Apakah Buruk Memiliki Hak Gadai di Rumah Anda? – (Keuangan)

Jika Anda memiliki hipotek, Anda pasti memiliki hak gadai atas rumah Anda. Ini adalah klaim yang memberi bank yang membiayai pinjaman Anda hak hukum atas properti Anda jika Anda gagal membayar. Namun memiliki hak gadai semacam ini belum tentu merupakan hal yang buruk. Itu karena itu bagian tak terpisahkan dari proses membeli rumah — dan banyak pemilik rumah memilikinya.

Namun, tidak semua hak gadai rumah sama. Faktanya, beberapa dapat merusak skor kredit Anda dan memengaruhi masa depan keuangan Anda. Jadi hak gadai mana yang buruk bagi Anda? Berikut adalah beberapa fakta penting tentang hak gadai, termasuk apa saja jenis hak gadai, bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda, dan cara menghapusnya.

Apa Apakah Buruk Memiliki Hak Gadai di Rumah Anda?

  • Hak gadai adalah klaim hukum terhadap properti oleh kreditor yang memungkinkan mereka untuk menagih hutangnya.
  • Hak gadai dapat bersifat umum atau khusus, dan sukarela atau tidak disengaja.
  • Jika pemilik rumah tidak menyelesaikan kewajibannya, pemegang hak gadai dapat secara hukum menyita dan membuang properti tersebut.
  • Hak gadai pajak tidak lagi dapat dilaporkan, tetapi hak gadai tidak sukarela lainnya dapat memengaruhi skor kredit Anda.
  • Pemilik rumah dapat menghapus hak gadai dengan membuat pengaturan pembayaran atau melunasi hutang.

Apa Lien itu?

Sebuah lien adalah hak hukum atau klaim terhadap properti oleh kreditur. Hak gadai biasanya ditempatkan pada properti, seperti rumah dan mobil, sehingga kreditor, seperti bank dan credit unions, dapat menagih apa yang menjadi hutangnya kepada mereka. Hak gadai juga dapat dihapus, memberikan pemilik penuh dan jelas judul ke properti.

Hak gadai membatasi apa yang dapat dilakukan pemilik dengan aset , karena kreditor diberi saham di properti untuk mengkompensasi apa yang harus mereka lakukan. Jika pemilik rumah mencoba menjual properti sebelum hak gadai dicabut, hal itu dapat menimbulkan komplikasi — terutama jika hak gadai tersebut tidak disengaja.

Hak gadai memberikan kreditor hak hukum tertentu, terutama ketika debitur tidak membayar atau menolak untuk memenuhi kewajiban keuangannya. Dalam kasus ini, kreditur dapat memilih untuk membuang properti dengan menjualnya.

Jenis Hak Tanggungan Rumah

Ada beberapa jenis hak gadai, seperti hak gadai khusus atau umum. Hak gadai khusus melekat pada satu aset tertentu. Dealer mobil tempat Anda membeli mobil, misalnya, mungkin memiliki hak gadai pada kendaraan Anda dan tidak ada yang lain. Sebuah lien rumah adalah klaim hukum pada properti fisik (rumah) oleh kreditur. Tetapi dalam kasus hak gadai umum, kreditor dapat mengklaim setiap dan semua aset Anda seperti rumah, mobil, furnitur, dan rekening bank Anda .

Hak gadai juga bisa hipotek , menjadikannya gadai sukarela. Untuk hak gadai yang tidak disengaja, kreditor dapat meminta bantuan hukum dengan mengajukan hak gadai kepada suatu lembaga negara atau daerah jika peminjam gagal membayar pinjaman atau kewajiban keuangan lainnya. Hak gadai dapat ditempatkan oleh kontraktor, lembaga pemerintah, atau kreditur jenis lain.

Hak gadai pajak

Jenis hak gadai ini dikenakan pada properti Anda oleh lembaga pemerintah untuk setiap pajak penghasilan yang belum dibayar , pajak bisnis, atau pajak properti.

