Ya, jika Anda bangkrut, Anda jangan masih perlu membayar Anda hipotek kewajiban. Maaf mengecewakan, tetapi tidak ada makan siang gratis dalam situasi ini. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, perusahaan biasanya akan menjual semua hipotek yang ada kepada pemberi pinjaman lain.
Dalam kebanyakan kasus, persyaratan perjanjian hipotek Anda tidak akan berubah. Satu-satunya perbedaan adalah perusahaan baru akan memikul tanggung jawab untuk menerima pembayaran dan untuk membayar pinjaman. Namun, pastikan untuk memeriksa perjanjian hipotek Anda untuk persyaratan “penjualan dan penugasan”.
Apa ?
Jika pemberi pinjaman hipotek yang berasal dari pinjaman Anda bangkrut, hipotek Anda memiliki nilai dan dibeli oleh pemberi pinjaman atau investor lain di pasar sekunder. Pasar sekunder adalah tempat pinjaman hipotek yang diterbitkan sebelumnya dibeli dan dijual.
Meskipun hipotek untuk peminjam adalah hutang atau kewajiban, hipotek kepada pemberi pinjaman adalah aset karena bank mengumpulkan pembayaran bunga dari peminjam selama masa pinjaman. Pembayaran bunga yang dilakukan ke bank mirip dengan investor yang mendapatkan bunga atau dividen karena memegang obligasi atau saham. Dividen adalah pembayaran tunai yang dibayarkan kepada pemegang saham oleh perusahaan yang menerbitkan saham. Demikian pula, pembayaran bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek serupa dengan pembayaran dividen bulanan bank.
Sebagai akibat dari kebangkrutan, aset pemberi pinjaman hipotek, termasuk hipotek Anda, dikemas bersama dengan pinjaman lain dan dijual ke pemberi pinjaman atau perusahaan jasa lain, yang mengumpulkan pembayaran dan layanan pinjaman Anda. Pemilik baru pinjaman Anda menghasilkan uang dari biaya dan bunga apa pun dari hipotek.
Pinjaman Anda juga dapat dijual ke Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac, atau FHLMC) membeli atau menjamin 40% atau 60% dari semua hipotek yang berasal dari Amerika Serikat.
Jaminan pinjaman dari Freddie Mac dan Fannie Mae membantu pemberi pinjaman dengan mengurangi risiko mereka. Jaminan juga membantu investor yang mungkin ingin membeli hipotek untuk pendapatan bunga. Sebagai hasil dari jaminan, pemberi pinjaman dapat membuat pinjaman dan hipotek lebih terjangkau bagi peminjam dan meningkatkan jumlah atau pinjaman yang tersedia bagi konsumen.
Poin Penting
- Jika pemberi pinjaman hipotek Anda bangkrut, Anda jangan masih perlu membayar kewajiban hipotek Anda.
- Sebagai akibat dari kebangkrutan, aset pemberi pinjaman hipotek, termasuk hipotek Anda, dikemas bersama dengan pinjaman lain dan dijual kepada pemberi pinjaman atau perusahaan jasa lain.
- Jika hipotek Anda dijual, pemilik baru, menurut undang-undang, harus memberi tahu Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal efektif transfer yang mengungkapkan nama, alamat, dan nomor telepon mereka.
Alasan Lain Hipotek Anda Bisa Dijual
Penting untuk dicatat bahwa praktik bisnis normal bagi beberapa pemberi pinjaman untuk menjual hipotek mereka ke perusahaan lain dalam situasi di luar kesulitan keuangan. Investor ingin membeli hipotek karena memberikan mereka pembayaran bunga tetap.
Selain itu, bank yang menerbitkan hipotek atau pinjaman apa pun memiliki batasan seberapa banyak mereka dapat meminjamkan karena bank hanya memiliki begitu banyak dalam simpanan di neraca mereka. Akibatnya, menjual hipotek Anda ke penyedia layanan lain menghapus pinjaman Anda dari pembukuan bank dan membebaskan neraca mereka untuk meminjamkan lebih banyak uang. Jika bank tidak dapat menjual hipotek, mereka pada akhirnya akan meminjamkan semua uang mereka dan tidak akan dapat mengeluarkan pinjaman atau hipotek baru lagi. Perekonomian kemungkinan akan berjuang dalam skenario seperti itu, itulah sebabnya pinjaman bank diperbolehkan untuk dijual di pasar sekunder.
Jika Hipotek Anda Dijual
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau CFPB , jika hipotek Anda dijual, pemberi pinjaman baru harus “memberi tahu Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal efektif transfer. Pemberitahuan akan mengungkapkan nama, alamat, dan nomor telepon pemilik baru. “
Harap dicatat bahwa penting untuk membaca baik cetak saat Anda mengambil hipotek. Anda dapat memeriksa perjanjian pinjaman asli dan dokumentasi Anda untuk bagian yang menjelaskan tanggung jawab masing-masing pihak jika hipotek dijual atau dialihkan ke perusahaan lain.
Related Posts
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Hak Tanggungan
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Broker Hipotek: Keuntungan dan Kerugian
- Apa itu perusahaan hipotek?
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)