Apakah Akun IRA Vanguard SEP Tepat untuk Anda?

oleh

Simple Employee Pension IRA (SEP IRA) yang ditawarkan oleh Vanguard Group dianggap sebagai salah satu produk akun pensiun individu (IRA) terbaik yang tersedia.Meskipun SEP IRA adalah sarana tabungan pensiun yang populer danditawarkan oleh banyak lembaga keuangan yang berbeda, Vanguard SEP IRA menawarkan kombinasi unik dari keterjangkauan, pilihan investasi yang beragam, layanan pelanggan berkualitas tinggi, dan kemudahan penggunaan.

Jika bisnis Anda saat ini tidak menawarkan rencana tabungan pensiun dan Anda menginginkan pilihan yang tidak mahal yang memungkinkan Anda berkontribusi pada tabungan pensiun semua karyawan Anda sesuai kebijaksanaan Anda, Vanguard SEP IRA mungkin tepat untuk Anda.

Apakah Akun IRA Vanguard SEP Tepat untuk Anda?

SEP IRA adalah program tabungan pensiun yang ditawarkan oleh bisnis untuk membantu karyawan mereka menabung untuk masa pensiun, atau mereka dapat didirikan oleh wiraswasta untuk keuntungan mereka sendiri. Daripada didanai oleh penangguhan gaji karyawan, seperti 401 (k) , SEP IRA didanai hanya dengan kontribusi pemberi kerja yang dibuat langsung ke rekening pensiun individu (IRA) yang dipegang oleh karyawan.

Karyawan tetap memiliki kepemilikan penuh atas IRA mereka dan dapat memberikan kontribusi setelah pajak jika rencana khusus mereka memungkinkan, tetapi pemberi kerja terutama bertanggung jawab untuk berkontribusi ke akun setiap karyawan atas nama mereka.

Kontribusi pemberi kerja dibatasi hingga $ 57.000 pada tahun 2020 dan $ 58.000 pada tahun 2021, atau 25% dari kompensasi karyawan, mana saja yang lebih rendah. Jika karyawan diizinkan untuk memberikan kontribusi, batasnya adalah $ 6.000 per tahun pada tahun 2020 dan 2021, atau $ 7.000 setiap tahun untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas karena kontribusi pengejaran yang diizinkan.3

Kontribusi untuk wiraswasta dibatasi hingga 20% dari pendapatan bersih.Kompensasi bersih untuk wiraswasta umumnya merupakan laba bersih dari IRS Jadwal C dikurangi dengan pajak wirausaha yang dapat dikurangkan.Batas kompensasi yang memenuhi syarat tahun 2020 adalah $ 285.000, dan pada tahun 2021, batas kompensasi yang memenuhi syarat adalah $ 290.000.2

Karyawan harus diizinkan untuk berpartisipasi jika mereka berusia 21 tahun atau lebih dan berpenghasilan setidaknya $ 600 pada tahun 2020 atau $ 650 pada tahun 2021. Selain itu, mereka harus telah bekerja untuk Anda setidaknya dalam tiga dari lima tahun terakhir, meskipun pemberi kerja dapat menetapkan persyaratan yang tidak terlalu ketat aturan.Kontribusi ke SEP IRA harus dilakukan sebelum batas waktu pajak perusahaan (ditambah perpanjangan).

Keterjangkauan

Secara umum, SEP IRA adalah salah satu pilihan tunjangan pensiun yang lebih terjangkau bagi pemberi kerja. Karena IRA dimiliki oleh karyawan secara individu, lembaga penyelenggara tidak harus mengelola aset rencana, yang sangat mengurangi biaya operasional. Hal ini membuat SEP IRA sangat menarik bagi pemilik usaha kecil yang mungkin tidak memiliki kelebihan modal untuk mempertahankan rencana yang lebih intensif secara administratif.

