Bagaimana Melindungi Pensiun Anda dalam Perceraian – (Keuangan)

Perceraian dapat menimbulkan dampak emosional yang substansial, tetapi juga dapat berdampak lama pada status keuangan Anda. Memisahkan aset Anda dari aset pasangan Anda bisa menjadi sangat rumit jika program pensiun Anda dipertaruhkan. Biasanya, pensiun yang diperoleh oleh satu pasangan dianggap sebagai aset bersama keduanya, yang berarti dapat dibagi dalam perceraian.

Jika perpisahan perkawinan sedang dalam proses, inilah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi tunjangan pensiun Anda sebanyak mungkin.

Apa Melindungi Pensiun Anda dalam Perceraian?

Tinjau undang-undang negara bagian Anda untuk menentukan cara terbaik untuk melindungi pensiun Anda dalam perceraian.
Perintah Hubungan Domestik yang Memenuhi Syarat mungkin diperlukan untuk memberikan manfaat apa pun dari pensiun.
Program pensiun mungkin menetapkan ketentuan yang mengatur bagaimana pensiun dibagi.

Tinjau Hukum untuk Negara Bagian Anda

Langkah pertama dalam mengelola pensiun Anda saat melalui perceraian adalah mengetahui apa aturannya untuk negara bagian Anda. Meskipun pensiun dapat dibagi-bagi di antara pasangan selama perceraian, pembagian itu tidak otomatis. Calon mantan Anda harus membuat permintaan khusus untuk bagian dari apa pun yang telah Anda kumpulkan sebelum perceraian diselesaikan.

Umumnya, pasangan harus mengajukan dokumen yang disebut Qualified Domestic Relations Order (QDRO) sebelum keuntungan finansial apa pun dari pensiun atau rekening pensiun lainnya, seperti 401 (k), dapat diberikan.

Dalam hal berapa banyak yang berhak atas pasangan, aturan praktisnya adalah membagi tunjangan pensiun yang diperoleh selama perkawinan tepat di tengah-tengah. Sementara itu berarti pasangan Anda akan dapat mengklaim setengah, mereka akan dibatasi pada apa yang diperoleh selama perkawinan.

Jika Anda terdaftar dalam program tunjangan pasti selama 10 tahun sebelum menikah, misalnya, kontribusi apa pun yang Anda atau majikan Anda buat atas nama Anda selama waktu itu tidak akan dihitung sebagai jumlah yang dapat dicari pasangan dalam suatu perceraian.

Periksa Rincian Rencana Pensiun Anda

Setelah Anda terbiasa dengan aturan yang mengatur pembagian pensiun di negara bagian Anda, langkah selanjutnya adalah melihat lebih dekat cara kerja rencana tersebut. Ada dua unsur kunci yang harus difokuskan di sini: metode distribusi pembayaran, dan apakah rencana tersebut menawarkan manfaat bagi orang yang selamat.

Dengan pensiun, Anda biasanya memiliki pilihan antara menerima pembayaran sekaligus atau anuitas bulanan.Jika paket Anda menampilkan pembayaran satu kehidupan dan Anda memilih opsi anuitas, pembayaran akan berhenti saat Anda meninggal.Jika rencana tersebut memiliki pembayaran hidup bersama , pembayaran akan berlanjut selama hidup pasangan yang masih hidup.

Referensi cepat

Salah satu alternatif untuk membagi akun pensiun adalah menawarkan aset lain dengan nilai yang sama, seperti bagian Anda di rumah keluarga.

Penting untuk memahami bagaimana rencana itu bekerja karena itu memengaruhi bagaimana Anda akan membagi aset sebagai bagian dari perceraian.Jika Anda memiliki pembayaran seumur hidup, misalnya, pasangan Anda akan tunduk pada opsi pembayaran apa pun yang Anda pilih.Jika rencana Anda menawarkan manfaat bagi orang yang selamat, jalan termudah mungkin adalah membujuk pasangan Anda untuk mempertahankan manfaat itu, daripada mencari distribusi sekaligus.Mantan Anda harus memasukkan manfaat tersebut ke dalam pendapatan kotor mereka, tetapi mungkin dapat mengklaim pengurangan pajak properti .

Usulkan Alternatif

Jika Anda tidak ingin menyerahkan setengah dari dana pensiun Anda, menawarkan aset lain kepada pasangan Anda mungkin merupakan solusi terbaik. Jika Anda memiliki rumah bersama-sama tanpa hipotek, misalnya, Anda dapat mengizinkan mantan untuk mempertahankan kepemilikan dengan imbalan melepaskan hak pensiun Anda.

Membeli polis asuransi jiwa yang setara dengan jumlah manfaat pensiun yang menjadi hak mantan Anda dan menyebut dia sebagai penerima adalah pilihan lain.

Dalam kedua kasus tersebut, Anda mengimbangi apa yang mantan Anda dapatkan dari pensiun dengan sesuatu yang lain yang nilainya sama.

Anda mungkin keluar jika pasangan Anda juga memiliki pensiun atau aset pensiun lainnya untuk dilindungi. Jika Anda berdua memiliki rekening pensiun yang ukurannya relatif sama, setuju untuk meninggalkan apa yang sudah Anda miliki dapat menjadi cara yang tidak memakan waktu lama untuk menyelesaikan masalah.

Garis bawah

Bercerai memang membuat stres dan ada gunanya menjadi pintar tentang cara Anda menangani berbagai masalah keuangan yang terlibat. Itu terutama benar ketika masa pensiun Anda dipertaruhkan.

Sebelum menandatangani divisi pensiun Anda, luangkan waktu untuk memahami apa hak Anda dan pilihan apa yang Anda miliki untuk bekerja menuju kompromi yang akan memuaskan Anda dan mantan pasangan masa depan Anda.