Apakah Asuransi Perlindungan Pinjaman Tepat Untuk Anda? – (Keuangan)

Asuransi perlindungan pinjaman dirancang untuk membantu pemegang polis dengan memberikan dukungan keuangan pada saat dibutuhkan.Apakah kebutuhan tersebut karena cacat atau pengangguran, asuransi ini dapat membantu menutupi pembayaran pinjaman bulanan dan melindungi tertanggung dari gagal bayar.

Kebijakan perlindungan pinjaman menggunakan nama yang berbeda tergantung di mana ia ditawarkan.Di Inggris, ini sering disebut sebagai asuransi penyakit kecelakaan, asuransi pengangguran, asuransi redundansi, atau asuransi perlindungan premi.Ini semua memberikan cakupan yang sangat mirip.Di AS biasanya disebut asuransi perlindungan pembayaran (PPI).AS menawarkan beberapa bentuk asuransi ini sehubungan dengan hipotek, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil.

Apa Apakah Asuransi Perlindungan Pinjaman Tepat Untuk Anda?

  • Asuransi perlindungan pinjaman mencakup pembayaran hutang atas pinjaman tertutup tertentu jika tertanggung kehilangan kemampuan mereka untuk membayar karena peristiwa yang ditanggung.
  • Peristiwa semacam itu bisa berupa kecacatan atau penyakit, pengangguran, atau bahaya lainnya, tergantung pada kebijakan tertentu.
  • Biaya untuk polis ini dapat bervariasi berdasarkan usia serta faktor-faktor seperti riwayat kredit dan jumlah hutang yang belum dibayar.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Perlindungan Pinjaman?

Asuransi perlindungan pinjaman dapat membantu pemegang polis memenuhi hutang bulanan mereka hingga jumlah yang telah ditentukan. Polis-polis ini menawarkan perlindungan jangka pendek, memberikan pertanggungan secara umum dari 12 sampai 24 bulan, tergantung pada perusahaan asuransi dan polis.Manfaat polis bisa digunakan untuk melunasi pinjaman pribadi, kredit mobil, atau kartu kredit. Polis biasanya diperuntukkan bagi orang yang berusia antara 18-65 tahun yang bekerja saat polis dibeli. Untuk memenuhi syarat, pembeli sering kali harus dipekerjakan setidaknya 16 jam seminggu dengan kontrak jangka panjang atau bekerja sendiri untuk jangka waktu tertentu.

Ada dua jenis polis asuransi perlindungan pinjaman.

Kebijakan Standar: Kebijakan  ini mengabaikan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan kebiasaan merokok pemegang polis. Pemegang polis dapat memutuskan jumlah pertanggungan yang mereka inginkan. Jenis kebijakan ini banyak tersedia melalui penyedia pinjaman. Itu tidak membayar sampai setelah periode pengecualian 60 hari awal. Jangkauan maksimum adalah 24 bulan.

Polis Terkait Usia:  Untuk jenis polis ini, biayanya ditentukan oleh usia dan jumlah pertanggungan yang ingin dimiliki pemegang polis. Jenis kebijakan ini hanya ditawarkan di Inggris. Jangkauan maksimum selama 12 bulan. Kutipan mungkin lebih murah jika Anda lebih muda karena, menurut penyedia asuransi, pemegang polis yang lebih muda cenderung membuat klaim lebih sedikit.

Bergantung pada perusahaan yang Anda pilih untuk menyediakan asuransi, polis perlindungan pinjaman terkadang menyertakan tunjangan kematian. Untuk kedua jenis polis, pemegang polis membayar premi bulanan sebagai imbalan atas keamanan mengetahui bahwa polis akan membayar bila pemegang polis tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman.

Penyedia asuransi memiliki tanggal mulai pertanggungan yang berbeda. Umumnya, pemegang polis yang diasuransikan dapat mengajukan klaim 30 hingga 90 hari setelah pengangguran atau ketidakmampuan terus menerus sejak tanggal polis dimulai. Jumlah yang dibayarkan pertanggungan akan tergantung pada polis asuransi.

Berapa Biayanya?

Biaya asuransi perlindungan pembayaran tergantung di mana Anda tinggal, jenis polis yang Anda pilih, apakah itu standar atau terkait usia, dan berapa banyak pertanggungan yang ingin Anda miliki.Asuransi perlindungan pinjaman bisa sangat mahal. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin akan membayar premi yang lebih tinggi untuk pertanggungan.