Internal Revenue Service (IRS) dapat menempatkan lien pada rumah Anda, misalnya, jika Anda memiliki pajak federal yang belum dibayar. Agensi pertama kali memberi tahu Anda secara tertulis tentang kewajiban Anda. Jika Anda tidak membalas, atau Anda gagal membuat pengaturan yang sesuai untuk melunasi hutang, IRS kemudian dapat menempatkan hak gadai pada rumah Anda atau aset lainnya. Satu-satunya cara untuk melepaskan jenis hak gadai ini adalah dengan membayar utangnya.

Hak gadai keputusan umum

Jenis hak gadai ini diberikan kepada kreditor setelah keputusan pengadilan yang menguntungkan mereka. Jika debitur gagal memenuhi kewajiban keuangannya, kreditor dapat memutuskan untuk menuntut debitur di pengadilan atas sisa saldo yang tersisa.

Jika pengadilan memutuskan menguntungkan kreditor, mereka harus mencatat hak gadai melalui kabupaten atau agen rekaman yang sesuai. Hal ini memberikan hak kepada filer untuk memiliki sebuah properti — nyata atau pribadi — jika debitur tidak mencapai kesepakatan untuk melunasi hutangnya. Properti dapat mencakup hal-hal seperti bisnis, properti pribadi, real estat , kendaraan, atau jenis aset lainnya yang memenuhi keputusan pengadilan.

Hak gadai mekanik

Ketika pemilik properti gagal atau menolak untuk membayar pekerjaan atau persediaan yang telah selesai, perusahaan konstruksi, pembangun, dan kontraktor dapat mengajukan hak gadai mekanik , yang juga dikenal sebagai hak gadai properti atau konstruksi.

Dokumen hukum ini memungkinkan entitas mendapatkan kompensasi ketika ada masalah pembayaran yang mungkin diakibatkan oleh pelanggaran kontrak. Sebagian besar kontraktor dan bisnis lain mengirimkan permintaan pembayaran dan pemberitahuan niat kepada debitur sebelum mereka mengajukan jenis hak gadai ini.

Mereka dapat melanjutkan jika debitur masih menolak untuk menyelesaikan. Ini membutuhkan pengajuan dokumen dengan kabupaten atau agen lokal yang sesuai dengan rincian tentang properti, jenis pekerjaan yang dilakukan, dan berapa banyak yang harus dibayar. Lienholder dapat memilih untuk memberlakukan hak gadai jika debitur masih menolak untuk menyelesaikannya.

Apakah Hak Gadai Melukai Pemilik Rumah?

Iya dan tidak. Mari kita bahas “tidak” dulu. Hak gadai yang ditempatkan di rumah bersifat otomatis dan mungkin tidak ada hubungannya dengan riwayat pembayaran Anda. Setiap orang yang memiliki hipotek memiliki hak gadai sukarela seperti ini di rumah mereka, jadi hal itu seharusnya tidak merugikan Anda — selama Anda tetap membayar hipotek reguler Anda. Setelah Anda melunasi rumah Anda, hak gadai dicabut dan Anda bebas dari beban.

Sekarang mari kita lihat “ya “. Hak gadai dalam bentuk lain umumnya berdampak buruk bagi pemilik rumah. Hak gadai menunjukkan bahwa beberapa bentuk utang masih belum dibayar, yang mengakibatkan tindakan hukum. Meskipun hak gadai tidak berarti bahwa hak milik properti dialihkan, ini mungkin merupakan langkah ke arah itu jika kreditor memutuskan untuk menindaklanjutinya.

Ini dapat mengarah pada skenario terburuk. Salah satu hasil potensial adalah properti disita dan dijual, terutama jika penyebabnya adalah pajak properti yang belum dibayar. Ini tidak umum seperti yang Anda pikirkan. Sebagian besar pemegang hak gadai menahan diri untuk tidak melakukan penyitaan demi menunggu pemilik rumah melunasi utang atau menjual properti.

Di sisi lain, hak gadai bermanfaat bagi kreditor atau pekerja seperti kontraktor. Ini karena hak gadai melindungi hak mereka, memastikan mereka menerima kompensasi yang sesuai untuk pekerjaan yang dilakukan untuk pemilik rumah.

Sepatah Kata Tentang Skor Kredit

Mungkin ada beberapa kebingungan tentang pembayaran kembali Anda, yang membentuk lebih dari sepertiga nilai kredit Anda.

Untuk melaporkannya, kreditur harus memiliki informasi identitas minimal dari debitur, termasuk tanggal lahir atau nomor Jaminan Sosial (SSN) .Hak gadai mungkin masih muncul di laporan kredit Anda meskipun sudah dilunasi — biasanya hingga tujuh tahun.

Tetapi tidak semua hak gadai mengurangi nilai kredit Anda. Gadai atas dasar suka sama suka yang Anda miliki atas rumah atau mobil yang masih Anda lunasi, misalnya, tidak akan muncul di laporan Anda.

Hal yang sama berlaku untuk hak gadai pajak.Tiga lembaga pelaporan kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion, menghapus hak gadai pajak dari laporan kredit mereka pada April 2018. Lembaga tersebut berhenti melaporkannya karena jumlah kesalahan, inkonsistensi, dan perselisihan yang mereka terima.

Referensi cepat

Untuk mengetahui apakah ada hak gadai terhadap Anda, minta laporan kredit gratis dari Experian, Equifax, atau TransUnion diAnnualCreditReport.com .Undang-undang Pelaporan Kredit yang Adil mewajibkan masing-masing perusahaan pelaporan kredit ini untuk memberi Anda salinan gratis dari laporan kredit Anda, atas permintaan Anda, setiap 12 bulan sekali.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Hak Gadai Properti?

Hak gadai dimaksudkan untuk melindungi kreditur dan memastikan debitur menyelesaikan kewajiban keuangannya. Jika langkah-langkah yang wajar diambil untuk memenuhi kewajiban atau rencana pembayaran alternatif diatur dan diikuti, debitur tidak boleh dibatasi oleh hak gadai atas properti.

Tetapi banyak hal dapat berubah jika ini tidak terjadi. Seorang kreditur dapat memutuskan untuk menempatkan hak gadai atas properti setelah semua upaya untuk menyelesaikan hutang habis. Ini berarti kreditor telah mencoba menghubungi debitur untuk menagih hutangnya dan tidak membuat kemajuan untuk menyelesaikan hutangnya.

Hak Gadai Pajak Properti

Ketika pemilik tanah atau rumah gagal membayar pajak properti mereka , pemerintah kota berhak untuk memberikan hak gadai atas properti tersebut. Ini berarti pemilik tidak dapat membiayai kembali atau menjual properti tanpa memenuhi hutang untuk menghapus hak gadai.

Pemerintah mengeluarkan sertifikat hak gadai pajak ketika hak gadai ditempatkan pada properti. Dokumen ini mencakup rincian properti, jumlah hutangnya, serta biaya tambahan seperti bunga dan / atau denda. Pemerintah kota dapat menjual sertifikat ini melalui lelang kepada investor yang membayar premi tambahan ditambah jumlah yang terhutang. Hal ini memungkinkan pemerintah untuk mendapatkan kembali uang tersebut.

Jika pemilik properti memilih untuk melunasi hutang dan ingin menghapus hak gadai, mereka harus membayar investor atas hutang tersebut ditambah bunga dan premi tambahan yang mereka bayarkan. Setelah hutang dibayar, hak gadai dihapus. Jika debitur tidak melunasi hutangnya, pemegang lien — dalam hal ini, investor — dapat menerapkan hak gadai untuk mengembalikan investasi mereka.

Cara Menghapus Hak Gadai

Ada beberapa cara untuk menghapus hak gadai dari rumah. Yang pertama adalah menyelesaikan masalah dengan lienholder. Proses penyelesaian hak gadai tergantung pada jenis gadai, hubungan debitur dan pemegang lien, serta nilai gadai tersebut. Dalam beberapa kasus, lienholder mungkin setuju untuk menghapus hak gadai jika kedua belah pihak dapat menyetujui rencana pembayaran .

Ingatlah bahwa hak gadai terkait dengan properti — bukan pemilik properti. Karena alasan ini, pemilik properti bisa bebas dari hak gadai properti saat mereka menjual aset yang terikat dengan hak gadai tersebut.

Ada kerugian dari tindakan ini. Meskipun pemilik rumah menerima hasil penjualan, mereka diharapkan untuk melunasi hutangnya terlebih dahulu kepada pemegang lienholder. Dan pemilik rumah mungkin kesulitan untuk menjual properti yang memiliki hak gadai. Calon pembeli mungkin menghindari properti yang diklaim oleh orang lain.

Referensi cepat

Cara paling mudah untuk menghapus hak gadai dari properti Anda adalah dengan memenuhi utang tersebut. Setelah Anda melunasinya, Anda dapat mengajukan formulir Release of Lien, yang berfungsi sebagai bukti bahwa hutang tersebut telah dipenuhi.

FAQ Hak Gadai di Rumah

Bagaimana Anda mendapatkan hak gadai dari rumah Anda?

Cara termudah untuk menghapus hak gadai adalah dengan membayar utang terutang baik secara penuh atau dengan menyetujui rencana pembayaran.

Bagaimana cara kerja hak gadai properti?

Hak gadai adalah klaim hukum terhadap properti yang diberikan oleh pengadilan kepada kreditor ketika debitur tidak membayar hutangnya. Hak gadai diajukan ke kantor daerah dan dikirim ke pemilik properti untuk menasihati mereka tentang kepemilikan kembali aset tersebut.

Jenis hak gadai apa yang bisa dimiliki sebuah rumah?

Hak gadai dapat bersifat umum atau khusus, dan sukarela atau tidak disengaja. Jenis hak gadai tertentu termasuk hak gadai pajak, hak gadai keputusan, dan gadai mekanik.

Dapatkah Anda memiliki hak gadai di rumah Anda dari pemilik sebelumnya?

Tidak biasanya. Secara umum, orang tidak membeli rumah dengan hak gadai yang sudah ada — dan sebagian besar penjual menghapus hak gadai sebelum mendaftar untuk menghindari penundaan dan masalah lainnya. Bahkan jika pembeli bersedia mengambil alih hak gadai, mereka mungkin tidak dapat menemukan pemberi pinjaman untuk membiayai pembelian tersebut.

Namun, ada beberapa kasus di mana hak gadai dialihkan kepada pembeli, seperti saat rumah dibeli melalui penyitaan atau lelang — dan hak gadai yang terlampir menjadi tanggung jawab pembeli.

Referensi cepat

Sebelum Anda menutup sebuah rumah, pengacara atau perusahaan judul Anda harus melakukan pencarian judul untuk memastikan bahwa judul tersebut bebas dari hak gadai, pajak kembali, dan klaim lainnya. Jangan lewatkan pencarian judul, karena ini adalah cara terbaik untuk memastikan tidak ada orang lain yang memiliki klaim atas properti tersebut.

Bagaimana Anda melakukan pencarian hak gadai properti?

Hak gadai adalah masalah catatan publik. Di sebagian besar negara bagian, Anda dapat mencari secara gratis berdasarkan alamat melalui perekam wilayah, juru tulis, atau situs web penilai. Sebagai alternatif, Anda dapat muncul langsung di kantor kabupaten, atau, dengan biaya tertentu, Anda dapat menyewa perusahaan judul untuk melakukan pencarian untuk Anda.

Garis bawah

Semua pemilik rumah memiliki hak gadai di rumah mereka sampai mereka melunasi hipotek mereka. Meskipun hak gadai ini tidak merugikan Anda karena bersifat sukarela, hak gadai lain dapat merusak keuangan dan peringkat kredit Anda.

Jika Anda tidak memenuhi kewajiban keuangan Anda, Paman Sam dan kreditor lainnya dapat mengambil hak gadai pajak, hak gadai pengadilan, atau hak gadai mekanik untuk membuat Anda melunasi utang Anda. Jika Anda masih tidak membayar, mereka dapat memberlakukan hak gadai, menyita atau menyita aset , dan melunasi utang untuk Anda.

Related Posts

  1. Investasi Hak Gadai Pajak Properti
  2. Hak gadai
  3. Lien yang disempurnakan
  4. Judgment Lien.
  5. Hak Gadai Perusahaan
  6. Cara Menjual Mobil dengan Lien
  7. Hak Gadai Pajak
  8. Hutang gadai kedua
  9. Mechanic’s Lien.
  10. Pembebasan Hak Gadai

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)

Related Posts