Apa Asuransi peer-to-peer (P2P)?
Asuransi Peer-to-Peer (P2P) adalah jaringan berbagi risiko di mana sekelompok individu menggabungkan premi mereka bersama-sama untuk memastikan risiko. Asuransi Peer-to-Peer mengurangi konflik yang secara inheren timbul antara perusahaan asuransi tradisional dan pemegang polis ketika perusahaan asuransi menyimpan premi yang tidak dibayarkan dalam klaim. Asuransi P2P juga dapat disebut sebagai “asuransi sosial.”
Memecah Asuransi Peer-to-Peer (P2P)
Permintaan akan layanan yang lebih mudah diakses dan berbiaya rendah di industri keuangan telah menghasilkan sejumlah alat berbasis teknologi yang diprakarsai oleh perusahaan tekfin. Sektor asuransi tidak ketinggalan dari penggerak teknologi yang mengubah cara konsumen dan perusahaan berhubungan satu sama lain. Insurtech, inovasi teknologi dalam asuransi, telah memperkenalkan alat bagi pemegang polis untuk mendapatkan akses mudah ke pertanggungan asuransi dengan biaya lebih rendah daripada yang dimungkinkan oleh polis tradisional. Penggabungan konsep fintech seperti platform crowdsourcing dan jejaring sosial mengarah pada gerakan Asuransi Peer-to-Peer (P2P).
Asuransi Peer-to-Peer (P2P) vs. Asuransi Tradisional
Model asuransi tradisional mengumpulkan sejumlah besar orang asing di bawah perlindungan serupa. Sebuah underwriter menggunakan informasi profil yang disediakan oleh masing-masing individu untuk membuat analisis risiko individu. Informasi seperti usia, hobi, dan riwayat kesehatan digunakan untuk menentukan premi yang akan dibayarkan setiap pemegang polis. Premi mencakup biaya mengasuransikan individu dan memberikan jaminan kepada tertanggung bahwa jika terjadi kerugian, ia akan ditanggung. Kelompok tersebut mencakup individu dengan profil risiko yang berbeda, dengan anggota berisiko rendah membayar premi lebih sedikit untuk jenis pertanggungan yang sama. Jika satu atau lebih anggota atau pemegang polis mengalami peristiwa bencana, dana dari pool digunakan untuk menutupi pihak yang terkena dampak. Perusahaan asuransi menahan jumlah kelebihan di kumpulan pada akhir masa pertanggungan sebagai bagian dari pendapatannya. Karena keuntungan memberi insentif pada sebagian besar perusahaan asuransi, konflik terjadi antara perusahaan asuransi dan tertanggung ketika premi yang tidak digunakan tidak dikembalikan.
Model asuransi P2P berbeda dari model tradisional dalam beberapa hal.
- Kumpulan asuransi terdiri dari teman, anggota keluarga, atau individu dengan minat serupa yang bekerja sama untuk saling berkontribusi atas kerugian satu sama lain. Dengan memilih salah satu anggota kelompok, tertanggung memikul tanggung jawab atas profil risiko kelompok. Teknik seleksi ini akan memotivasi seseorang untuk memulai kumpulan yang memiliki hasil berisiko rendah, dan karenanya, berbiaya rendah bagi para anggotanya. Selain itu, dengan mengumpulkan dana premium dengan kenalan yang dikenal, asuransi P2P mempromosikan transparansi dalam operasinya. Setiap anggota tahu siapa yang ada di grup, siapa yang mengajukan klaim, dan berapa banyak uang yang ada di pool. Terakhir, model P2P memecahkan moral hazard yang terkait dengan perlindungan asuransi tradisional. Ketika anggota berbagi afinitas yang sama dan saling mengenal secara sosial, ada disinsentif untuk mengajukan klaim yang curang atau tidak perlu.
- Semua dana yang tersedia di pool ketika periode pertanggungan berakhir akan dikembalikan kepada anggotanya. Ini menghilangkan masalah yang dimiliki pemegang polis dengan asuransi tradisional ketika insentif kedua belah pihak tidak selaras. Juga, kumpulan P2P diasuransikan oleh reasuransi , jadi ketika sebuah grup mengalami klaim dalam jumlah yang melebihi premi yang dibayarkan, reasuransi menutupi kelebihan dana premi yang tersedia.
Kumpulan Asuransi Peer-to-Peer (P2P)
Penyedia asuransi P2P yang berbeda beroperasi dengan cara yang berbeda. Beberapa kumpulan hanya mencakup jenis asuransi tertentu, seperti asuransi kendaraan. Yang lain mengharuskan anggota memiliki penyebab serupa seperti dukungan untuk kanker ovarium. Beberapa kelompok bahkan menerapkan alat crowdfunding untuk memastikan cuti sakit satu sama lain. Beberapa penyedia mengembalikan premi yang tidak terpakai kepada anggota kumpulan individu. Yang lain memberikan premi yang tidak diklaim kepada organisasi amal atau tujuan yang menyatukan pemegang polis. Sejumlah kecil penyedia menggunakan Bitcoin sebagai mata uang pembayaran mereka.
Sifat inovatif asuransi P2P telah menghadirkan beberapa tantangan bagi regulator asuransi yang menganggap model P2P berbeda dari model tradisional. Kekhawatiran serupa di seluruh badan pengatur yang melihat teknologi mengganggu norma tradisional dalam industri keuangan telah memunculkan kelompok perusahaan baru yang disebut Regtech. Regtech menggunakan teknologi inovatif untuk membantu perusahaan dan industri yang mengambil bagian dalam kemajuan digital secara efisien mematuhi regulator industri.
Related Posts
- Ekonomi peer-to-peer (P2P)
- Memahami penukaran mata uang asing peer-to-peer
- Pinjaman hipotek P2P – tren yang berkembang
- Pinjaman peer-to-peer memecah batas keuangan
- Layanan Peer-to-Peer (P2P)
- Jalur menuju profitabilitas (P2P)
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Peer-to-peer (mata uang virtual)