Salah satu prinsip paling dasar dalam berinvestasi adalah mengurangi risiko Anda secara bertahap seiring bertambahnya usia karena pensiunan tidak memiliki kemewahan menunggu pasar bangkit kembali setelah penurunan. Dilemanya adalah mencari tahu dengan tepat seberapa aman Anda seharusnya relatif terhadap tahap kehidupan Anda.
Selama bertahun-tahun, aturan praktis yang sering dikutip telah membantu menyederhanakan alokasi aset. Ini menyatakan bahwa individu harus memegang persentase saham sama dengan 100 dikurangi usia mereka. Jadi, untuk orang berusia 60 tahun pada umumnya, 40% dari portofolio harus berupa ekuitas. Sisanya akan terdiri dari obligasi bermutu tinggi, utang pemerintah, dan aset lain yang relatif aman .
Apa Aturan alokasi stok?
Cukup mudah, bukan?Belum tentu.Meskipun pedoman yang mudah diingat dapat membantu menghilangkan beberapa kerumitan dari perencanaan pensiun , mungkin sudah waktunya untuk meninjau ulang yang satu ini.Selama beberapa dekade terakhir, banyak hal telah berubah bagi investor Amerika.Pertama, harapan hidup di sini, seperti di banyak negara maju, terus meningkat.Dibandingkan dengan 25 tahun sebelumnya, orang Amerika pada tahun 2017 hidup hampir tiga tahun lebih lama. Tidak hanya kita harus meningkatkan sarang telur kita, tetapi kita juga memiliki lebih banyak waktu untuk menumbuhkan uang kita dan memulihkan diri dari keterpurukan.
Pada saat yang sama, obligasi Treasury AS membayar sebagian kecil dari apa yang pernah mereka lakukan.Pada Maret 2020, T-bill 10 tahun menghasilkan kurang dari 1% per tahun.Pada awal 1980-an, investor dapat mengandalkan suku bunga hingga 10%.
Pedoman yang Direvisi
Bagi banyak profesional investasi, kenyataan seperti itu berarti bahwa aksioma lama “100 dikurangi usia Anda” menempatkan investor dalam bahaya kehabisan dana selama tahun-tahun berikutnya. Beberapa telah mengubah aturan menjadi 110 dikurangi usia Anda – atau bahkan 120 dikurangi usia Anda, bagi mereka yang memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi.
Tidak mengherankan, banyak perusahaan dana mengikuti pedoman yang direvisi ini – atau bahkan pedoman yang lebih agresif – saat menyusun dana tanggal target mereka sendiri.Misalnya, dana dengan target tanggal 2035 ditujukan untuk investor yang saat ini berusia sekitar 50 tahun (per 2020).Tetapi alih-alih mengalokasikan 50% asetnya ke ekuitas, Vanguard Target Retirement 2035 Fund mengalokasikan sekitar 75%. T. Rowe Price Retirement 2035 Fund membangun lebih banyak risiko, dengan hampir 80% di ekuitas.
Penting untuk diingat bahwa pedoman seperti ini hanyalah titik awal untuk mengambil keputusan.Berbagai faktor dapat membentuk strategi investasi , termasuk usia pensiun dan aset yang dibutuhkan untuk menopang gaya hidup seseorang.Karena rata-rata wanita hidup hampir lima tahun lebih lama daripada pria, mereka memiliki biaya pensiun yang lebih tinggi daripada pria dan insentif untuk sedikit lebih agresif dengan sarang telur mereka .
Garis bawah
Mendasarkan alokasi saham seseorang pada usia dapat menjadi alat yang berguna untuk perencanaan pensiun dengan mendorong investor untuk perlahan-lahan mengurangi risiko dari waktu ke waktu. Namun, pada saat orang dewasa hidup lebih lama dan mendapatkan lebih sedikit hadiah dari investasi “aman”, mungkin sudah waktunya untuk menyesuaikan pedoman “100 dikurangi usia Anda” dan mengambil lebih banyak risiko dengan dana pensiun.
Artikel terkait
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Hedge Fund
- Rencana pensiun
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rencana pensiun dari seluruh dunia
- Reksa Dana
- Perencanaan Pensiun
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Keuangan pribadi