Apakah 401 (k) Pinjaman Dikenai Pajak? – (Keuangan)

oleh

Apakah 401 (k) Pinjaman Dikenai Pajak?

Pinjaman 401 (k) adalah uang yang dipinjam untuk program tabungan pensiun 401 (k). Meminjam dari 401 (k) Anda sendiri tidak akan memengaruhi kredit Anda dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit, karena sisa aset dalam akun digunakan sebagai jaminan. Untuk rencana yang memungkinkan pinjaman, pinjaman tersebut harus dilunasi, dengan bunga, dalam jangka waktu yang ditentukan.

Poin Penting

  • Beberapa pemberi kerja mengizinkan peserta untuk meminjam terhadap akun 401 (k) mereka, tetapi ada batasan berapa banyak.
  • Pinjaman 401 (k) tidak akan mempengaruhi kredit peminjam dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
  • Jika Anda gagal membayar pinjaman, Anda akan membayar pajak penghasilan atas uang yang ditarik dan mungkin juga dikenakan penalti penarikan awal.
  • Bergantung pada rencananya, peminjam mungkin tidak dapat memberikan kontribusi jika mereka memiliki pinjaman yang belum dibayar.

Bagaimana Pinjaman 401 (k) Bekerja

Untuk kebutuhan kritis jangka pendek, meminjam dari akun 401 (k) bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada bebas pajak , selama Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu. Dan Anda membayar bunganya untuk diri Anda sendiri, bukan ke bank.

Anda tidak perlu mengklaim pinjaman 401 (k) atas pengembalian pajak Anda. Selama pinjaman dibayar kembali tepat waktu, bunga yang melekat pada rencana tertentu adalah satu-satunya konsekuensi pajak. Istilah “bunga” agak menyesatkan karena dananya kembali ke rekening peserta sendiri.

Peminjam harus menggunakandolar setelah pajak untuk melunasi pinjaman, termasuk bunganya.Ini berarti pemerintah mengenakan pajak atas sebagian darinya dua kali— pajak pendapatan dibayarkan atas jumlah tersebut lagi ketika peminjam menge-tap rekening tersebut saat pensiun.Namun, suku bunga 401 (k) biasanya rendah sehingga pajak berganda memiliki dampak yang dapat diabaikan.Ini hanya signifikan bila jumlah pinjaman besar dan dilunasi selama beberapa tahun.

IRS memungkinkan pinjaman sebesar $ 50.000 atau 50% darisaldo pribadi Anda, mana saja yang lebih kecil.Pengecualian adalah jika saldo vested kurang dari $ 10.000.Dalam hal ini, Anda mungkin diizinkan untuk meminjam sebanyak $ 10.000, asalkan nilai akun pribadi setidaknya $ 10.000.Setiap paket memiliki batasan pinjamannya sendiri dan tidak diharuskan untuk menawarkannya sama sekali, jadi tanyakan kepada atasan Anda untuk spesifikasinya.

Referensi cepat

Pada 27 Maret 2020, mantan Presiden Trump menandatangani paket bantuan darurat virus corona senilai $ 2 triliun. Ini menggandakan jumlah uang 401 (k) yang tersedia sebagai pinjaman menjadi $ 100.000, membebaskan 50% dari batasan saldo, dan membatalkan penalti penarikan awal jika Anda gagal bayar sebelum usia 59½.

Sebagai contoh (di bawah aturan tradisional non-coronavirus), jika saldo pribadi Anda adalah $ 15.000, Anda dapat meminjam $ 10.000 karena 50% hanya $ 7.500.Namun, jika saldo Anda $ 120.000, jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam adalah $ 50.000.Dengan diperkenalkannyaUndang-Undang CARES , Anda akan dapat meminjam $ 100.000 dari $ 120.000 itu tetapi hanya jika penghasilan Anda terpengaruh oleh pandemi virus Corona.

Macet karena Pinjaman 401 (k)

Konsekuensi pajak signifikan bagi peminjam yang gagal membayar pinjaman 401 (k).Kecuali pada tahun 2020 untuk penderita COVID, mereka yang berusia di bawah 59½ tahun akan dikenakan denda penarikan awal 10%selain membayar pajak penghasilan atas saldo terutang.

Katakanlah Anda lebih muda dari 59½, gagal membayar pinjaman dengan saldo terutang $ 10.000, dan memiliki tarif pajak efektif 15%. Pada saat Anda mengajukan pengembalian pajak tahunan Anda, Anda akan berhutang kepada pemerintah $ 1.000 untuk denda penarikan awal dan $ 1.500 dalam pajak penghasilan (yang sebaliknya akan ditangguhkan hingga pensiun). Dalam satu tahun, $ 10.000 itu turun menjadi $ 7.500.

401 (k) Risiko Pinjaman

Beberapa rencana tidak mengizinkan peserta untuk memberikan kontribusi rencana jika mereka memiliki pinjaman yang belum dibayar.Jika Anda membutuhkan waktu lima tahun untuk melunasi pinjaman, Anda tidak akan menyimpan apa pun untuk 401 (k) Anda.Itu juga berarti bahwa tidak akan mendapatkan keuntungan dari keuntungan pajak melakukan pembayaran ke rekening pensiun Anda.

Anda juga akan kehilangan kontribusi yang sesuai yang mungkin diberikan oleh majikan Anda saat Anda melunasi pinjaman.

401 (k) Pinjaman vs. Penarikan

Penting untuk menentukan kemampuan Anda untuk melunasi pinjaman 401 (k) sebelum melanjutkan. Sebagian besar perencana menyarankan agar Anda tetap utuh kecuali, misalnya, Anda tidak lagi dapat membayar sewa atau hipotek, tagihan listrik, atau bahan makanan.

Singkatnya, jika Anda membutuhkan dana dan yakin Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut, konsekuensi pajak minimal dan kemampuan untuk menambah rekening Anda dengan bunga dapat membuat pinjaman ini menjadi pilihan yang layak.

Related Posts

  1. 10 Cara Mengurangi Pajak 401 (k) Anda
  2. 4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
  3. 401 (k) Rencana
  4. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
  5. Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
  6. Memahami Rencana 401 (k) Anda dan Manfaat 401 (k)
  7. Ketika penarikan 401 (k) kesulitan masuk akal
  8. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
  9. Cara Mendapatkan Hasil Maksimal dari Rencana 401 (k) Anda
  10. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda