Tahukah Anda skor asuransi Anda? Kebanyakan orang bahkan tidak menyadari bahwa mereka memilikinya sampai mereka menerima pemberitahuan tindakan merugikan melalui pos yang memberi tahu mereka bahwa, berdasarkan skor asuransinya, mereka tidak memenuhi syarat untuk harga terendah yang tersedia dari penyedia asuransi mereka.
Untuk membantu Anda memahami arti semua ini, kita akan membahas tentang skor asuransinya, bagaimana penghitungannya, dan beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.
Apa Perusahaan Asuransi Menentukan Premi Anda?
Jika Anda menerima pemberitahuan tindakan merugikan asuransi, ada beberapa langkah yang perlu Anda ambil untuk mengetahui mengapa Anda menerima skor asuransi yang rendah. Pertama, ikuti instruksi surat Anda untuk menghubungi nomor 1-800 untuk menerima salinan gratis dari laporan kredit Anda , yang mempengaruhi skor asuransi Anda. Biasanya, dalam beberapa minggu, Anda akan dikirimi formulir persetujuan yang meminta bukti identifikasi terperinci, termasuk fotokopi SIM, nomor Jaminan Sosial, dan informasi asuransi Anda.
Poin Penting
- Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit dan sejarah untuk menentukan premi Anda pada asuransi.
- Sangat sulit untuk menentukan dengan tepat bagaimana mendapatkan skor asuransi terbaik, tetapi mungkin saja untuk memperbaikinya.
- Pemberitahuan tindakan merugikan dikirim oleh perusahaan asuransi untuk memberi tahu pembeli mengapa mereka tidak memenuhi syarat untuk harga yang lebih rendah pada asuransi mereka.
Anda mengirimkannya kembali ke perusahaan asuransi, yang biasanya akan meringkas peringkat kredit Anda dan bagaimana nilai itu digunakan untuk menghitung skor asuransi Anda. Jika Anda menghubungi perusahaan asuransi Anda, kemungkinan besar akan memberi tahu Anda bahwa 99% kliennya tidak memenuhi syarat untuk tarif terendah perusahaan, dan untuk memenuhi syarat, kredit Anda harus benar-benar sempurna.
Dengan kata lain, bahkan jika Anda tidak memiliki saldo pada kartu kredit Anda, memiliki rumah Anda, benar-benar bebas hutang, dan memiliki peringkat kredit di atas 700, Anda masih tidak mungkin memiliki skor asuransi yang membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat asuransi terendah yang tersedia.
Jadi apa sebenarnya nilai asuransi ini, dan apa tujuannya?
Apa Skor Asuransi Anda dan Bagaimana Menghitungnya
Skor asuransi adalah peringkat yang digunakan untuk memprediksi kemungkinan pelanggan akan mengajukan klaim asuransi. Skor ini, sebagaimana disebutkan di atas, didasarkan pada analisis peringkat kredit konsumen, dan metode penghitungannya bervariasi dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lainnya. Sementara banyak perusahaan menggunakan rumus kepemilikan untuk menghitung skor, faktor-faktor yang digunakan dalam perhitungan meliputi hutang pelanggan, panjang riwayat kredit , riwayat pembayaran, jumlah kredit bergulir versus jumlah kredit dalam bentuk pinjaman, kredit yang tersedia, dan saldo akun bulanan.
Tidak seperti peringkat kredit, yang menggunakan informasi keuangan pribadi untuk menentukan kemampuan Anda melunasi hutang, skor asuransi tidak memperhitungkan pendapatan Anda. Kelalaian ini berarti sangat mungkin bagi Anda untuk dikenakan sanksi karena mengambil pinjaman besar atau membebankan sejumlah besar pada kartu kredit Anda setiap bulan, bahkan jika penghasilan Anda lebih dari cukup untuk menutupi pengeluaran .
