Apa yang harus dilakukan dengan warisan besar – (Keuangan)

Jumlah yang dapat bertahan seumur hidup bagi satu orang mungkin hanya bertahan beberapa tahun, bulan, atau bahkan berminggu-minggu. Jika Anda cukup beruntung untuk mewarisi uang dalam jumlah besar saat Anda masih muda, berikut adalah enam tip yang akan membantu memastikan bahwa kekayaan Anda bertahan setidaknya selama Anda melakukannya.

Apa yang harus dilakukan dengan warisan besar?

Hal pertama yang dilakukan banyak orang ketika mereka mewarisi uang adalah mencari cara untuk membelanjakannya. Ada yang membeli baju baru, mobil mewah, liburan Eropa, rumah pantai, dan seterusnya sampai uang habis. Alih-alih terburu-buru ke mal atau dealer mobil, ahli waris muda harus meluangkan waktu untuk mengevaluasi situasi keuangan mereka. Melakukan upaya ini akan memberi Anda gambaran yang baik tentang kondisi keuangan Anda secara keseluruhan, termasuk pendapatan , pengeluaran , aset , hutang , dan kewajiban .

Cara terbaik untuk mengevaluasi situasi keuangan Anda adalah dengan menyewa seorang penasihat keuangan yang secara objektif dapat membantu Anda mengelola kekayaan Anda. Meskipun mungkin tampak seperti pukulan bagi kebanggaan Anda untuk mempekerjakan seseorang untuk memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan dengan uang Anda, orang-orang ini adalah ahli bersertifikat tidak hanya membantu Anda menghasilkan uang, tetapi juga mencegah Anda kehilangan uang.

Poin Penting

  • Orang dewasa muda yang menerima warisan besar harus menyewa penasihat keuangan terlebih dahulu. Jika orang tua Anda memilikinya, mereka biasanya merupakan pilihan yang lebih baik karena mereka sudah memahami situasinya. Anda bahkan mungkin mengenal mereka secara pribadi.
  • Hal terburuk mutlak yang dapat dilakukan seseorang adalah keluar dan membelanjakan uang dengan boros. Selesaikan urusan Anda terlebih dahulu, dan kemudian sia-siakan hanya apa yang Anda mampu untuk hidup tanpanya.
  • Berinvestasi bisa tampak mengintimidasi, sehingga bijaksana untuk menyewa penasihat investasi untuk memandu Anda menuju masa depan keuangan yang aman.
  • Menghilangkan hutang yang ada seringkali merupakan langkah pertama dan terbaik yang dapat Anda lakukan.

Lunasi Hutang, Jangan Menimbulkannya

Setelah Anda menyelesaikan tinjauan keuangan Anda, lihatlah neraca Anda. Jika Anda memiliki hutang, mungkin ada baiknya menggunakan warisan Anda untuk melunasinya atau melunasinya. Ini akan membebaskan arus kas masa depan Anda , mengurangi pengeluaran Anda dan menghemat uang yang seharusnya digunakan untuk membayar bunga atas hutang Anda.

Referensi cepat

Pikirkan hutang seperti pengembalian terbalik: pengembalian 15% atas saham itu bagus, tetapi tingkat bunga 15% dari hutang yang dibayarkan setiap tahun adalah investasi yang buruk.

Sementara beberapa orang memperdebatkan perbedaan antara Good Debt Vs. Hutang Macet , tidak ada yang pernah mendapat masalah keuangan karena tidak memiliki hutang sama sekali. Saat diberi pilihan, investor konservatif memilih untuk menghilangkan utang.

Jadikan Berinvestasi sebagai Prioritas 

Setelah Anda melunasi hutang Anda, inilah saatnya untuk berinvestasi. Bertindak berdasarkan prinsip “bayar diri sendiri dulu” , Anda dapat menggunakan kekayaan yang baru Anda temukan. Dengan menginvestasikan warisan Anda, Anda memberinya kesempatan untuk tumbuh.

Penasihat keuangan Anda akan dapat membantu Anda berinvestasi dengan bijak. Hal terbaik untuk dilakukan bagi kebanyakan orang⁠ — mereka mungkin akan menggemakan sentimen ini⁠ — adalah berinvestasi secara luas dalam sekeranjang dana besar yang menawarkan pengembalian yang solid dari waktu ke waktu. Ini dianggap aman, dan seringkali merupakan investasi paling cerdas untuk kaum muda dengan warisan.

