Aturan bukti luas. – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Aturan bukti luas?

Aturan bukti luas menguraikan pedoman yang harus dilakukan oleh perusahaan asuransi dalam menentukan nilai properti yang hilang, dicuri, atau rusak. Ini tidak menentukan satu metode untuk menilai satu bagian properti, hanya metode yang paling akurat mewakili nilai tunai sebenarnya dari properti yang harus digunakan. Aturan bukti luas berarti bahwa semua fakta dan keadaan yang mempengaruhi nilai properti dapat dipertimbangkan.

Memahami Aturan Bukti Luas

Aturan bukti luas digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menentukan jumlah dolar yang harus dibayarkan kepada tertanggung jika terjadi klaim. Berbeda dengan penggunaan pendekatan nilai tunai aktual tradisional dari biaya penggantian dikurangi depresiasi, aturan bukti luas dapat mempertimbangkan banyak faktor, termasuk nilai pasar, biaya asli, biaya penggantian, usia dan kondisi properti, lokasi, frekuensi penggunaan, keawetan item, nilai yang dinilai, jumlah pengguna dalam rumah tangga atau bisnis, penawaran untuk dijual, penawaran untuk membeli, dan kelangkaan. Oleh karena itu, setiap penentuan nilai tunai harus dinilai berdasarkan klaim per klaim.

Negara menggunakan tiga pendekatan berbeda untuk menghitung nilai tunai aktual ketika kebijakan properti gagal mendefinisikan istilah secara memadai: nilai pasar wajar, biaya penggantian dikurangi depresiasi, dan aturan bukti luas.Pada pertengahan 2010-an, aturan bukti luas telah diterima di banyak negara bagian, termasuk New York dan New Jersey.Ini telah menjadi lebih umum dalam beberapa tahun terakhir, meskipun beberapa negara bagian seperti California menetapkan bahwa nilai tunai sebenarnya sama dengan nilai pasar.

Poin Penting

Aturan bukti luas, yang berbeda dari pendekatan nilai tunai aktual yang digunakan oleh perusahaan asuransi, menetapkan kerangka kerja yang longgar untuk menilai properti yang hilang, dicuri, atau rusak.
Meskipun memungkinkan adanya inklusivitas dan fleksibilitas, aturan bukti luas dikritik karena kurang dapat diprediksi dan dipastikan karena ini bukan rumus yang pasti.
Tidak semua negara bagian menggunakan aturan bukti luas dalam menentukan penilaian properti yang diasuransikan.

Pro dan Kontra Aturan Bukti Luas

Kekuatan aturan bukti luas adalah inklusivitas dan fleksibilitasnya. Telah dipuji karena memberi ganti rugi kepada pihak yang diasuransikan melalui distribusi hasil asuransi yang lebih adil daripada hasil dari pendekatan lain. Hal ini karena tertanggung mampu menyajikan bukti yang menunjukkan ketidakcukupan nilai pasar atau pendekatan biaya penggantian dikurangi penyusutan dalam kasus-kasus tertentu.

Beberapa kritik terhadap aturan bukti luas termasuk bahwa aturan tersebut tidak memiliki kepastian atau prediktabilitas karena ini bukan rumus yang pasti. Ketika asuransi dibeli, tidak ada perhitungan nilai properti yang tersedia. Oleh karena itu, aturan tersebut memberikan beban tambahan pada perusahaan asuransi dan sistem pengadilan, karena memerlukan lebih banyak kerumitan administratif dan waktu daripada pendekatan lainnya. Kritik lebih lanjut terhadap aturan bukti luas adalah perusahaan asuransi dapat memanfaatkan masalah jaminan untuk menghindari kewajiban. Keluhan lainnya adalah pertimbangan faktor dalam jumlah yang tidak terbatas dapat menyebabkan spekulasi dan mengaburkan masalah kerugian yang sebenarnya.

Contoh Aturan Bukti Luas

KasusMcAnarney v. Newark Fire Insurance Company tahun 1919 sering dianggap sebagai preseden untuk penerapan aturan bukti luas dalam industri asuransi.

Dalam kasus ini, McAnarney membeli tempat pembuatan bir tua seharga $ 8.000 pada tahun 1919 dan mengasuransikannya dengan beberapa agen asuransi seharga $ 60.000.Perusahaan Asuransi Kebakaran Newark adalah salah satu penjaminnya.Bangunan itu dihancurkan oleh api pada tahun 1920 tetapi agen asuransi menolak untuk membayar McAnarney jumlah asuransi penuh yaitu, $ 60.000, dan hanya memberinya $ 55.000.

Dia menggugat mereka di pengadilan tetapi pengadilan yang lebih rendah memihak perusahaan asuransi karena mereka telah menggunakan metode nilai tunai yang sebenarnya untuk sampai pada angka kewajiban mereka.Metode tersebut memperhitungkan berlalunya Amandemen ke-18 pada tahun 1919, yang menerapkan larangan, dan fakta bahwa bangunan itu tidak cocok untuk apa pun selain untuk menyeduh bir.McAnarney juga mencoba menjual gedung itu seharga $ 8.000.

Pengadilan Banding New York membatalkan keputusan pengadilan yang lebih rendah, mengamati bahwa agen asuransi bertanggung jawab untuk mengganti kerugian tertanggung, “yaitu ,selamatkan dia tidak berbahaya atau tempatkan dia dalam kondisi yang baik, sejauh dapat dipraktikkan, seperti yang seharusnya dia alami. jika tidak terjadi kebakaran. “

Apa Aturan bukti luas?

Memahami Aturan Bukti Luas

Poin Penting

Pro dan Kontra Aturan Bukti Luas

Contoh Aturan Bukti Luas

Artikel terkait