memiliki ribuan, termasuk saham dan obligasi individu yang tidak disertai dengan semua biaya manajemen reksa dana.

opsi mandiri

Garis bawah

Kecocokan majikan yang paling umum adalah 50 sen pada dolar hingga 6% dari gaji Anda. Kebanyakan penasehat merekomendasikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan hasil yang maksimal. Menolak uang gratis tidak masuk akal kecuali jika dananya sangat buruk sehingga Anda kehilangan sebagian besar karena biaya dan pengembalian yang di bawah standar .

Seperti halnya pilihan yang terkait dengan masa pensiun Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan yang tidak akan menghasilkan uang tergantung pada dana yang Anda daftarkan. Carilah penasihat yang hanya membayar.