Mengapa Skor Asuransi Digunakan
Perusahaan asuransi membenarkan penggunaan skor asuransi dengan mengutip penelitian yang menunjukkan korelasi positif antara skor kredit dan klaim asuransi. Pada tingkat tertentu, ini mungkin tampak masuk akal. Pada tingkat kecelakaan lalu lintas ringan, misalnya, masuk akal untuk menyatakan bahwa individu dengan kredit buruk lebih mungkin untuk mengajukan klaim, jika tidak ada alasan lain selain karena mereka kekurangan dana untuk melakukan perbaikan sendiri.
Tentu saja, jika kita melihat logika di balik skor asuransi, kita mungkin ingin melihatnya juga dari perspektif bisnis: skor asuransi cukup menguntungkan, terutama karena hampir tidak ada yang memenuhi syarat untuk tingkat harga terendah.
Referensi cepat
Ingatlah bahwa premi asuransi adalah aliran pendapatan berulang bagi perusahaan asuransi, dan skornya membantu membenarkan premi yang lebih tinggi.
Cara Meminimalkan Dampaknya pada Dompet Anda
Skor asuransi yang sempurna, di mata perusahaan asuransi, mewakili klien dengan risiko pengajuan klaim serendah mungkin, jadi karena kemungkinan pengajuan klaim didasarkan pada kredit, kredit yang baik adalah kunci untuk mendapatkan skor yang tinggi.
Laporan kredit yang baik dapat berdampak besar pada premi asuransi Anda sehingga Anda dapat, misalnya, memiliki catatan mengemudi yang salah tetapi kredit yang baik dan membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil Anda daripada seorang pengemudi yang memiliki catatan mengemudi yang sempurna tetapi kredit yang buruk. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa skor asuransi Anda bukanlah satu-satunya faktor yang menentukan premi Anda (Anda dapat bertanya kepada firma asuransi Anda untuk rincian lebih lanjut tentang faktor-faktor lainnya).
Meskipun kecil kemungkinannya skor asuransi Anda akan sempurna, ada beberapa langkah yang relatif tidak menyakitkan yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor Anda. Untuk menjaga skor asuransi Anda tetap tinggi, pastikan untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan batasi jumlah kartu kredit yang Anda ajukan dan buka.
Tetapi membayar tagihan Anda tepat waktu tidaklah cukup. Seperti disebutkan di atas, skor asuransi Anda dipengaruhi secara negatif oleh pengeluaran kartu kredit bulanan yang besar, bahkan jika Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan. Untuk membantu skor asuransi Anda, Anda dapat meminimalkan penggunaan kartu kredit Anda. Meskipun terbukti tidak nyaman untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda sepenuhnya, kebanyakan dari kita dapat menemukan cara untuk mengurangi. Anda mungkin menemukan upaya yang diperlukan untuk menyempurnakan pengeluaran Anda tidak sebanding dengan penghematan yang relatif kecil dalam premi.
Garis bawah
Penggunaan credit history untuk menentukan premi asuransi cukup mengkhawatirkan banyak konsumen, terutama bagi mereka yang belum pernah mengajukan klaim asuransi namun tetap tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terendah yang tersedia.
Sayangnya, penilaian asuransi adalah praktik yang banyak digunakan di antara perusahaan asuransi terbesar di negara ini. Namun, penting untuk diperhatikan bahwa peraturan mengenai penggunaan skor kredit Anda sebagai sarana untuk menetapkan premi asuransi berbeda-beda di setiap negara bagian. Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi mobil dilarang atau langsung dilarang menggunakan skor kredit. Jika negara tempat Anda tinggal mengizinkan penggunaan skor kredit untuk menetapkan tarif, cara terbaik untuk membantu menjaga premi asuransi Anda tetap rendah adalah dengan menjaga skor kredit Anda tetap tinggi.
Berhati-hatilah dengan skor kredit Anda sama seperti saat Anda mengemudi — bertanggung jawab dengan keduanya dapat menghemat banyak uang dalam premi asuransi.
Related Posts
- Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
- Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
- FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
- Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
- Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
- Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
- Skor FICO
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Rentang Skor Kredit: Apa artinya?
- 5 Faktor Terbesar Yang Mempengaruhi Kredit Anda