Apa Asuransi Variabel Universal Life (VOV)?
Variable universal life (VUL) adalah jenis polis asuransi jiwa permanen dengan komponen tabungan built-in yang memungkinkan untuk investasi nilai tunai. Seperti asuransi jiwa universal standar, preminya fleksibel. Polis asuransi VUL biasanya memiliki batas maksimum dan minimum minimum hasil investasi yang terkait dengan komponen tabungan.
Asuransi VUL memiliki sub rekening investasi yang memungkinkan investasi dengan nilai tunai. Fungsi sub rekening ini mirip dengan reksa dana. Eksposur terhadap fluktuasi pasar dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan, tetapi juga dapat mengakibatkan kerugian yang cukup besar. Asuransi ini mendapatkan namanya dari berbagai hasil investasi di pasar yang selalu berfluktuasi. Sementara asuransi VUL menawarkan peningkatan fleksibilitas dan potensi pertumbuhan di atas nilai tunai tradisional atau polis asuransi seumur hidup, pemegang polis harus menilai risiko dengan cermat sebelum membelinya.
Poin Penting
- Asuransi jiwa universal variabel (VUL) adalah jenis polis asuransi jiwa permanen yang memungkinkan komponen kas yang diinvestasikan untuk menghasilkan pengembalian yang lebih besar.
- Polis asuransi VUL dibangun di atas polis asuransi jiwa universal tradisional tetapi memiliki sub-rekening terpisah yang menginvestasikan uang tunai di pasar.
- Akibatnya, pengembalian komponen kas tidak dijamin dari tahun ke tahun.
- Polis asuransi VUL akan memiliki batas maksimum dan juga batas bawah (biasanya 0%) dari pengembalian yang diterima bagian investasi.
Cara Kerja Asuransi Variable Universal Life (VUL)
Seperti asuransi jiwa universal, asuransi VUL menggabungkan komponen tabungan dengan manfaat kematian terpisah , sehingga memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar dalam mengelola polis. Premi dibayarkan ke dalam komponen tabungan. Untuk polis asuransi VUL, unsur tabungan terdiri dari rekening yang dikelola secara terpisah, yang disebut sebagai “sub rekening”. Setiap tahun perusahaan asuransi jiwa memotong apa yang dibutuhkan untuk menutupi kematian dan biaya administrasi. Sisanya tetap di rekening terpisah untuk mendapatkan bunga lebih lanjut.
Dalam polis seumur hidup, perusahaan asuransi jiwa menanggung risiko investasi dengan menjamin pertumbuhan nilai tunai minimum.Dengan memisahkan komponen tabungan dan komponen manfaat kematian, maka perusahaan asuransi jiwa mengalihkan risiko investasi polis VUL kepada tertanggung.Tertanggung harus mengasumsikan kemungkinan bahwa akun terpisah dapat menghasilkan pengembalian negatif, yang akan mengurangi nilai tunai.Kerugian yang signifikan dan berkelanjutan mengganggu nilai tunai.Akibatnya, tertanggung mungkin perlu mengirimkan pembayaran premi yang lebih tinggi untuk menutupi biaya asuransi dan membangun kembali nilai tunai.
Referensi cepat
Dengan memisahkan komponen tabungan dan komponen manfaat kematian, maka perusahaan asuransi jiwa mengalihkan risiko investasi polis VUL kepada tertanggung.
Sub rekening terpisah memiliki struktur seperti reksa dana keluarga. Masing-masing memiliki serangkaian akun saham dan obligasi, bersama dengan opsi pasar uang. Beberapa kebijakan membatasi jumlah transfer masuk dan keluar dana. Jika pemegang polis telah melebihi jumlah transfer dalam satu tahun dan rekening tempat dana diinvestasikan berkinerja buruk, mereka mungkin perlu membayar premi yang lebih tinggi untuk menutupi biaya asuransi.
Selain biaya administrasi dan kematian standar yang dibayarkan oleh pemegang polis setiap tahun, sub rekening memotong biaya manajemen yang berkisar antara 0,05% hingga 2%.Karena sub rekening adalah sekuritas, perwakilan asuransi jiwa harus merupakan produsen berlisensi dan terdaftar di Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) .
Pertumbuhan nilai tunai polis asuransi VUL adalah pajak tangguhan. Pemegang Polis dapat mengakses nilai tunai mereka dengan melakukan penarikan atau peminjaman dana.Namun, jika nilai tunai turun di bawah tingkat tertentu, pembayaran premi tambahan harus dilakukan untuk mencegah polis kedaluwarsa.
Related Posts
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Memahami kehidupan variabel vs. Variabel universal.
- Asuransi Jiwa Term
- Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana asuransi jiwa dapat membantu dengan akumulasi uang tunai
- Nilai kehidupan universal oleh pensiun
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?