ARM hibrida – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa ARM hibrida?

Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan hibrida, atau ARM hibrida (juga dikenal sebagai “ARM periode tetap”), memadukan karakteristik hipotek dengan suku bunga tetap dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Jenis hipotek ini akan memiliki periode suku bunga tetap awal yang diikuti dengan periode suku bunga yang dapat disesuaikan. Setelah suku bunga tetap kedaluwarsa, suku bunga mulai menyesuaikan berdasarkan indeks ditambah margin. Tanggal di mana hipotek berubah dari suku bunga tetap ke tingkat yang dapat disesuaikan disebut sebagai tanggal reset.

Konfigurasi ARM hibrida yang paling umum adalah 5/1, yang memiliki jangka waktu tetap awal 5 tahun diikuti dengan tarif yang dapat disesuaikan yang disetel ulang setiap 12 bulan.

Poin Penting

Hybrid adjustable-rate mortgages (ARMs) menawarkan suku bunga tetap perkenalan selama beberapa tahun, setelah itu suku bunga menyesuaikan setiap tahun.
Ketika ARM hybrid menjadi variabel, mereka akan menyesuaikannya secara teratur, biasanya setiap tahun.
Pemilik rumah umumnya menikmati pembayaran hipotek yang lebih rendah selama periode perkenalan, tetapi bisa rugi jika suku bunga lebih tinggi saat periode tetap berakhir.
Jenis ARM hybrid yang paling populer adalah 5/1, yang memiliki jangka waktu 5 tahun awal tetap diikuti oleh penyesuaian tahunan dengan tarif variabel.

Memahami ARM Hybrid

Peminjam harus secara hati-hati mempertimbangkan cakrawala waktunya ketika memilih lengan hibrida dan mengenali risiko yang terkait dengan tanggal reset, atau berakhirnya periode suku bunga tetap. Jika ada perubahan besar dalam suku bunga, pengaturan ulang ini dapat menghasilkan pembayaran yang sangat besar; namun, biasanya, jumlah yang dapat disesuaikan dengan suku bunga tunduk pada batasan suku bunga.

5/1 ARM hibrida mungkin jenis yang paling populer hipotek adjustable-rate, tapi itu bukan satu-satunya pilihan.Ada 3/1, 7/1, dan 10/1 ARM juga.Pinjaman ini menawarkan tingkat suku bunga tetap perkenalan masing-masing selama tiga, tujuh, atau 10 tahun, setelah itu disesuaikan setiap tahun.

Ada struktur ARM lain, seperti ARM 5/5 dan 5/6 , yang juga menampilkan periode perkenalan selama lima tahun diikuti dengan penyesuaian tarif setiap lima tahun atau setiap enam bulan.Khususnya, 15/15 ARM menyesuaikan sekali setelah 15 tahun.Yang kurang umum adalah ARM 2/28 dan 3/27. Dengan yang sebelumnya, tingkat bunga tetap hanya berlaku untuk dua tahun pertama, diikuti oleh 28 tahun suku bunga yang dapat disesuaikan; dengan yang terakhir, tarif tetap adalah untuk tiga tahun, dengan penyesuaian di masing-masing 27 tahun berikutnya. Beberapa dari pinjaman ini menyesuaikan setiap enam bulan, bukan setiap tahun.

Bagaimana ARM Hybrid Terstruktur

Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan hibrid dapat ditetapkan dengan interval suku bunga tetap tiga, lima, tujuh, atau 10 tahun dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dipicu pada tanggal penyetelan ulang. Setelah tanggal reset tercapai, suku bunga hipotek biasanya dinilai dan dihitung ulang setiap tahun.

Hipotek jangka panjang dengan suku bunga tetap, terutama yang berjangka waktu 30 tahun, dapat melihat suku bunga rendah yang kompetitif, ARM hibrida menawarkan opsi pembeli rumah yang mungkin lebih sesuai untuk kebutuhan mereka. Misalnya, banyak pemilik rumah tidak tinggal di tempat tinggal mereka selama 30 tahun, sehingga lebih menarik untuk mengejar hipotek yang menawarkan tingkat bunga yang lebih sesuai dengan jangka waktu yang mereka harapkan untuk memiliki properti.

Dengan ARM hybrid, dan indeks ditetapkan untuk berfungsi sebagai bunga patokan yang margin ditambahkan sebagai cara untuk mengetahui tingkat baru yang akan diberlakukan setelah tanggal reset tercapai. Indeks dapat didasarkan pada berbagai tolok ukur, seperti Tingkat Penawaran Antar Bank London .

Untuk periode suku bunga yang dapat disesuaikan dari hipotek, lantai akan ditetapkan untuk menentukan suku bunga terendah absolut yang dapat disesuaikan dengan suku bunga pinjaman. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin menetapkan bahwa tingkat bunga tidak boleh turun di bawah margin yang ditetapkan.

Penghitungan tarif baru yang dapat disesuaikan dapat mencakup periode lihat balik di mana pemberi pinjaman, pada tanggal penyetelan ulang, mengacu pada indeks dalam periode lihat balik. Lamanya periode ini dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman dan dapat ditetapkan sekitar 45 hari.

Apa ARM hibrida?

Poin Penting

Memahami ARM Hybrid

Bagaimana ARM Hybrid Terstruktur

Artikel terkait