Jika menurut Anda jenis asuransi ini adalah sesuatu yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk mencari grup asuransi diskon yang menawarkan layanan ini. Premi melalui bank besar dan pemberi pinjaman umumnya lebih tinggi daripada broker independen, dan sebagian besar polis dijual saat pinjaman diambil. Anda memiliki opsi untuk membeli asuransi secara terpisah di kemudian hari, yang dapat menghemat ratusan dolar. Saat membeli polis dengan hipotek, kartu kredit, atau jenis pinjaman lainnya, pemberi pinjaman dapat menambahkan biaya asuransi ke pinjaman dan kemudian membebankan bunga pada keduanya, yang berpotensi melipatgandakan biaya pinjaman. Dapatkan kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi Anda saat ini; jika tidak, Anda bisa membayar lebih dari yang seharusnya.

Pro dan Kontra Memiliki Perlindungan Pinjaman

Bergantung pada seberapa baik Anda meneliti berbagai polis, memiliki polis perlindungan pinjaman dapat terbayar ketika Anda memilih polis yang tidak mahal dan akan memberikan pertanggungan yang sesuai untuk Anda.

Dalam hal skor kredit , memiliki polis asuransi perlindungan pinjaman membantu mempertahankan skor kredit Anda saat ini karena polis tersebut memungkinkan Anda untuk tetap up-to-date dengan pembayaran pinjaman. Dengan membiarkan Anda terus membayar pinjaman Anda pada saat krisis keuangan, nilai kredit Anda tidak terpengaruh.

Memiliki jenis asuransi ini tidak serta merta membantu menurunkan suku bunga pinjaman. Ketika Anda berbelanja untuk polis, waspadalah terhadap penyedia pinjaman yang mencoba membuat sepertinya bunga pinjaman Anda akan turun jika Anda juga membeli polis asuransi perlindungan pembayaran melalui mereka. Apa yang sebenarnya terjadi, dalam hal ini, adalah tingkat bunga pinjaman berbeda dari tingkat “lebih rendah” baru yang melekat pada kebijakan perlindungan pinjaman, memberikan ilusi bahwa tingkat bunga pinjaman Anda telah menurun, padahal sebenarnya biaya tersebut baru saja ditransfer ke polis asuransi perlindungan pinjaman.

Apa yang Harus Diperhatikan

Penting untuk diperhatikan bahwa cakupan PPI tidak diperlukan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.Beberapa penyedia pinjaman membuat Anda percaya akan hal ini, tetapi Anda pasti dapat berbelanja dengan penyedia asuransi independen daripada membeli paket perlindungan pembayaran dari perusahaan yang awalnya memberikan pinjaman.

Polis asuransi dapat berisi banyak klausul dan pengecualian;Anda harus meninjau semuanya sebelum menentukan apakah suatu kebijakan tepat untuk Anda. Bagi mereka yang bekerja penuh waktu dengan tunjangan pemberi kerja, Anda bahkan mungkin tidak memerlukan jenis asuransi ini karena banyak karyawan yang ditanggung melalui pekerjaan mereka, yang menawarkan gaji untuk cacat dan sakit selama rata-rata enam bulan.

Saat meninjau klausul dan pengecualian kebijakan, pastikan Anda memenuhi syarat untuk mengirimkan klaim. Hal terakhir yang Anda inginkan terjadi saat hal yang tidak terduga terjadi adalah mengetahui bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Sayangnya, beberapa perusahaan yang tidak bermoral menjual kebijakan kepada klien yang bahkan tidak memenuhi syarat. Selalu mendapat informasi yang baik sebelum Anda menandatangani kontrak.

Pastikan Anda mengetahui semua syarat, ketentuan, dan pengecualian asuransi perlindungan pinjaman. Jika informasi ini ada di situs web asuransi, cetaklah. Jika informasi tidak terdaftar di situs web, mintalah penyedia faks, email atau kirimkan kepada Anda sebelum Anda mendaftar. Perusahaan etis mana pun lebih dari bersedia melakukan ini untuk calon klien. Jika perusahaan ragu-ragu dengan cara apa pun, pindahlah ke penyedia lain.

Kebijakan berbeda-beda, jadi tinjau kebijakannya dengan cermat. Beberapa tidak mengizinkan Anda menerima pembayaran dalam keadaan berikut:

  • Jika pekerjaan Anda paruh waktu
  • Jika Anda wiraswasta
  • Jika Anda tidak dapat bekerja karena kondisi medis yang sudah ada sebelumnya
  • Jika Anda hanya mengerjakan kontrak jangka pendek
  • Jika Anda tidak mampu bekerja di pekerjaan lain selain pekerjaan Anda saat ini