Bagaimana Hipotek Anda Mempengaruhi Skor Kredit Anda – (Keuangan)

Pakar keuangan terus-menerus memperingatkan konsumen untuk menjaga skor kredit mereka dalam kondisi prima jika mereka berencana membeli rumah dalam waktu dekat. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan suku bunga hipotek terbaik. Namun, begitu Anda memiliki hipotek, hal itu dapat memengaruhi skor kredit Anda di masa mendatang.

Apa Hipotek Anda Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Mengambil hipotek akan merusak nilai kredit Anda untuk sementara sampai Anda membuktikan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
Meningkatkan skor kredit Anda setelah hipotek mengharuskan Anda membayar pembayaran tepat waktu secara konsisten dan menjaga rasio utang terhadap pendapatan Anda pada tingkat yang wajar.
Hipotek membantu skor kredit Anda dengan meningkatkan campuran utang bergulir ke utang angsuran. Campuran ini menyumbang sekitar 10% dari skor Anda. orang

Hit Skor Kredit Awal

Segera setelah mendapatkan hipotek baru, perkirakan kredit Anda akan menderita. Nilai kredit Anda adalah representasi numerik dari kemampuan Anda untuk membayar kembali kewajiban hutang. Ketika Anda mengambil pinjaman terbesar yang pernah dimiliki sebagian besar konsumen, skor Anda turun sampai Anda membuktikan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut — dan bahwa Anda benar-benar akan melakukan pembayaran yang Anda janjikan.

Karena penurunan sementara skor Anda ini, Anda mungkin merasa kesulitan untuk mendapatkan pinjaman lain atau mendapatkan pinjaman dengan persyaratan kredit yang Anda harapkan. Rencanakan untuk menunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan pinjaman dengan jumlah yang signifikan.

Referensi cepat

Hipotek adalah puncak kredit konsumen, di mana, jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, Anda dianggap sebagai peminjam yang dapat dipercaya.

Lakukan Pembayaran Tepat Waktu

Bagaimana Anda mengembalikan skor Anda ke tingkat pra-hipotek? Dengan melakukan pembayaran tepat waktu setiap saat. Jangan mendaftar ke layanan yang mengatakan bahwa mereka dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat. Cukup lakukan pembayaran hipotek Anda — dan semua pembayaran lainnya, dalam hal ini — tepat waktu. Saat Anda membuktikan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab, skor Anda secara alami akan meningkat.

Bayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh. Jika gaya hidup Anda yang sibuk terkadang memaksa pembayaran tagihan lebih rendah pada daftar prioritas Anda, siapkan pembayaran otomatis melalui bank Anda sehingga Anda tidak akan pernah lupa.

35%

Persentase skor Anda yang merupakan riwayat pembayaran, menurut FICO.

Bagaimana Hipotek Mempengaruhi Kredit Anda

Ketahui dasar-dasarnya. Laporan kredit Anda mengukur kemampuan Anda untuk membayar kembali hutang. Anda hanya menghasilkan begitu banyak uang jadi menjaga jumlah hutang Anda dalam proporsi yang baik dengan pendapatan Anda sangat penting. Ini disebut rasio hutang terhadap pendapatan Anda.

Menjaga agar tidak lebih tinggi dari 36% dianggap optimal dengan tidak lebih dari 28% masuk ke hipotek Anda. Jika Anda tahu Anda akan membeli rumah dalam waktu dekat, jangan mengambil kewajiban hutang lainnya. Jaga rasio hutang terhadap pendapatan Anda tetap rendah.

Namun, teruslah membangun sejarah kredit Anda. Sedikit kredit lebih baik daripada tidak ada kredit sejauh menyangkut nilai kredit Anda. Dan tentu saja, membayar hipotek tepat waktu baik untuk riwayat kredit Anda.

Hipotek Dapat Meningkatkan Kredit Anda

Penghitungan skor kredit Anda memang sedikit misteri. FICO menerbitkan pedoman umum untuk membantu konsumen memahami skor mereka, tetapi tidak ada yang mengetahui secara spesifik penghitungan. Namun, jenis pinjaman yang Anda miliki berperan dalam skor Anda.

Jika laporan kredit Anda hanya berisi sekumpulan pinjaman kartu kredit, skor Anda tidak akan setinggi itu. Campuran hutang bergulir ini menjadi hutang angsuran (hipotek Anda) menyumbang sekitar 10% dari skor Anda.

Jika Anda membayar kartu kredit sedikit terlambat, efeknya pada skor Anda tidak akan terlalu besar. Jika Anda tidak membayar hipotek tepat waktu, perkirakan skor kredit Anda mencerminkan hal itu. Jika itu terjadi, lakukan pembayaran secepat mungkin. Jika sedikit terlambat, perusahaan hipotek Anda mungkin tidak melaporkannya ke biro kredit.

Garis bawah

Selama Anda membayar hipotek tepat waktu setiap saat, utang yang Anda ambil untuk rumah dianggap sebagai utang yang bertanggung jawab. Dan cobalah untuk menghindari melakukan pembelian besar lainnya dalam waktu enam bulan setelah mengambil hipotek, karena nilai kredit Anda kemungkinan besar akan turun dari proses mendapatkan pinjaman. Riwayat pembayaran hipotek dan tagihan lain secara bertanggung jawab akan segera meningkatkan skor Anda. Namun, jika keadaan yang tidak terkendali menyebabkan beberapa pembayaran terlambat, semakin mengurangi nilai kredit Anda, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin dapat memperbaiki beberapa kerusakan.