Bagaimana kebangkrutan mempengaruhi Anda dan kredit Anda? Sebagai permulaan, ini dapat memengaruhi skor kredit Anda lebih parah daripada peristiwa keuangan tunggal lainnya. Meskipun tidak semua kebangkrutan benar-benar menyebabkan penurunan besar dalam nilai Anda — pada kenyataannya, secara teoretis mungkin saja nilai kredit Anda bisa meningkat setelah kebangkrutan — efek negatif apa pun yang membuatnya lebih sulit untuk memperoleh kredit di masa depan.
Mengajukan kebangkrutan memengaruhi Anda dengan cara lain dengan muncul di laporan kredit Anda selama bertahun-tahun setelahnya, memberikan tanda peringatan besar kepada calon pemberi pinjaman tentang riwayat pembayaran yang bermasalah. Beberapa kreditor segera menolak permohonan ketika kebangkrutan terdaftar dalam laporan kredit.
Apa kebangkrutan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengamankan kredit?
- Kebangkrutan hampir selalu mengakibatkan kerusakan pada nilai kredit Anda.
- Meskipun mendapatkan kredit setelah kebangkrutan bisa menjadi tantangan, itu sama sekali bukan kemustahilan.
- Kebangkrutan bisa menjadi keputusan keuangan yang cerdas, tetapi Anda harus berkonsultasi dengan profesional kebangkrutan sebelum mengajukan.
Kebangkrutan dan Nilai Kredit Anda
Skor kredit FICO Anda sering kali menjadi penentu terpenting dalam menentukan apakah Anda menerima kredit, berapa banyak, dan pada tingkat suku bunga apa. Skor yang lebih tinggi berarti Anda dapat meminjam lebih banyak dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Mengajukan kebangkrutan dapat menyebabkan nilai kredit Anda turun drastis. Jika pemberi pinjaman bersedia menerima pengajuan kredit Anda meskipun skor Anda rendah, kemungkinan besar persyaratannya kurang menguntungkan.
FICO menyatakan bahwa riwayat pembayaran Anda mencapai 35% dari total skor kredit Anda.Ada kemungkinan bahwa pengajuan kebangkrutan tidak akan menyebabkan penurunan besar jika Anda sudah memiliki riwayat pembayaran yang tidak konsisten.30% lainnya dari skor Anda adalah jumlah total hutang yang harus Anda bayar, yang benar-benar dapat membantu Anda dari kebangkrutan. Namun, kebangkrutan jarang tidak merusak nilai kredit Anda.
Kebangkrutan dan Laporan Kredit Anda
Jenis kebangkrutan yang Anda pilih untuk diajukan akan menentukanberapa lama kebangkrutantersebut tercantum dalam laporan kredit konsumen Anda .Bab 7 dan Bab 11 kebangkrutan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 10 tahun setelah Anda mengajukan.Bab 13 kebangkrutan tetap dalam laporan kredit selama tujuh tahun setelah kebangkrutan selesai, tetapi proses Bab 13 bisa memakan waktu hingga tiga sampai lima tahun untuk menyelesaikannya.
Dalam banyak kasus, bukan nilai kredit Anda yang rusak yang membuat Anda sulit mendapatkan kredit. Beberapa pemberi pinjaman tidak memberikan kredit kepada siapa pun yang bangkrut, terlepas dari skor FICO mereka. Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan kredit setelah kebangkrutan, sebaiknya buka kartu kredit yang dijaminkan, yaitu kartu kredit yang Anda kembalikan dengan setoran tunai.
Referensi cepat
Membangun hubungan pribadi dengan pemberi pinjaman bisa menjadi salah satu cara tercepat untuk mendapatkan kredit setelah mengajukan pailit.
Mengajukan Kredit Setelah Kebangkrutan
Karena sulit mendapatkan kredit setelah mengajukan kebangkrutan, hubungan pribadi Anda dengan pemberi pinjaman bisa menjadi sangat penting. Memiliki karyawan atau manajemen di bank, credit union , atau pemberi pinjaman otomatis yang tahu, percaya, dan menyukai Anda akan memudahkan lamaran diterima.
Anda membangun kembali kredit setelah kebangkrutan perjanjian penegasan kembali dengan salah satu kreditur Anda untuk membantu proses membangun kembali nilai kredit Anda.
Artikel terkait
- Bab 11 vs. Bab 13 Kebangkrutan
- Kebangkrutan Korporasi: Tinjauan umum
- Hutang Apa yang Tidak Dapat Dibebaskan dalam Mengajukan Kepailitan?
- Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
- Wali Amanat Kebangkrutan
- Kapan Menyatakan Kebangkrutan
- Rencana Penghasil Upah
- Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
- FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
- Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen (BAPCPA)