Apakah hipotek tersedia untuk rumah seluler?

Rumah diproduksi account untuk 6% dari semua perumahan yang diduduki, tetapi persentase yang lebih kecil dari pinjaman rumah originasi, menurut sebuah laporan yang dikeluarkan oleh Biro Perlindungan Konsumen Keuangan (CFPB). Banyak orang masih menyebut jenis rumah ini sebagai rumah mobil, istilah yang sebenarnya merujuk pada bangunan yang dibangun sebelum standar kode HUD ditetapkan pada tahun 1976.

Tetapi apa pun Anda menyebutnya, salah satu alasan asal pinjaman begitu rendah adalah karena orang yang tinggal di rumah manufaktur cenderung “rentan secara finansial”, seperti yang dikatakan oleh CFPB – individu yang lebih tua atau keluarga berpenghasilan rendah yang cenderung ditawari tarif yang kurang menguntungkan dan persyaratan untuk semua jenis pinjaman.

Menurut CFPB, sekitar 32% rumah tangga yang tinggal di rumah produksi dikepalai oleh pensiunan. Pendapatan rata-rata mereka adalah setengah dari keluarga lain, dan mereka memiliki sekitar seperempat dari kekayaan bersih rata-rata rumah tangga lain. Selain itu, rumah yang diproduksi tidak selalu memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek tradisional dengan syarat apa pun karena calon pemilik rumah tidak memiliki tanah tempat mereka berada.

Sebelum mengambil pinjaman untuk rumah manufaktur, penting untuk mengetahui apa saja pilihan Anda dan pastikan Anda mengajukan jenis pembiayaan yang paling menguntungkan. Jangan pernah menerima tawaran pinjaman sebelum meneliti pilihan Anda, terutama jika Anda menempatkan rumah pada sebidang properti yang Anda miliki.

Poin Penting

Seluler, atau rumah yang diproduksi membuat 6% dari semua perumahan yang ditempati di AS tetapi persentase yang jauh lebih rendah dari semua asal mula hipotek.
Penghuni rumah mobil sering dianggap memiliki risiko kredit yang lebih tinggi karena pendapatan dan aset yang lebih rendah.
Selain itu, rumah mobil sering dianggap dapat dipindahkan – dibandingkan dengan real estat – sehingga memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman barang yang lebih mahal daripada hipotek tradisional.

Opsi Pembiayaan Terbatas

Hanya ada dua jenis pembiayaan rumah manufaktur: hipotek tradisional dan hipotek barang bergerak. Kebanyakan orang memahami hipotek tradisional: temukan atau bangun rumah yang ada, lalu ajukan kredit tetap 30 tahun atau jenis hipotek lain dan kunci suku bunga yang sangat menguntungkan .

Namun, jika rumah yang diproduksi tidak secara permanen ditempelkan pada tanah tempatnya berdiri – dan jika pemilik rumah hanya menyewa tanah di mana rumah yang diproduksi itu berada – bangunan tersebut dianggap sebagai milik pribadi dan bukan real estat. Hanya sekitar 15% dari rumah produksi baru yang diberi hak sebagai properti nyata. Hal ini memaksa hampir 85% peminjam menjadi pinjaman barang , sebuah kategori yang memberikan perlindungan yang jauh lebih sedikit dan dengan persyaratan yang jauh lebih murah hati.

Hipotek Tradisional

Ketika sebuah bangunan dianggap sebagai real estat, semua perlindungan yang disertakan dengan hipotek berlaku. Peminjam bisa mendapatkan hipotek yang diasuransikan FHA atau yang didukung oleh Fannie Mae , yang juga mendukung pinjaman untuk perumahan yang diproduksi.

Pinjaman tersebut akan dilindungi oleh undang-undang perlindungan konsumen yang berlaku untuk hipotek tradisional, termasuk berbagai undang-undang penyitaan dan pemilikan kembali negara yang tidak berlaku untuk pinjaman properti. Pinjaman hipotek cenderung tersedia dengan harga yang lebih menguntungkan daripada hipotek bergerak.

Kredit Properti

Pinjaman barang bergerak memungkinkan adanya hipotek atas properti yang dianggap ‘dapat dipindahkan’. Hipotek barang bergerak adalah pengaturan pinjaman di mana barang milik pribadi yang dapat dipindahkan bertindak sebagai jaminan pinjaman. Properti bergerak, atau barang bergerak, menjamin pinjaman tersebut, dan pemberi pinjaman memegang bunga di dalamnya. Rumah mobil, serta pesawat terbang, kapal pesiar, rumah perahu, dan peralatan pertanian tertentu mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek barang.

Pertama dan terpenting, pinjaman barang bergerak dihargai jauh lebih tinggi. 21 st Mortgage Corporation, salah satu pencetus terbesar pinjaman barang, mengatakan bahwa harga rumah manufaktur mulai dari 6,99%. Sekali lagi, mereka yang memiliki kredit jatuh tempo dapat berharap untuk melihat tarif yang jauh lebih tinggi.

Pinjaman barang bergerak umumnya untuk jangka waktu yang lebih pendek, yang menurunkan jumlah total bunga yang dibayarkan. Meski begitu, 21st Mortgage menawarkan jangka waktu hingga 23 tahun. Terakhir, pinjaman barang sering memiliki biaya penutupan yang lebih rendah dan waktu yang dibutuhkan untuk menutup pinjaman seringkali jauh lebih singkat.

Garis bawah

Anda harus memastikan untuk mengajukan jenis hipotek yang tepat. CFPB prihatin karena setidaknya 65% pemilik rumah manufaktur yang juga memiliki tanah mereka mengambil pinjaman barang. Beberapa dari pemilik ini mungkin memiliki alasan untuk menginginkan pinjaman barang – seperti tidak ingin melepaskan kendali atas tanah mereka – tetapi masalah yang lebih mungkin terjadi adalah tidak mengetahui bahwa hipotek tradisional tersedia untuk mereka.

Jika Anda tinggal di rumah produksi yang secara permanen ditempelkan ke tanah tempatnya berada – dan jika Anda memiliki tanah itu atau sedang mempertimbangkan untuk membelinya – Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek tradisional, lengkap dengan suku bunga yang bisa setengah dari a pinjaman barang. Pertimbangkan kedua opsi dengan hati-hati.

Sewa tanah
Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
Cara Berinvestasi di Tanah
Haruskah Anda membeli properti di Leased Land?
Pengaturan ground-sewa
Haruskah Anda Membeli Rumah di Lelang?
Penjualan Singkat (Real Estate)
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Investasi Hak Gadai Pajak Properti