Orang yang mendekati pensiun dapat menerapkan sejumlah strategi untuk menutupi biaya hidup selama tahun-tahun pasca kerja mereka.Meskipundistribusi program pensiun dan pembayaran pensiun adalah hal yang umum,pendapatan dari Jaminan Sosial adalah program pendapatan yang paling banyak digunakan di kalangan pensiunan.Manfaat bulanan adalah jumlah yang dijamin yang dapat Anda terima sejak usia 62 tahun. Berbagai faktor akan memengaruhi seberapa banyak manfaat yang Anda dapatkan selama hidup Anda.
Apa cara menghitung zaman istirahat jaminan sosial saya?
- Memutuskan usia berapa untuk mulai mengambil penghasilan Jaminan Sosial bisa menjadi pertanyaan yang rumit.
- Mulailah terlalu dini dan Anda akan menerima cek yang lebih kecil setiap bulan, mungkin meninggalkan uang di atas meja.
- Mulailah terlambat dan Anda akan mendapatkan pembayaran yang lebih besar, tetapi pembayaran tersebut akan datang dalam waktu yang lebih singkat.
- Menghitung usia impas yang ideal untuk mendapatkan manfaat adalah cara yang berguna untuk memastikan bahwa Anda menyeimbangkan pembayaran vs. umur panjang.
Kapan Mengambil Penghasilan Jaminan Sosial
Anda dapat memilih untuk menerima manfaat Jaminan Sosial mulai usia 62 atau hingga 70 tahun, meskipun usia pensiun penuh Andabergantung pada tahun kelahiran Anda.1
Usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih.Jika Anda memilih untuk mengambil keuntungan sebelumnya, pendapatan Jaminan Sosial Anda akan berkurang sebanyak 30%. Meskipun jumlah total cek pendapatan yang diterima akan lebih tinggi daripada jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh, total pembayaran seumur hidup Anda bisa lebih rendah.
Pada usia pensiun penuh, Anda menerima manfaat penuh berdasarkan jumlah pajak Jaminan Sosial yang dibayarkan ke sistem sepanjang hidup Anda, hingga jumlah manfaat bulanan maksimum. Meskipun jumlah cek yang diterima lebih sedikit, total pembayaran seumur hidup Anda mungkin lebih tinggi.
Mereka yang dapat menunda pengambilan pendapatan Jaminan Sosial sampai setelah usia pensiun penuh diberikan kredit pensiun yang tertunda setiap tahun setelah usia tersebut sampai usia 70 tahun, setara dengan kenaikan tahunan sebesar 8% untuk orang yang lahir pada tahun 1943 atau lebih. Menunggu hingga 70 membuat jumlah cek yang diterima paling sedikit, tetapi menghasilkan keuntungan bulanan yang jauh lebih tinggi. Untuk menentukan usia yang paling tepat bagi Anda untuk mulai mengambil manfaat, Anda perlu menghitung usia impas Jaminan Sosial Anda.
30%
Jumlah manfaat Jaminan Sosial penuh Anda akan dikurangi jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih dan memilih untuk mengambil manfaat pada usia 62 tahun
Apa Arti ‘Usia Impas Jaminan Sosial’?
Ketika Anda memilih untuk mengambil manfaat lebih awal, Anda membuat pilihan permanen — artinya tunjangan Anda berkurang selama masa hidup Anda, tidak hanya sampai usia pensiun penuh. Usia impas Jaminan Sosial Anda adalah titik dalam hidup Anda ketika total manfaat yang lebih rendah itu sama dengan total manfaat yang akan Anda terima jika Anda menunggu untuk mengambil manfaat Anda pada usia pensiun penuh atau bahkan nanti.
Bagaimana Menghitung Break-Even Age
Misalnya, jika Anda lahir pada tahun 1960, usia pensiun penuh Anda adalah 67. Jika Anda memilih untuk mulai menerima pendapatan Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, yaitu pada tahun 2022, tunjangan usia pensiun penuh Anda akan berkurang 30%, Dengan asumsi bahwa tunjangan bulanan penuh akan menjadi $ 1.000, Anda akan mendapatkan cek Jaminan Sosial bulanan hanya sebesar $ 700.
Jika rekan kerja dengan tanggal lahir yang sama dan riwayat pendapatan yang sama memilih untuk menerima tunjangan mereka pada usia pensiun penuh lima tahun kemudian, tunjangan mereka akan menjadi $ 1.000 setiap bulan. Selama lima tahun pertama, Anda menerima total $ 42.000 (atau $ 8.400 per tahun), sementara rekan kerja Anda tidak menerima apa-apa, jadi Anda unggul. Namun, begitu rekan kerja Anda mulai menerima manfaat, mereka mendapatkan $ 300 lebih banyak setiap bulan, atau $ 3.600 lebih banyak setiap tahun daripada Anda. Jadi, kapan rekan kerja Anda akan mengejar Anda dalam keuntungan total? Itulah usia impas Jaminan Sosial untuk Anda berdua.
Jawabannya adalah ketika Anda berusia 78 tahun dan delapan bulan, atau 11,67 tahun ($ 42.000 ÷ $ 3.600) setelah usia pensiun penuh Anda. Setelah titik ini, rekan kerja Anda akan menghasilkan lebih banyak selama hidupnya daripada Anda.
Tentu saja, usia impas akan bervariasi berdasarkan usia pensiun penuh seseorang dan seberapa besar manfaat mereka dikurangi dengan seberapa dini mereka memilih untuk mengambil manfaat. Selain itu, ada faktor-faktor lain yang memengaruhi saat Anda mengambil pensiun yang mungkin tidak dapat Anda kendalikan, seperti pengangguran yang berkepanjangan atau kebutuhan untuk merawat pasangan atau anak yang sakit. Namun, jika Anda merasa kemungkinan besar akan melewati usia impas, mungkin lebih baik untuk menunda penggunaan tunjangan Jaminan Sosial sampai usia pensiun penuh atau lebih. Namun, jika Anda tidak yakin apakah Anda akan berhasil sejauh itu, maka memulai manfaat lebih awal lebih masuk akal.
Penasihat Insight
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS Capital Management Group of New York, Pearl River, NY
Pembayaran Jaminan Sosial dirancang agar secara aktuaria setara untuk seseorang dengan tingkat kematian rata-rata, jadi, secara teoritis, tidak akan membuat perbedaan ketika seseorang mulai menagih. Namun, usia impas — usia ketika total pendapatan Jaminan Sosial dari dua opsi pensiun adalah sama — sebaiknya diketahui, karena faktor eksternal dapat memengaruhi nilai sebenarnya dari manfaat yang diterima.
Ini termasuk inflasi yang diukur dengan kenaikan biaya hidup tahunan, nilai waktu uang, kemungkinan hasil investasi, dan tarif pajak marjinal. Kalkulator daring dapat menawarkan titik awal yang baik untuk memperkirakan variabel-variabel ini. Namun, ingatlah bahwa faktor pribadi juga memengaruhi keputusan kapan harus mengajukan — kesehatan, kebutuhan keluarga, status pekerjaan — dan analisis impas tidak dapat menangkap ini.
Artikel terkait
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Harga Impas
- Bagaimana saya bisa menghitung analisis break-even di Excel?
- Apakah Jaminan Sosial Kena Pajak? Bisakah Saya Menghindari Membayar Pajak atas Manfaat?
- Break Even Point (BEP)
- Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja untuk Wiraswasta
- Bagaimana Pajak Jaminan Sosial Dihitung?
- Tip untuk Penyelesaian Pertanyaan Opsi Seri 7
- Pendapatan Apa yang Mengurangi Manfaat Jaminan Sosial?
- Bagaimana Jamsostek Bekerja Setelah Pensiun