Vanguard SEP IRA

Keuntungan utama dari SEP IRA yang ditawarkan oleh Vanguard adalah harganya yang relatif murah dibandingkan dengan produk SEP lainnya. Vanguard akun pialang individu .

Opsi Investasi

Seperti produk IRA lainnya, SEP IRA Vanguard memungkinkan peserta untuk berinvestasi dalam berbagai reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan saham individu.

Reksa dana pelopor, rata-rata, sekitar 82% lebih murah daripada reksa dana sejenis yang ditawarkan di tempat lain.Mereka tidak memungut biaya beban , tidak ada biaya pemasaran 12b-1 , dan tidak ada komisi.

SEP IRA satu orang Vanguard dapat berinvestasi dalam reksa dana dan ETF yang ditawarkan oleh Vanguard, serta reksa dana dan ETF dari perusahaan lain, saham individu, sertifikat deposito (CD), dan obligasi. Tidak ada investasi minimum.Sebuah Vanguard SEP IRA untuk lebih dari satu orang hanya dapat menyertakan reksa dana Vanguard, termasuk Admiral Shares — dana indeks berbiaya rendah dan dana yang dikelola secara aktif yang dibatasi untuk saldo akun yang lebih besar ($ 3.000 untuk dana indeks, $ 50.000 untuk dana yang dikelola paling aktif, atau $ 100.000 untuk dana indeks khusus sektor tertentu).

Melalui akun pialang individu dalam SEP IRA, pemegang akun dapat membeli saham, obligasi, ETF, dan kontrak opsi di luar portofolio Vanguard. Sementara perdagangan ini dikenakan biaya komisi, jumlah biaya berkurang seiring dengan bertambahnya ukuran akun.

Akun dengan kurang dari $ 10.000 mungkin dikenai biaya layanan tahunan $ 20 per reksa dana Vanguard yang disimpan di akun. Pemegang akun dapat menghindari biaya ini dengan mendaftar untuk laporan elektronik.Layanan Penasihat Pribadi Vanguard tersedia untuk satu orang pemegang SEP IRA, meskipun memerlukan investasi minimum $ 50.000.

Layanan Pelanggan dan Platform Online

Kualitas layanan yang diberikan dan platform online yang ramah pengguna adalah dua alasan lagi mengapa SEP IRA Vanguard dan produk tabungan pensiun lainnya menonjol dari yang lain. Banyak orang tahu bahwa mereka perlu menabung untuk masa pensiun , tetapi mereka tidak yakin bagaimana cara melakukannya atau bagaimana menginvestasikan tabungan tersebut. Meskipun tidak ada sistem layanan pelanggan yang sangat mudah, Vanguard tampaknya memiliki pegangan yang baik tentang apa yang dibutuhkan investor.

Perwakilan layanan pelanggan tersedia melalui telepon dan email. Situs web ramah pengguna Vanguard juga memiliki pusat dukungan ekstensif yang dirancang untuk membantu investor memecahkan masalah mereka sendiri.

Selain informasi tentang produknya dan berbagai investasi yang tersedia, situs Vanguard memberi anggota sumber daya untuk merencanakan pensiun mereka dan memenuhi tujuan investasi individu mereka, termasuk kalkulator pendapatan, spreadsheet pengeluaran, dan informasi pengarsipan pajak. Situs ini menyediakan platform sederhana bagi pemberi kerja yang mensponsori rencana untuk mengelola kontribusi dan bagi karyawan untuk melacak kemajuan investasi mereka.

Artikel terkait

  1. Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
  2. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  3. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
  4. Pro dan Kontra dari Akun SEP di Pasar Volatile Saat Ini
  5. Bagaimana Cara Kerja IRA Pensiun Karyawan yang Disederhanakan?
  6. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  7. 408 (k) Rencana vs.401 (k) Rencana: Apa Perbedaannya?
  8. Kapan Kontribusi IRA Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) Jatuh Tempo?
  9. IRA tradisional
  10. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda