Apakah CD Perlindungan yang Baik untuk Pasar bear? – (Keuangan)

Sebuah pasar beruang biasanya merupakan indikasi dari perekonomian lesu dan penurunan nilai efek keseluruhan. Selama ini, konsumen cenderung pesimis dalam memandang aset keuangan dan perekonomian secara keseluruhan. Dalam pasar beruang, investor selalu cenderung mencari di mana investasi mereka dapat lebih terlindungi, atau sarana investasi mana yang akan ditambahkan ke portofolionya untuk membantu mengurangi pukulan pada saham dan investasi ekuitas mereka. Produk yang biasanya dilihat investor selama masa-masa sulit ini adalah instrumen hutang yang lebih stabil dan menghasilkan pendapatan seperti sertifikat deposito (CD). Tetapi apakah CD sebenarnya merupakan perlindungan yang baik untuk pasar beruang? Baca terus untuk mencari tahu.

Apakah CD Perlindungan yang Baik untuk Pasar Beruang?

Sertifikat deposito adalah deposito jangka pendek hingga menengah di lembaga keuangan dengan tingkat bunga tetap tertentu. Anda dijamin atas pokok pinjaman ditambah sejumlah bunga tetap pada saat jatuh tempo, yang merupakan akhir jangka waktu. Jangka waktu istilah bervariasi, tetapi umumnya, Anda dapat membeli CD tiga bulan, enam bulan, sembilan bulan, atau satu sampai lima tahun. Beberapa bank bahkan memiliki CD jangka panjang. Anda perlu berbelanja untuk menemukan harga CD terbaik yang tersedia saat ini karena harganya sering berubah.

CD dianggap deposito berjangka karena pembeli setuju pada saat pembelian untuk meninggalkan deposito mereka di bank untuk jangka waktu tertentu. Pastikan Anda mampu melepaskan sebagian uang Anda untuk jangka waktu tertentu sebelum berkomitmen ke CD, karena jika pembeli memutuskan untuk mengambil kembali deposit sebelum jatuh tempo, mereka akan dikenakan denda, yang bervariasi dari sebagai sedikit seperti bunga seminggu sampai bunga sebulan atau enam bulan. Setiap biaya atau jumlah denda harus diungkapkan saat membuka rekening CD.

Salah satu kelemahan utama dari penarikan sebelum jangka waktu jatuh tempo adalah denda yang dikenakan tidak hanya dapat menurunkan bunga tetapi juga jumlah pokok. Ini dapat terjadi jika Anda membeli CD 13 bulan dan memutuskan untuk mencairkannya dalam tiga bulan. Hukuman pada CD ini adalah melunasi bunga selama enam bulan. Sayangnya, CD Anda bahkan belum menghasilkan bunga sebesar itu – sehingga denda tersebut masuk ke dalam jumlah pokok Anda.

Meskipun CD dianggap sebagai investasi dengan pengembalian rendah, pengembalian dijamin pada tingkat bunga tertentu bahkan jika harga pasar turun. CD biasa tidak terlindung dari inflasi, jadi saat berbelanja CD, cobalah untuk membeli CD yang lebih tinggi dari tingkat inflasi sehingga Anda bisa mendapatkan nilai terbaik dari uang Anda. Semakin lama jangka waktu CD, semakin tinggi tingkat bunganya. Meskipun suku bunga pada CD bukan yang tertinggi di pasar instrumen hutang , CD menghasilkan lebih banyak bunga daripada kebanyakan rekening pasar uang dan rekening tabungan.

CD vs. Saham

Saham cenderung memiliki tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada kebanyakan sekuritas, tetapi ini karena risiko yang lebih tinggi yang terlibat. Jika sebuah perusahaan mengalami masa-masa sulit, pemegang saham akan menjadi yang pertama merasakannya. Jika saham kehilangan nilainya sebagai akibat dari manajemen yang buruk atau kurangnya minat publik terhadap produk atau layanannya, nilai portofolio Anda dapat dikompromikan. Namun, jika perusahaan tersebut berhasil dengan sangat baik, pengembalian yang dapat Anda peroleh dari nilai sahamnya bisa jauh lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan melalui investasi CD.

