Apa Asuransi Kelebihan Agregat?
Asuransi kelebihan agregat membatasi jumlah yang harus dibayarkan pemegang polis selama periode waktu tertentu. Juga disebut asuransi stop-loss, ini dirancang untuk melindungi pemegang polis yang mengalami tingkat klaim yang sangat tinggi yang dianggap tidak terduga.
Asuransi kelebihan agregat menyediakan pembayaran untuk kerugian total yang terjadi selama periode waktu tertentu dan tidak terbatas pada basis per kejadian.
Poin Penting
- Polis asuransi kelebihan agregat membatasi jumlah yang harus dibayarkan pemegang polis selama periode tertentu.
- Perusahaan yang mengasuransikan sendiri kemungkinan besar akan membeli jenis pertanggungan asuransi ini.
- Asuransi kelebihan agregat juga disebut asuransi stop-loss.
- Batas kelebihan kerugian dapat dinyatakan sebagai persentase dari total kerugian yang diharapkan atau sebagai jumlah dolar tetap.
Memahami Asuransi Kelebihan Agregat
Perusahaan yang mengasuransikan sendiri kemungkinan besar akan membeli jenis pertanggungan asuransi ini. Keputusan untuk menyisihkan sejumlah uang untuk memperbaiki kerugian yang tidak terduga didasarkan pada estimasi kerugian perusahaan mengingat pengalaman kerugiannya. Namun, mungkin juga suatu saat perusahaan mengalami kerugian yang jauh lebih tinggi daripada yang diperkirakan akan terjadi dan tidak dapat menutupi jumlah tersebut atau tidak bersedia membayar modal kerjanya .
Untuk melindungi diri dari bagian kerugian ini, perusahaan yang mengasuransikan diri dapat membeli keseluruhan asuransi kerugian berlebih. Membeli polis semacam itu berarti menutupi perbedaan antara kerugian yang dapat diasuransikan secara efektif dan kerugian yang mungkin dialami selama bencana.
Batas kelebihan kerugian, disebut dana kerugian, ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Ini dapat dihitung dengan beberapa cara. Secara umum, metode-metode tersebut memperhitungkan jumlah kerugian yang dialami pemegang polis dari waktu ke waktu, perubahan profil risiko tertanggung , serta penyesuaian dari analisis aktuaria .
Batas tersebut dapat dinyatakan sebagai persentase dari total kerugian yang diharapkan, atau sebagai jumlah dolar tetap.
Penting
Perusahaan asuransi yang menulis kebijakan kelebihan agregat mungkin memutuskan untuk menyerahkan sebagian risiko kepada perusahaan reasuransi.
Contoh Asuransi Kerugian Agregat
Seorang pemberi kerja membeli kebijakan kompensasi pekerja dengan cakupan kelebihan agregat. Jumlah maksimum yang menjadi tanggung jawab perusahaan adalah $ 500.000, dengan apa pun yang melebihi batas ini dianggap sebagai tanggung jawab perusahaan asuransi.
Perusahaan tidak pernah mengalami kerugian $ 500.000 sebelumnya. Kemudian, tiba-tiba, sejumlah karyawannya cedera setelah kerusakan mesin, memicu klaim sebesar $ 750.000. Perusahaan bertanggung jawab atas klaim hingga $ 500.000, sedangkan selisih yang tersisa ($ 250.000) adalah jumlah yang menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi.
Perusahaan asuransi yang menulis polis kelebihan agregat mungkin ingin menyerahkan beberapa risiko juga, kepada apa yang dikenal sebagai perusahaan reasuransi. Kontrak tersebut menunjukkan bahwa perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kerugian hingga $ 500.000, tetapi perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas apa pun yang melebihi batas yang ditentukan, katakanlah $ 1 juta ke atas.
Itu berarti bahwa jika klaim dalam contoh di atas berjumlah $ 1,5 juta, perusahaan yang mengambil polis membayar $ 500.000 pertama, penjamin gabungan membayar $ 500.000 berikutnya dan reasuransi membayar $ 500.000 terakhir.
Related Posts
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Permintaan Agregat
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Batas Kewajiban Agregat
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Batas Agregat
- Faktor Apa yang Menyebabkan Pergeseran Permintaan Agregat?
- Bagaimana Asuransi Payung Bekerja
- Klausa Nonfufiture