Bagaimana perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit – (Keuangan)

Perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit Anda melalui proses kompleks yang disebut penjaminan emisi, yang bekerja sesuai dengan rumus matematika, pengujian yang cukup, dan analisis. Rincian prosedur dilindungi karena itulah cara perusahaan menghasilkan uang. Inti masalahnya adalah sistem komputasi ini membantu perusahaan memutuskan siapa yang akan disetujui, pada tingkat berapa dan batas yang mana. Semakin tinggi batas kredit, semakin banyak indikasi bahwa perusahaan mempercayai peminjam untuk melunasi hutangnya. Berikut adalah prinsip dasar yang digunakan penerbit untuk menentukan jumlah kredit Anda.

Apa perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit?

Batas kredit kartu kredit adalah jumlah kredit yang diberikan penerbit kartu kepada pemegang kartu. Batas kredit ini, juga disebut batas kredit, ditetapkan setelah permohonan disetujui berdasarkan kualitas kredit pelanggan dan dapat meningkat seiring waktu dengan penggunaan kartu yang bertanggung jawab. Pelanggan juga dapat meminta kenaikan batas kredit dari waktu ke waktu untuk memenuhi kebutuhan mereka dengan lebih baik.

Kartu Dengan Batas Kredit Preset

Sebagian besar kartu kredit diterbitkan dengan batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya. Ini berarti bahwa setelah penerbit menentukan kualitas kredit Anda, mereka akan menetapkan sejumlah dolar dari saldo terutang yang dapat Anda miliki di akun Anda dalam hal pembelian baru dan / atau saldo yang ditransfer. Batas preset ini. dapat meningkat seiring waktu atau atas permintaan pelanggan jika nilai kredit Anda menjamin dan penerbit kartu kredit bersedia memberikan kredit tambahan.

Kartu dengan Batas Kredit Tanpa Preset

Beberapa kartu kredit premium dan kartu kredit datang dengan batas kredit yang tidak ditentukan sebelumnya dan bersifat dinamis, artinya mereka dapat tumbuh atau menyusut berdasarkan kebutuhan dan perilaku pengeluaran Anda yang sebenarnya. Namun, jika antisipasi pembelian dalam jumlah besar, batas kredit dinamis biasanya dapat mengakomodasi pengeluaran yang di luar pola karena ada fleksibilitas yang tertanam pada jenis batas kredit ini.

Sejarah Kredit

Sebagian besar perusahaan memeriksa laporan kredit dan tingkat pendapatan kotor tahunan Anda untuk menentukan batas kredit Anda. Faktor-faktor yang ingin dipertimbangkan oleh penerbit termasuk riwayat pembayaran kembali Anda, panjang riwayat kredit Anda dan jumlah rekening kredit pada laporan Anda. Ini termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pinjaman pribadi dan sejenisnya. Penerbit juga memeriksa jumlah pertanyaan yang diajukan pada laporan kredit Anda, serta jumlah merek yang merendahkan, seperti kebangkrutan, penagihan, keputusan perdata, atau hak gadai pajak. Perusahaan mendanai batas Anda dengan sesuai.

Variabel Lainnya

Proses penjaminan emisi bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya. Beberapa penerbit juga memeriksa laporan kredit pemohon untuk mengetahui batasan yang ada pada kartu kredit mereka yang lain. Agensi lain membandingkan berbagai jenis skor, seperti skor kredit pemohon dan skor kebangkrutan, untuk menentukan berapa banyak yang akan mendanai peminjam. Penerbit juga dapat mempertimbangkan riwayat pekerjaan atau rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) orang tersebut untuk memutuskan seberapa besar risiko yang dihadapi pelamar bagi mereka. Semakin kredibel riwayat pekerjaan orang tersebut dan semakin rendah utangnya, semakin besar kemungkinan orang tersebut menerima peningkatan dana.

Bagaimana Pemegang Kartu Dapat Mengajukan Penambahan Batas Kredit

Pelamar lebih cenderung mendapatkan kredit mereka jika mereka telah membuat catatan penggunaan yang bertanggung jawab dan pembayaran saldo secara penuh pada atau sebelum tanggal jatuh tempo penagihan. Perusahaan cenderung mengevaluasi ulang setiap enam bulan dan dapat secara otomatis meningkatkan jumlah kredit pemohon jika kondisi memungkinkan. Beberapa penerbit memberi tahu pemegang kartu bahwa mereka memenuhi syarat dan menanyakan apakah mereka ingin mengajukan peningkatan jalur kredit. Pemegang kartu juga dapat meminta kenaikan dengan menunjukkan bahwa mereka adalah pengguna yang bertanggung jawab. Di sisi lain, penerbit cenderung menurunkan batas kredit jika pemegang kartu terlambat membayar, atau jika melebihi batas kartu kredit mereka. Anda dapat memeriksa batas kredit Anda dengan menghubungi nomor bebas pulsa penerbit kartu yang tercantum di bagian belakang kartu Anda atau dengan masuk ke akun Anda secara online.

Garis bawah

Perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit pemohon melalui proses yang disebut penjaminan emisi, yang bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain tetapi, umumnya, mencakup faktor komputasi, seperti skor kredit pemohon, riwayat kinerja kartu kredit dan tingkat pendapatan. Pemegang kartu dapat menaikkan batas kredit mereka dengan membayar tepat waktu dan tetap dalam batas kredit mereka. Experian PLC (EXPN.L) merekomendasikan peminjam untuk meningkatkan tingkat kredit mereka, tetapi mereka hanya menggunakan jumlah kecil untuk memoles skor kredit mereka.

Related Posts

  1. Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
  2. Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
  3. Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
  4. Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
  5. 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
  6. Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
  7. Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda
  8. Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
  9. Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya
  10. Bagaimana Kartu Kredit Goodyear Bekerja: Manfaat dan Imbalan