Selama Resesi Hebat dan akibatnya, pasar saham mengalami pergeseran yang bergejolak, yang mengakibatkan kerugian besar bagi beberapa pemegang saham. CD adalah salah satu pilihan yang dapat membantu melindungi investasi Anda dari saat-saat gejolak dengan memberikan penghasilan yang stabil. Meskipun pengembalian yang diperoleh dari investasi ini biasanya tidak akan setinggi yang diberikan oleh saham, mereka dapat berfungsi sebagai “bantalan” untuk menyeimbangkan portofolio Anda dan menjaganya tetap bertahan saat pasar turun dalam kesedihan.

Karena suku bunga CD dikunci untuk jangka waktu tertentu, suku bunga yang disepakati pada saat pembelian adalah suku bunga yang akan diperoleh dari CD tersebut meskipun pasar mungkin berkinerja buruk. Selain itu, tidak seperti saham dan berbagai sarana investasi lainnya, CD hampir selalu diasuransikan.

Perlindungan Terjamin

CD pada dasarnya adalah investasi yang aman. Mereka dijamin oleh bank untuk mengembalikan pokok dan bunga yang diperoleh saat jatuh tempo. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin sertifikat deposito hingga $ 250.000 untuk setiap deposan di masing-masing bank yang diasuransikan. Ini berarti akan menjamin pembayaran investasi CD Anda jika bank bangkrut. National Credit Union Administration (NCUA) melayani tujuan yang sama untuk tertanggung yang serikat kredit .

Mengetahui seberapa besar asuransi yang Anda miliki terhadap kegagalan bank sangatlah penting, terutama ketika pasar saham sedang tidak berjalan dengan baik. Selama masa-masa inilah investor cenderung melihat lebih dalam tentang investasi yang diasuransikan. Baik FDIC maupun NCUA tidak menjamin saham, obligasi, reksa dana, asuransi jiwa, anuitas atau sekuritas kota.

Saat mencari produk CD, ada baiknya untuk melihat seberapa baik kinerja bank yang menawarkan CD tersebut. FDIC menyimpan daftar pantauan bank yang mungkin bermasalah; Namun, menurut FDIC, tidak pernah dirilis peringkat keamanan lembaga keuangan kepada publik. Untuk mendapatkan gambaran tentang kinerja bank, konsumen perlu mengunjungi daftar beberapa layanan pemeringkatan lembaga keuangan yang disediakan di situs web FDIC. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi FDIC.gov  dan tinjau data detail credit union di NCUA.gov .

Selain bank komersial , penghematan , dan credit unions, Anda juga dapat membeli CD melalui perusahaan pialang atau akun online. Salah satu kelemahan membeli melalui akun pialang adalah pialang tersebut dianggap sebagai pihak ketiga dalam transaksi – ia membeli CD dari bank dan menjualnya kepada Anda. Jika bank gagal, akan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan uang Anda kembali karena permintaan harus melalui perantara daripada langsung ke bank.

Tangga CD

Tangga CD dapat memberikan selimut keamanan yang fleksibel jika dilakukan dengan benar. Laddering membantu menurunkan risiko Anda sekaligus meningkatkan laba karena memungkinkan Anda untuk terus berinvestasi dalam CD dengan rating tertinggi yang tersedia. Caranya adalah dengan menggunakan dana Anda untuk membeli CD dengan jatuh tempo dan tingkat bunga yang berbeda. Begini cara kerjanya:

Saat Anda memulai tangga CD, teliti tarif terbaik, baik secara lokal atau di negara bagian yang berbeda. Katakanlah Anda memiliki $ 5.000 dalam rekening tabungan berbunga minimal Anda. Karena Anda ingin memanfaatkan uang alat tulis Anda sebaik-baiknya, Anda memutuskan bahwa CD dengan tingkat bunga 3% terlihat jauh lebih menarik. Jangan gunakan uang yang Anda perlukan untuk keadaan darurat. Setelah Anda memutuskan ini adalah uang yang mampu Anda kunci untuk jangka waktu tertentu, lanjutkan dan mulai tangga Anda. Anda bisa mulai dengan membeli lima CD berbeda dengan harga dan tanggal jatuh tempo yang berbeda-beda. Misalnya, tangga bisa terdiri dari pembelian CD berikut, masing-masing seharga $ 1.000:

  • CD satu tahun dengan bunga 3%
  • CD dua tahun dengan bunga 3,5%
  • CD tiga tahun dengan bunga 3,7%
  • CD empat tahun dengan bunga 3,9%
  • CD lima tahun dengan bunga 4,1%