Apakah Aturan Anggaran 50/20/30 Itu? | Finansial 2022

Senator Elizabeth Warren mempopulerkan apa yang disebut “aturan anggaran 50/20/30” (terkadang diberi label “50-30-20”) dalam bukunya,All Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan.Aturan dasarnya adalah membagi pendapatan setelah pajak dan mengalokasikannya untuk dibelanjakan: 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan menyisihkan 20% untuk tabungan. Di sini, kita secara singkat membuat profil rencana penganggaran yang mudah diikuti ini.

Apa Apakah Aturan Anggaran 50/20/30 Itu?

Aturan anggaran 50-20-30 (atau 50-30-20) adalah rencana yang intuitif dan sederhana untuk membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka.
Aturan tersebut menyatakan bahwa Anda harus membelanjakan hingga 50% dari pendapatan setelah pajak Anda untuk kebutuhan dan kewajiban yang harus Anda miliki atau yang harus Anda lakukan.
Setengah sisanya harus dibagi antara 20% tabungan dan pembayaran hutang dan 30% untuk semua hal lain yang mungkin Anda inginkan.
Aturan adalah template yang dimaksudkan untuk membantu individu mengelola uang mereka dan menabung untuk keadaan darurat dan pensiun.
Orang Amerika memiliki tingkat utang yang sangat tinggi, dengan total $ 14,3 triliun pada Maret 2020.

50%: Kebutuhan

Kebutuhan adalah tagihan yang mutlak harus Anda bayar dan merupakan hal-hal yang diperlukan untuk bertahan hidup. Ini termasuk pembayaran sewa atau hipotek, pembayaran mobil, bahan makanan, asuransi, perawatan kesehatan, pembayaran hutang minimum , dan utilitas. Ini adalah “barang yang harus Anda miliki”. Kategori “kebutuhan” tidak mencakup item ekstra, seperti HBO, Netflix, Starbucks, dan tempat makan di luar.

Separuh dari pendapatan setelah pajak Anda harus menjadi semua yang Anda butuhkan untuk menutupi kebutuhan dan kewajiban Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari itu untuk kebutuhan Anda, Anda harus mengurangi keinginan atau mencoba mengurangi gaya hidup Anda, mungkin ke rumah yang lebih kecil atau mobil yang lebih sederhana. Mungkin carpooling atau naik kendaraan umum ke kantor bisa jadi solusinya, atau lebih sering memasak di rumah.

30%: Ingin

Keinginan adalah semua hal yang Anda belanjakan untuk uang yang tidak mutlak penting. Ini termasuk makan malam dan nonton film, tas tangan baru, tiket acara olahraga, liburan, gadget elektronik terbaru, dan Internet berkecepatan sangat tinggi. Apa pun yang ada dalam ember “keinginan” adalah opsional jika Anda merebusnya. Anda bisa berolahraga di rumah alih-alih pergi ke gym, memasak alih-alih makan di luar, atau menonton olahraga di TV alih-alih mendapatkan tiket pertandingan.

Kategori ini juga mencakup keputusan peningkatan yang Anda buat, seperti memilih steak yang lebih mahal daripada hamburger yang lebih murah, membeli Mercedes daripada Honda yang lebih ekonomis, atau memilih antara menonton televisi menggunakan antena secara gratis atau menghabiskan uang untuk menonton TV kabel.. Pada dasarnya, keinginan adalah semua tambahan kecil yang Anda keluarkan dengan uang yang membuat hidup lebih menyenangkan dan menghibur.

20%: Tabungan

Terakhir, coba alokasikan 20% dari pendapatan bersih Anda untuk tabungan dan investasi. Ini termasuk menambahkan uang ke dana darurat di rekening tabungan bank, membuat reksa dana , dan berinvestasi di pasar saham. Anda harus memiliki setidaknya tiga bulan tabungan darurat jika Anda kehilangan pekerjaan atau kejadian tak terduga terjadi. Setelah itu, fokuslah pada masa pensiun dan memenuhi tujuan keuangan lainnya di masa mendatang.

Referensi cepat

Jika dana darurat pernah digunakan, alokasi pendapatan tambahan pertama harus untuk mengisi kembali rekening dana darurat.

Tabungan juga bisa termasuk pembayaran hutang. Meskipun pembayaran minimum adalah bagian dari kategori “kebutuhan”, pembayaran tambahan apa pun mengurangi pokok dan bunga terutang di masa mendatang, jadi itu adalah tabungan.

Pentingnya Tabungan

Orang Amerika terkenal buruk dalam menabung, dan negara ini memiliki tingkat hutang yang sangat tinggi. Pada Maret 2020, orang Amerika memiliki total utang $ 14,3 triliun, yang mencakup utang kartu kredit sebesar $ 438 miliar. Tingkat tabungan pribadi pada tahun 2019 adalah 7,6%, turun dari 11% pada tahun 1960.

Aturan 50-20-30 dimaksudkan untuk membantu individu mengelola pendapatan setelah pajak mereka, terutama untuk memiliki dana untuk keadaan darurat dan tabungan untuk masa pensiun. Setiap rumah tangga harus memprioritaskan menciptakan dana darurat jika terjadi kehilangan pekerjaan, biaya pengobatan tak terduga, atau biaya moneter tak terduga lainnya. Jika dana darurat digunakan, maka rumah tangga harus fokus untuk mengisinya kembali.

Menabung untuk masa pensiun juga merupakan langkah penting karena individu hidup lebih lama. Menghitung berapa banyak yang Anda perlukan untuk masa pensiun dan bekerja untuk mencapai tujuan itu, mulai dari usia muda akan memastikan masa pensiun yang nyaman.

Garis bawah

Menabung itu sulit, dan kehidupan sering kali membuang biaya tak terduga kepada kita. Dengan mengikuti aturan 50-20-30, individu memiliki rencana dengan bagaimana mereka harus mengelola pendapatan setelah pajak mereka. Jika mereka menemukan bahwa pengeluaran mereka untuk kebutuhan lebih dari 20%, mereka dapat menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran tersebut yang akan membantu mengarahkan dana ke area yang lebih penting seperti uang darurat dan pensiun.

Hidup harus dinikmati, dan tidak disarankan untuk hidup seperti seorang Spartan, tetapi memiliki rencana dan berpegang teguh pada itu akan memungkinkan Anda untuk menutupi pengeluaran Anda, menabung untuk masa pensiun, sekaligus melakukan aktivitas yang membuat Anda bahagia.