Setelah Anda memasukkan uang ke Roth IRA, Anda dapat memperdagangkan reksa dana atau sekuritas lain dalam akun Anda tanpa konsekuensi pajak apa pun. Itu juga berlaku untuk IRA tradisional. Namun, kedua jenis IRA berbeda dalam hal yang terjadi saat Anda menjual reksa dana dan menarik uangnya.
Sebaliknya, untuk reksa dana yang disimpan di luar IRA dan akun yang diuntungkan pajak lainnya , Anda akan berhutang pajak atas keuntungan Anda setiap kali Anda menjual dana — bahkan jika Anda hanya memindahkan uang dari satu reksa dana ke reksa dana lain di reksa dana yang sama. perusahaan.
Apa Anda dikenai pajak setelah menjual reksa dana di Roth IRA?
- Anda dapat memperdagangkan reksa dana dalam Roth IRA Anda (atau IRA tradisional) tanpa konsekuensi pajak.
- Jika Anda berencana menjual reksa dana di Roth IRA dan menarik uangnya, Anda tidak akan berhutang pajak selama Anda memenuhi kriteria untuk distribusi yang memenuhi syarat.
- Dengan IRA tradisional, Anda akan berhutang pajak atas keuntungan Anda serta kontribusi Anda yang sebelumnya tidak dikenakan pajak.
Perbedaan Pajak Antara Roth dan IRA Tradisional
Roth IRA dan IRA tradisional beroperasi secara berbeda dalam hal pajak. Dengan Roth IRA, uang yang Anda masukkan dikenai pajak sebagai bagian dari pendapatan Anda, dan pada tarif pajak marjinal Anda saat ini, untuk tahun kontribusi Anda.
Dalam IRA tradisional , bagaimanapun, kontribusi Anda dibuat dengan pendapatan sebelum pajak, yang berarti bahwa uang tidak dikenakan pajak pada saat itu tetapi akan dikenakan pajak ketika Anda akhirnya mengambil distribusi dari akun. Itu termasuk kontribusi asli Anda dan penghasilan mereka.
Kedua jenis IRA memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran pajak setiap tahun atas capital gain atau pendapatan lain yang dihasilkan akun Anda. Namun, Roth dan IRA tradisional berbeda secara signifikan dalam bagaimana keuntungan tersebut diperlakukan ketika Anda menariknya dari akun.
Saat Anda Menarik Uang
Dengan IRA tradisional, pajak hanya ditangguhkan, dan Anda harus membayar pajak atas kontribusi Anda dan keuntungan apa pun dengan tarif pajak penghasilan biasa. Dengan Roth IRA, uang itu bebas pajak selama Anda memenuhi kriteria untuk distribusi yang memenuhi syarat. Biasanya, itu berarti Anda harus berusia minimal 59½ tahun dan telah memegang rekening tersebut setidaknya selama lima tahun, meskipun ada beberapa situasi khusus lain yang juga memenuhi syarat. (Catatan: Anda dapat menarik kontribusi asli Roth IRA Anda kapan saja, dan bebas pajak, jika diperlukan.)
Referensi cepat
Agar memenuhi syarat untuk distribusi bebas pajak dari Roth IRA Anda, Anda harus berusia minimal 59½ dan telah memegang akun selama lima tahun atau lebih.
Sebagai ilustrasi, misalkan Anda memiliki reksa dana di Roth IRA yang telah berkembang menjadi $ 15.000 dari kontribusi awal Anda sebesar $ 5.000, dan sekarang Anda ingin menjual dan menarik uang dari akun Anda. Dengan asumsi itu adalah distribusi yang memenuhi syarat, baik investasi awal $ 5.000 maupun keuntungan $ 10.000 Anda tidak akan dikenakan pajak, dan Anda dapat melakukan sesuka Anda dengan $ 15.000 penuh.
Namun, dengan IRA tradisional, seluruh distribusi Anda akan dikenakan pajak sesuai tarif pajak marjinal untuk pendapatan biasa. Jadi, misalnya, jika Anda termasuk dalam kelompok pajak marjinal 22%, penarikan $ 15.000 Anda akan dikenakan pajak $ 3.300 dan Anda bersih hanya $ 11.7000. Negara bagian Anda mungkin menginginkan sebagian dari itu juga.
Sementara itu, jika Anda menyimpan uang di luar rencana yang diuntungkan pajak, seperti di akun pialang biasa , laba Anda ($ 10.000) akan dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang, bukan tarif pajak penghasilan Anda. Jika itu 15%, Anda akan berhutang pajak sebesar $ 1.500.
Garis bawah
Jika kekhawatiran tentang konsekuensi pajak menghalangi Anda memindahkan uang dalam IRA Anda, baik Roth atau tradisional, jangan biarkan hal itu menahan Anda. Namun, jika Anda menjual reksa dana di IRA tradisional dan berencana untuk menarik uang tersebut, ingatlah bahwa Anda kemungkinan besar akan berhutang pajak.
Related Posts
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
- Investasi Roth IRA terbaik
- Pintu belakang Roth IRA
- Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Konversi Roth IRA mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA