Apakah Anda terlalu menabung untuk pensiun? | Finansial 2022

Satu kata kecil yang membosankan tampaknya menjadi jawaban untuk hampir setiap pertanyaan keuangan pribadi yang pernah Anda hadapi: Simpan. Ingin membeli rumah baru? Menabung untuk uang muka. Mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi? Selamat dari hari mereka lahir. Pensiun di pulau retret? Simpan, simpan, dan simpan lebih banyak lagi.

Apa Apakah Anda terlalu menabung untuk pensiun?

Beberapa ekonom berpendapat bahwa orang Amerika dibujuk untuk menabung lebih dari yang mereka butuhkan untuk memberi makan industri jasa keuangan.
Tujuan tabungan pensiun adalah tebakan terbaik.
Untuk mengukur tabungan Anda dengan tepat, perkirakan jumlah yang Anda dan keluarga Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman.

Masalah dengan semua penghematan ini adalah ini tidak semenyenangkan berbelanja. Dan ini membawa kita pada teori perebutan berita utama yang didorong oleh sejumlah akademisi dan ekonom yang mengatakan bahwa investor Amerika sebenarnya menabung terlalu banyak untuk masa pensiun.

Teori “menabung terlalu banyak” menyalahkan industri jasa keuangan karena menakut-nakuti investor agar menabung sehingga mereka bisa mendapat untung dari mengelola semua uang itu.

Mengingat skandal yang melanda industri jasa keuangan, teori ini memiliki daya tarik tertentu.

Mengapa Anda Tidak Harus Menabung

Menurut beberapa akademisi dan ekonom, investor tidak perlu menabung untuk masa pensiun sebanyak yang direkomendasikan oleh industri jasa keuangan.

Sementara banyak ahli menyarankan bahwa sebagian besar pensiunan akan membutuhkan setidaknya 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka untuk memenuhi kebutuhan pensiun mereka, para kritikus berpendapat bahwa jumlah ini meningkat. Mereka mengatakan bahwa tagihan Anda akan lebih rendah selama masa pensiun karena hipotek Anda kemungkinan besar akan dilunasi, anak-anak Anda akan keluar dari sarangnya, Jaminan Sosial akan memberikan penghasilan, dan Medicare akan menanggung sebagian besar biaya perawatan kesehatan Anda.

Referensi cepat

Beberapa ekonom berpendapat bahwa tagihan Anda akan lebih rendah selama masa pensiun. Mungkin mereka cocok untuk banyak orang, tetapi pertimbangkan kemungkinan keadaan Anda sendiri.

Pesannya adalah Anda mampu untuk menikmati hidup sekarang daripada menyimpan semuanya untuk masa depan.

Mengapa Anda Harus Menabung

Di sisi lain, bahkan Administrasi Jaminan Sosial mengharapkan program tersebut tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan penuhnya yang dimulai pada tahun 2034 tanpa tindakan Kongres, yang berarti pajak yang lebih tinggi, pemotongan manfaat, atau keduanya.

Program Medicare juga rentan terhadap serangan politik. Sekitar sepertiga penerima telah menggunakan polis tambahan untuk menutupi kesenjangan dan batasan cakupan. (Ini adalah paket asuransi swasta teregulasi yang dikenal sebagai cakupan Medicare Advantage atau Medigap, tergantung pada pilihan konsumen.)

Berbagai Keadaan

Akhirnya, tidak semua orang Amerika mencapai usia 65 atau 70 tahun dengan hipotek lunas, tidak ada tagihan, dan anak-anak tumbuh dan pergi. Sebagai permulaan, banyak anak dewasa yang pindah kembali ke rumah lama setelah tradisi menyarankan mereka harus mandiri. Banyak lansia Amerika dibebani dengan hutang pelajar anak-anak mereka. Mereka mungkin memiliki hutang lain yang menggerogoti pendapatan mereka juga. Dan sekitar 35% orang Amerika adalah penyewa, bukan pemilik rumah, dan biaya itu bisa terus bertambah.

Pertanyaan kuncinya kemudian menjadi: Apakah ada yang benar-benar tahu dengan pasti berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk membiayai pensiun? Apakah Anda bersedia mempertaruhkan keamanan finansial Anda pada perhitungan itu?

Tebakan Terdidik

Sebenarnya, perencanaan keuangan — termasuk berapa banyak yang dibutuhkan untuk membiayai pensiun — membutuhkan tebakan yang matang. Prediksi pendapatan pensiun yang dibutuhkan didasarkan pada biaya yang diproyeksikan dan gaya hidup terencana Anda, dan prediksi keuangan penuh dengan ketidakpastian.

Misalnya, pertimbangkan biaya perumahan, yang melonjak selama akhir 1990-an dan 2000-an, dan melonjaknya biaya perawatan kesehatan. Untuk orang tua, tagihan $ 500 per bulan untuk obat resep adalah hal biasa dan seringkali merupakan kebutuhan. Meningkatnya biaya hidup juga memprihatinkan.

Cek Realitas Pensiun

Jadi, apakah teori “menabung terlalu banyak” cacat? Mungkin, tetapi Anda memerlukan kalkulator, bukan pakar keuangan, untuk mengetahuinya sendiri. Anda harus mempertimbangkan hal-hal berikut:

Berapa banyak yang telah Anda simpan hingga saat ini
Berapa banyak yang Anda rencanakan untuk ditabung setiap bulan
Gaya hidup pensiun yang Anda inginkan
Tingkat pengembalian yang diproyeksikan atas tabungan Anda.

Pada akhirnya, sudut pandang holistik harus diambil saat Anda mempertimbangkan faktor-faktor umum untuk semua pensiunan dan khusus untuk situasi khusus Anda. Misalnya, apakah Anda perlu membeli asuransi perawatan jangka panjang karena profil kesehatan Anda? Selain tabungan Anda, sumber pendapatan apa yang bisa Anda harapkan, seperti royalti atau properti investasi ? Apakah ada orang lain yang mengandalkan Anda untuk mendapatkan dukungan finansial?

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memutuskan apakah Anda mampu menghemat lebih sedikit dan membelanjakan lebih banyak.

Untuk Menghabiskan atau Menyimpan?

Sebagian besar dari kita lebih memilih untuk menikmati uang hasil jerih payah kita sekarang daripada menabung untuk masa pensiun. Pada akhirnya, menabung untuk masa pensiun ibarat membayar polis asuransi. Anda mungkin tidak membutuhkannya, tetapi jika Anda membutuhkannya, Anda akan senang memilikinya.

Tentu saja, menabung untuk masa depan mungkin lebih baik daripada polis asuransi, karena jika Anda tidak membutuhkan jumlah yang Anda tabung, Anda bebas membelanjakannya untuk kemewahan kecil hidup, menyerahkannya kepada keturunan Anda, atau menyumbangkannya untuk amal..

Jika masa pensiun masih di depan mata Anda, lihatlah keadaan pribadi Anda daripada berfokus pada teori umum yang dikemukakan oleh para ahli. Perbedaan pendapat di antara para ekonom hanyalah bukti lebih lanjut bahwa Anda mungkin perlu bekerja dengan seorang profesional keuangan yang kompeten untuk menentukan kebutuhan spesifik Anda.

Tidak ada gunanya bagi Anda untuk menyimpan uang Anda dari tangan perusahaan jasa keuangan yang kaya jika Anda akhirnya menjadi miskin dalam prosesnya.