Berbelanja secara Royal dengan Bijak

Sekarang hutang Anda sudah terlunasi dan aset Anda diinvestasikan, inilah saatnya untuk bersenang – senang. Jika investasi Anda menghasilkan aliran pendapatan yang stabil, atau Anda benar-benar mendapatkan jackpot dan mewarisi kumpulan uang yang begitu besar sehingga Anda bebas dari hutang dan memiliki banyak uang tersisa setiap bulan setelah membayar tagihan Anda, Anda dapat berbelanja secara royal mobil baru atau tempat di pantai. Seperti keputusan lainnya, diskusikan dulu dengan penasihat keuangan Anda.

Tapi jangan berlebihan. Hanya karena Anda dapat membeli selusin pedang samurai atau garasi yang penuh dengan mobil sport eksotis, bukan berarti Anda harus membeli.

Referensi cepat

Akal dan moderasi adalah ciri khas investor yang bijak.

Hal lain yang perlu dipikirkan: jika karier Anda dipilih karena gajinya, mewarisi banyak uang dapat memberi Anda kebebasan untuk melakukan hal lain yang Anda impikan – termasuk membayar pendidikan yang dibutuhkan untuk menjadi, misalnya, seorang profesor perguruan tinggi. dari seorang manajer portofolio .

Tinggalkan Sesuatu untuk Ahli Waris atau Amal Anda

Warisan Anda merupakan berkah yang jika dikelola dengan baik, dapat memberikan dampak positif yang langgeng dalam hidup Anda. Jika Anda bisa, lanjutkan warisan dengan membuat rencana untuk mewariskan warisan yang bagus kepada ahli waris atau badan amal favorit Anda. Untuk memastikan Anda melakukan keadilan tidak hanya terhadap apa yang telah Anda terima tetapi juga untuk generasi berikutnya, perlu diingat bahwa, dalam hal umur panjang, kekayaan yang diwariskan memiliki rekam jejak yang buruk.

Sekitar 70% dari kekayaan itu hilang oleh generasi kedua dan 90% hilang oleh generasi ketiga. Jika Anda cukup beruntung untuk mewarisi sarang telur yang orang lain bekerja keras untuk membangunnya, Anda dapat menghormati dermawan Anda dan menyenangkan ahli waris Anda dengan menjadi pengurus yang baik atas apa yang telah Anda terima. Tidak peduli seberapa besar atau kecil warisan Anda, kelola dengan hati-hati dan bayarkan ke depan.

Jangan Terburu-buru Beralih Penasihat Keuangan

Penelitian menunjukkan bahwa 70% hingga 90% orang yang mewarisi kekayaan signifikan segera memecat penasihat keuangan yang bekerja untuk orang tua mereka. Tapi kerugian bisa segera menyusul. 

Penasihat yang Anda warisi beserta uangnya membantu orang tua Anda menjadi kaya atau setidaknya membantu mereka tetap seperti itu. Ketika ahli waris berbicara dengan penasihat baru, mereka hampir selalu didorong untuk melakukan perubahan. Hasil biasa? Hilangnya warisan. Fakta-fakta ini menunjukkan bahwa ahli waris muda harus berpikir dengan hati-hati sebelum membuang nasihat dan kebijaksanaan yang membantu orang tua mereka mengumpulkan kekayaan.

Garis bawah

Beberapa dari keluarga terkaya di dunia memiliki kekayaan yang sangat besar yang disia-siakan oleh generasi mendatang. Para dermawan dan ahli waris yang kurang beruntung sebaiknya belajar dari kesalahan mereka dan kesalahan keluarga lain yang memiliki cerita serupa. Sedikit perencanaan, perhatian, dan akal sehat dapat membantu tidak hanya generasi kedua tetapi mungkin juga generasi ketiga, keempat, dan kelima.

Artikel terkait

  1. Pajak Properti: Siapa yang Membayar? Dan berapa banyak?
  2. Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
  3. Pajak warisan
  4. Menolak Warisan
  5. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  6. Standar Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Keuangan
  7. Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
  8. Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
  9. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  10. Apa itu penasihat robo?