Musim liburan musim panas membawa kegembiraan bagi banyak orang, tetapi bagi sebagian orang, kerinduan akan rumah kedua sepanjang tahun membawa sentuhan melankolis. Jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang ingin memiliki tempat untuk liburan akhir pekan dan liburan panjang di setiap musim, pertimbangan pertama adalah bagaimana cara membayar kemewahan itu.
Tidak semua rumah liburan mahal, tentu saja, tetapi bahkan dengan rumah kedua yang relatif terjangkau, Anda perlu memastikan anggaran Anda dapat menangani pembayaran bulanan ekstra untuk pokok dan bunga hipotek, pajak properti , asuransi pemilik rumah , dan iuran asosiasi pemilik rumah.. Ingatlah untuk menyisakan ruang dalam anggaran Anda untuk pemeliharaan rutin,
Apa cara membeli rumah kedua?
- Saat mempertimbangkan untuk membeli rumah kedua, pastikan Anda tidak hanya memiliki uang untuk pembayaran hipotek dan bunga bulanan, tetapi juga untuk pajak properti, asuransi pemilik rumah, utilitas, dan berbagai macam biaya lainnya.
- Pinjaman yang diasuransikan FHA sangat bagus untuk digunakan saat Anda membeli tempat tinggal utama Anda, karena memungkinkan pembayaran uang muka yang kecil dan nilai kredit yang lumayan, tetapi Anda tidak dapat menggunakannya untuk rumah kedua.
- Sebaliknya, pertimbangkan untuk membayar rumah peristirahatan Anda secara tunai, atau dengan mendapatkan pinjaman ekuitas rumah untuk kediaman utama Anda, jika memungkinkan.
- Pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman standar untuk rumah liburan Anda; namun, bersiaplah untuk membayar uang muka yang lebih besar, lebih banyak bunga, dan patuhi persyaratan yang lebih ketat daripada hipotek di tempat tinggal utama Anda.
Opsi Pembiayaan Rumah Kedua
Bagi banyak pembeli rumah, pinjaman yang diasuransikan FHA adalah pilihan utama karena pinjaman ini memerlukan uang muka hanya 3,5%, dan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman bahkan untuk peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah, hingga 580 atau bahkan lebih rendah dalam beberapa kasus.Namun, pembeli rumah kedua tidak diperbolehkan menggunakanpinjaman FHA untuk pembelian mereka;pinjaman ini terbatas hanya untuk rumah yang merupakan tempat tinggal utama peminjam.
Opsi 1: Uang Tunai
Jika Anda dapat menabung cukup banyak, pembelian semua tunai adalah metode termudah untuk membayar rumah peristirahatan.Faktanya,survei National Association of Realtors (NAR) terhadap pembeli dan penjual rumah,21% dari semua pembeli pada Januari 2020 membayar tunai untuk pembelian rumah mereka, dan 17% dari semua rumah yang dijual adalah properti liburan dan investasi.
Opsi 2: Pinjaman Ekuitas Rumah
Untuk pemilik rumah yang memiliki ekuitas substansial di propertinya, pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi pilihan.Namun, banyak pemilik rumah kehilangan ekuitas karena penurunan nilai rumah dalam beberapa tahun terakhir, jadi memiliki ekuitas yang cukup untuk membeli rumah lain jarang terjadi. Selain itu, pemberi pinjaman kurang bersedia untuk menyetujui pinjaman ekuitas rumah yang menghabiskan terlalu banyak ekuitas dari tempat tinggal utama karena khawatir nilai rumah dapat terus menurun. Pemberi pinjaman berasumsi bahwa jika pemilik rumah mengalami masalah keuangan, mereka akan lebih agresif dalam menjaga pembayaran di kediaman utama daripada rumah peristirahatan.
Referensi cepat
Untuk mendapatkan pinjaman guna membeli rumah peristirahatan, bersiaplah untuk membayar lebih banyak di muka, dan untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki skor kredit yang lebih tinggi dan rasio hutang terhadap pendapatan yang lebih baik daripada yang Anda perlukan saat mengajukan hipotek untuk tempat tinggal utama.
Opsi 3: Pinjaman Konvensional
Pinjaman konvensional untuk rumah peristirahatan adalah sebuah pilihan, tetapi bersiaplah untuk membayar uang muka yang lebih besar, membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dan memenuhi pedoman yang lebih ketat daripada yang Anda lakukan untuk hipotek di tempat tinggal utama Anda.Uang muka minimum untuk rumah peristirahatan biasanya 20% untuk hipotek yang dijamin olehFannie Mae atau Freddie Mac, tetapi banyak pemberi pinjaman telah menaikkan persyaratan uang muka minimum menjadi 30% atau bahkan 35% untuk rumah kedua.
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional pada rumah kedua, Anda biasanya harus memenuhistandar skor kredit yang lebih tinggiyaitu 725 atau bahkan 750, tergantung pemberi pinjaman. Rasio hutang terhadap pendapatan bulanan Anda harus kuat, terutama jika Anda mencoba membatasi uang muka Anda hingga 20%. Semua peminjam perlu mendokumentasikan sepenuhnya pendapatan dan aset mereka untuk pinjaman rumah kedua karena pemberi pinjaman perlu melihat cadangan kas yang signifikan untuk memastikan Anda memiliki sumber daya untuk menangani pembayaran dua rumah.
Pinjaman rumah liburan sering kali memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rumah dengan kediaman utama.Pemberi pinjaman mendasarkan harga pada risiko dan mereka biasanya merasa bahwa peminjam lebih cenderung gagal membayar pinjaman rumah peristirahatan daripada hipotek di tempat tinggal utama mereka.Selain itu, banyak rumah liburan di pantai atau resor ski merupakan bagian dari kondominium .Pemberi pinjaman dalam banyak kasus mensyaratkan pengembangan kondominium yang 70% ditempati oleh pemilik dan tidak lebih dari 15% pemilik yang terlambat membayar iuran asosiasi mereka. Mungkin sulit untuk mendapatkan pembiayaan untuk rumah peristirahatan dalam pengembangan kondominium yang tidak memenuhi persyaratan ini, atau, paling tidak, pemberi pinjaman akan mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk mengurangi risiko.
Bagi mereka yang berencana untuk menyewa rumah peristirahatan mereka untuk penghasilan tambahan, tidak semua pemberi pinjaman akan mengizinkan pendapatan sewa dipertimbangkan untuk kualifikasi pinjaman. Beberapa hanya akan mengizinkan persentase pembayaran sewa sebagai pendapatan, dan yang lain akan memerlukan sejarah yang terdokumentasi bahwa rumah telah disewa secara konsisten.
Garis bawah
Jika Anda melamun tentang membeli rumah di pantai atau di pegunungan, mulailah menabung uang tunai dan membayar hutang apa pun, kemudian dekati pemberi pinjaman untuk meninjau opsi Anda.
Related Posts
- Rumah liburan
- Aturan Pajak untuk Menyewakan Rumah Liburan Anda
- Tips Menyewa Rumah Liburan
- Biaya Rata-Rata Pengeluaran Liburan Amerika
- Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
- Rumah liburan atau investasi penghasilan?
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Mengapa liburan adalah saat yang tepat untuk menjual rumah
- Baca ini sebelum membeli rumah liburan bersama teman-teman
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda